لسنوات طويلة، ظلت شركات مثل كوين بيس وسولانا لابز تفكر في كيفية جذب المليار مستخدم التالي إلى عالم العملات الرقمية. وقد يصل هؤلاء المستخدمون قريبًا، لكن ليس بالشكل الذي توقعه المسؤولون التنفيذيون سابقًا. لن يكونوا أشخاصًا يعانون من نقص الخدمات المصرفية في الدول النامية، أو أشخاصًا يبحثون عن طريقة للهروب من التضخم الجامح. في الواقع، قد لا تكون الموجة الكبيرة القادمة من مستخدمي هذا القطاع من البشر على الإطلاق، بل قد تكون برمجيات.
وكلاء الذكاء الاصطناعي، وهي برمجيات ذكاء اصطناعي قادرة على تنفيذ مهام متعددة الخطوات، أصبحوا الآن يتعاملون نيابة عن مستخدميهم. ولأداء هذه المهام، يحتاج الوكيل غالبًا إلى شراء شيء ما.
تتسابق شركات العملات الرقمية وعمالقة المدفوعات المالية لبناء البنية التحتية والأموال التي ستستخدمها هذه الوكلاء. طورت كوين بيس بروتوكول دفع يُسمى x402 مخصصًا لوكلاء الذكاء الاصطناعي، بينما تمنح خدمة PayBox من مون باي الوكلاء إمكانية الوصول إلى بطاقات المستخدمين ومحافظ العملات الرقمية الخاصة بهم.
كما تدخل شركة كلاود فلير للحوسبة السحابية في سباق بناء البنية التحتية، حيث أطلقت محافظ كلاود فلير وخدمة cloudflare.pay في وقت سابق من هذا الشهر. وستمكن هذه البنية التحتية وكلاء الذكاء الاصطناعي من إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ضمن حدود محددة، مع السماح للبائعين عبر الإنترنت أيضًا برؤية الهوية البشرية وراء أي وكيل معين.
لا يزال السؤال حول ما سيدفع به هؤلاء الوكلاء مقابل هذه الخدمات مفتوحًا، ويعتمد على من تسأل. باختصار، كبار اللاعبين في سوق المدفوعات لا يقررون ما إذا كانت الآلات ستقود الحدود التالية في هذا القطاع، بل يتنافسون على نوع الأموال التي سيتم استخدامها.
العملات المستقرة تقود السباق
تحتفظ العملات المستقرة حتى الآن بأقوى مركز في المدفوعات المصممة خصيصًا للبرمجيات. بينما تظل البطاقات راسخة في عمليات الشراء الأكبر حجمًا لدى التجار التقليديين، حيث يتوقع المشترون الحصول على الائتمان والمبالغ المستردة وأنظمة حل النزاعات.
تختبر شركة سيركل مُصدرة العملات المستقرة مدفوعات USDC الصغيرة، بينما تبحث فيزا وماستركارد في تكييف شبكتهما الحالية لعمليات شراء الوكلاء، حتى أن مؤسس BitMEX المشارك آرثر هايز قال إنه سيخرج من التقاعد للعمل على عملة خاصة باقتصاد الوكلاء.
وقالت كوين بيس في وقت سابق من العام إن بروتوكول x402 عالج أكثر من 165 مليون دفعة بقيمة إجمالية بلغت 50 مليون دولار. وتتمثل العملية في أن يتلقى الوكيل سعرًا، ويرسل الدفع، ويحصل على ما طلبه دون إنشاء حساب أو إدخال تفاصيل البطاقة. ويتم ذلك دون تدخل بشري، باستثناء توجيه الوكيل لإنجاز مهمة استلزمت هذا الدفع.
ويقدر لينكولن مور، رئيس منتجات الذكاء الاصطناعي في كوين بيس، أن حوالي 99% من هذه المدفوعات تستخدم USDC. وإذا كان هذا الرقم دقيقًا، فإنه يمنح العملات المستقرة المقومة بالدولار تقدمًا مبكرًا في الجزء من السوق الذي يمكن قياس استخدامه.
