يستعد الاتحاد الأوروبي لتطبيق واحد من أكبر إصلاحات مكافحة غسل الأموال منذ سنوات. اعتبارًا من يوليو 2027، ستفرض لائحة مكافحة غسل الأموال الجديدة (EU) 2024/1624 رقابة