وقال مور إن “هذه الضمانات هي ما يجعل هذا الاستقلال الذاتي ممكنًا”. فداخل هذه الحدود، يمكن للوكيل أن ينفق دون طلب موافقة مالكه على كل معاملة. وأشار مور أيضًا إلى أنه يمكن تجميع عمليات الشراء الصغيرة المختلفة معًا قبل تسجيل الدفعة المجمعة على سلسلة الكتل. ويقلل التجميع من الرسوم ويمكن دمجه مع الضمان، مما يبقي الأموال مقفلة حتى يقوم البائع بتسليم ما اشتراه الوكيل.
وستسمح بوابة تحقيق الدخل المخطط لها للمواقع الإلكترونية بفرض رسوم على صفحة معينة أو مجموعة بيانات أو أداة عبر الإنترنت بدلاً من طلب اشتراك شهري.
النظام ليس نشطًا على نطاق واسع بعد. يمكن للمستخدمين المطالبة بهوية من خلال cloudflare.pay، لكن مور قال إن التمويل والسحب والمحافظ للوكلاء “متوقعة في الأشهر المقبلة”. وتم الإعلان عن بوابة تحقيق الدخل لكن لم يتم إطلاقها على نطاق واسع بعد.
وتختبر سيركل نموذجًا مشابهًا باستخدام USDC. فمنتج Nanopayments يؤكد المدفوعات الصغيرة بسرعة، ثم يسجل قيمتها المجمعة على سلسلة الكتل لاحقًا.
وتدفع مون باي بالفكرة نحو وكلاء موجهين للمستهلكين دون الالتزام بمسار دفع واحد من خلال PayBox، التي أُطلقت في 29 يوليو، وتتصل بـ Claude أو ChatGPT وتخزن الوصول إلى كل من البطاقات ومحافظ العملات الرقمية.
يمكن للمستخدمين الموافقة على كل عملية شراء باستخدام مفتاح مرور أو السماح لوكيل بالإنفاق ضمن حدود محددة مسبقًا. تستخدم PayBox بروتوكول x402 للخدمات عبر الإنترنت ونظام فيزا لمدفوعات البطاقات، مما يسمح لنفس الوكيل بالتعامل مع الحجوزات والسفر والتسوق إلى جانب المعاملات الرقمية.
وتقول مون باي إنه لا يوجد وكيل واحد أو نظام مخترق يمتلك كل ما يلزم لتحويل الأموال. ولم تكشف الشركة عن أرقام التبني أو حصة المدفوعات التي تتم بالبطاقات مقابل العملات المستقرة.
البطاقات لم تخرج من السباق
في حين قد تبدو العملات المستقرة الخيار الواضح لمدفوعات الوكلاء، فإن شبكات البطاقات لن تستسلم بسهولة. يستخدم نهج ماستركارد قسيمة إنفاق رقمية حيث يحدد المالك ما يمكن للوكيل شراءه والمبلغ الذي يمكنه إنفاقه. ويتحقق البائع من هذه القواعد، ويقدم الخدمة، ويطالب بالدفع لاحقًا.
تطلق ماستركارد على المنتج اسم “عميل يدفع للآلات” والبيانات الاعتمادية باسم “قسائم قابلة للتحقق”. ومن شأن تجميع القسائم معًا أن يسمح للنظام بتجنب إرسال كل معاملة صغيرة عبر عملية دفع البطاقة الكاملة.
وقال سابان ماندلوي، نائب الرئيس التنفيذي لخدمات الترميز والدفع في ماستركارد: “يمكن أن يتم التنفيذ بشكل مستمر في الوقت الفعلي، بينما يتبع التسوية نموذجًا مجمعًا أكثر كفاءة”. ويمكن للبائع اختيار تلقي المدفوعات بالعملة التقليدية أو بعملة مستقرة مقبولة، مما يعني أن المشتري والبائع لا يحتاجان إلى استخدام نفس شكل الأموال. من منظور الوكيل، هناك ببساطة سعر وحد إنفاق.
وأضاف ماندلوي: “وجهة نظرنا أن التجارة عبر الوكلاء ستكون بيئة متعددة المسارات. نرى العملات المستقرة مكملة لأنظمة الدفع الحالية، وليست بديلاً عنها”. وتتمتع البطاقات بميزة كبيرة، حيث تعمل بالفعل في ملايين الشركات وهي وسيلة دفع مستخدمة على نطاق واسع.
وقال ماندلوي: “تظل البطاقات ذات قيمة عالية لأنها توفر الوصول إلى شبكات القبول الحالية والائتمان وإدارة النزاعات وتجارب المستخدم المألوفة”. وتخطط ماستركارد لمنح كل وكيل هوية، وتسجيل ما طلب منه مالكه القيام به، وتحديد ميزانية قبل أن تبدأ البرمجيات في الإنفاق.
وأوضح ماندلوي: “هذا يغير النموذج من الموافقة على كل معاملة فردية إلى الموافقة على حدود التشغيل التي يمكن للوكيل التصرف ضمنها. الوكيل بعد ذلك حر في تنفيذ المعاملات ضمن تلك الحدود المحددة مسبقًا”. منتج ماستركارد في مرحلة أبكر من x402. فتحت الشركة برنامج وصول مبكر لكنها لم تقدم أرقام المعاملات أو التبني. وقال ماندلوي إن التركيز الحالي ينصب على التحقق من حالات الاستخدام واختبار القدرات مع شركاء النظام البيئي.
وفي الوقت نفسه، تختبر البنوك نفس المفهوم على مسارات الدفع الحالية. في فبراير، أظهر بنك DBS وشركة فيزا وكيلاً يشتري الطعام والشراب باستخدام بطاقات الائتمان والخصم من DBS/POSB. وقالت أنانيا سين، رئيسة مجموعة المنتجات الاستهلاكية الإقليمية في DBS، إن التجربة أظهرت أن المدفوعات بقيادة الوكلاء يمكن نشرها “بأمان وسلامة على نطاق واسع”. ويستكشف DBS وفيزا الآن التسوق عبر الإنترنت وحجوزات السفر. تبدو هذه المشتريات مختلفة عن استدعاء واجهة برمجية بقيمة 30 سنتًا. فهي أكبر حجمًا، وتتم لدى تجار يقبلون البطاقات بالفعل، وتأتي مع أنظمة راسخة للمبالغ المستردة والنزاعات.
عندما يخطئ الوكيل
تحويل الأموال ليس سوى جزء من المشكلة. يمكن للوكيل أن يسيء فهم التعليمات، أو يختار الخدمة الخاطئة، أو يطيع موجهًا ضارًا حتى عندما يعمل الدفع نفسه تمامًا كما صُمم. وهذا يجعل التحكم في البرمجيات لا يقل أهمية عن المسار الذي يحمل الأموال. تتقارب كوين بيس وكلاود فلير وماستركارد ومون باي وشركة المحافظ ترنكي على نفس خط الدفاع الأول: تقييد الوكيل قبل أن يتصرف. تستخدم أنظمتها مزيجًا من الأرصدة المحدودة والبائعين المعتمدين وحدود المعاملات والموافقة البشرية للإجراءات الحساسة.
وقال برايس فيرجسون، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة ترنكي: “يجب منح الوكلاء أذونات محددة النطاق على المحفظة لمنع الأضرار. يمكنك التفكير في هذا تقريبًا مثل سيارة ذاتية القيادة. في الأيام الأولى، كانت السيارات ذاتية القيادة تحتاج إلى شخص يمسك بعجلة القيادة للتأكد من عدم حدوث خطأ. الآن، نحن في تلك المرحلة بالنسبة للوكلاء، وستتطور هذه الأمور بمرور الوقت حيث يمكننا الوثوق بالوكلاء ليكون لديهم نطاق وأذونات أكبر لاتخاذ إجراءات دون وجود إنسان في الحلقة”.
كما رسم خطًا فاصلًا بين الأسواق المبنية للبرمجيات والاقتصاد الاستهلاكي العادي. وأضاف: “الوكلاء المستقلون لا يحتاجون إلى محافظ عملات رقمية، بالمعنى الدقيق. يمكنهم استخدام بطاقات الائتمان وبيانات البنك، لكن ذلك سيكون غالبًا للمشتريات التقليدية مثل زوج من الأحذية أو البقالة. العملات الرقمية في النهاية مسار أفضل بكثير لشراء استدعاء واجهة برمجية واحد أو قطعة بيانات واحدة”.
كما يغير حجم المعاملة مقدار الحماية المجدي اقتصاديًا. قال كوهين من كلاود فلير: “بالنسبة للمدفوعات الصغيرة، غالبًا ما تكلف مكافحة الاحتيال أكثر من قيمة الاحتيال نفسه”. بالنسبة لدفع بقيمة بضعة سنتات، قد تكون سمعة البائع أكثر أهمية من عملية نزاع كاملة. أما بالنسبة لدفع بقيمة مئات أو آلاف الدولارات، فإن المقايضة تتغير. وقالت: “بالنسبة للمدفوعات الأكبر، تظل مسارات البطاقات مناسبة بشكل أفضل نظرًا للحماية من الاحتيال والحماية الأخرى”.
وقال مور من كوين بيس إن فشل الوكلاء هو جزء من سبب تركيز x402 حاليًا على المعاملات الصغيرة. وأوضح: “إذا أخطأ وكيلي وأهدر 10 سنتات، فلن أرفع دعوى قضائية بسبب ذلك. ومع ذلك، بينما ننتقل إلى مشتريات أكبر، نريد إضافة دعم للضمانات والمبالغ المستردة”. في حين أنه من الأسهل تقبل خسارة 10 سنتات، فإن الأخطاء عند حجز الرحلات أو إجراء مشتريات كبيرة قد تكون أكثر تعقيدًا وتتطلب وسائل انتصاف للدافع. وتستهدف شركات العملات الرقمية هذه الحمايات. تصف وثائق المطورين في كوين بيس عمليات الدفع حيث يوافق المشتري على USDC قبل أن يجمعها البائع، وحيث يمكن أيضًا استرداد المدفوعات المكتملة جزئيًا أو كليًا. وتشير كلاود فلير إلى الضمان والهوية وتقييمات البائعين، بينما تقول ترنكي إن الوكلاء سيحتاجون في النهاية إلى إثبات تقني أن الخدمة الرقمية نفذت العمل الذي دفع له.
يمكن لهذه الأنظمة إثبات من الذي أذن للوكيل، والمبلغ المسموح له بإنفاقه، وما إذا كان البائع قد سلم شيئًا. لكنها لا تستطيع إثبات أن الوكيل فهم ما قصده مالكه. من يتحمل المسؤولية عندما تتبع الآلة القواعد ومع ذلك تقوم بعملية الشراء الخاطئة يظل سؤالاً مفتوحًا.
تقدم مبكر
تمتلك العملات المستقرة بالفعل تقدمًا مبكرًا في سباق مدفوعات الوكلاء، وقد ينمو هذا التقدم إذا بدأت الخدمات الرقمية في فرض رسوم لكل طلب بدلاً من الاشتراكات الشهرية. يمكن لوكيل واحد إجراء عشرات المدفوعات لمزودي البيانات ونماذج الذكاء الاصطناعي وخدمات الحوسبة أثناء إكمال مهمة واحدة.
في الوقت الحالي، لا يزال السوق متخلفًا كثيرًا عن توقعاته الأكثر تفاؤلاً. محافظ كلاود فلير لا تزال قيد التطوير. حل ماستركارد في الوصول المبكر، وتقول ترنكي إن النشاط لم يصل بعد إلى النطاق الواسع. لم تصدر مون باي أرقام الاستخدام، وقد يعكس جزء كبير من عدد معاملات كوين بيس أيضًا الاختبارات وحوافز قوائم المتصدرين.
هناك عقبة أساسية أخرى تتمثل في إيصال الأموال إلى أيدي الوكيل في المقام الأول. قال مور: “لا يزال إعداد المحفظة نقطة ألم ضخمة”. من المحتمل أن يستخدم السوق المستقبلي لمدفوعات الوكلاء عدة طرق. قد يرى الوكيل سعرًا واحدًا ومجموعة واحدة من قواعد الإنفاق، حيث يدفع المشتري بالبطاقة أو الحساب البنكي أو العملة المستقرة، ويختار البائع كيفية تلقي الأموال.
ومع ذلك، فإن للعملات المستقرة أكثر من مجرد ملاءمة نظرية. فهي تمتلك استخدامًا قابلًا للقياس وحصة كبيرة من شبكة مبكرة مبنية للبرمجيات. لا تحتاج العملات الرقمية إلى استبدال البطاقات في كل مكان لتصبح طريقة الدفع الفعلية للآلات، بل تحتاج فقط إلى إزالة الاحتكاك للمستخدمين لإعداد وكلائهم أولاً. وأضاف مور: “لجعل الأمر سلسًا، نعمل على تمكين أدلة إعداد سلسة. في النهاية، يجب أن تكون قادرًا فقط على إخبار وكيلك: “قم بإعداد محفظة وكيل كوين بيس لي”، وسيبحث في الإنترنت ويحمّل المحفظة ويطلب منك تسجيل الدخول عبر البريد الإلكتروني وتمويلها بالعملات الرقمية”. الجزء الأصعب يظل تمويل الوكيل. وأضاف مور أن كوين بيس تسعى لحل ذلك بحل مألوف: منصات التحويل من العملات التقليدية إلى الرقمية.
الأسئلة الشائعة
ما هي مدفوعات وكلاء الذكاء الاصطناعي؟
هي مدفوعات تتم بواسطة برمجيات ذكاء اصطناعي تُسمى الوكلاء، والتي تنفذ مهامًا متعددة نيابة عن المستخدمين. يحتاج الوكيل غالبًا إلى شراء خدمات أو بيانات لإنجاز المهمة، وقد طورت شركات مثل كوين بيس وماستركارد أنظمة دفع خاصة تسمح لهذه البرمجيات بالشراء تلقائيًا ضمن حدود محددة يضعها المستخدم.
لماذا تعتبر العملات المستقرة مثل USDC مناسبة لمدفوعات الوكلاء؟
لأنها تتيح مدفوعات صغيرة سريعة ورسومًا منخفضة مقارنة بالبطاقات التقليدية، وهي مثالية لشراء خدمات رقمية مثل استدعاء واجهة برمجية أو قطعة بيانات. كما تتيح العملات المستقرة إمكانية تجميع عدة مدفوعات صغيرة وتسجيلها في معاملة واحدة على سلسلة الكتل، مما يخفض التكاليف. وتشير التقديرات إلى أن حوالي 99% من مدفوعات الوكلاء عبر بروتوكول x402 تتم باستخدام USDC.
هل ستحل العملات الرقمية محل البطاقات في مدفوعات الوكلاء؟
من غير المرجح أن تحل العملات الرقمية محل البطاقات بالكامل في المستقبل القريب. البطاقات تبقى مفضلة للمشتريات الكبيرة لدى التجار التقليديين لأنها توفر الائتمان وحماية المشتري وأنظمة استرداد الأموال. الخبراء يرون أن البيئة المستقبلية ستكون متعددة المسارات، حيث تستخدم العملات المستقرة للمدفوعات الصغيرة المتكررة، بينما تبقى البطاقات للمشتريات الكبيرة التي تتطلب حماية إضافية.
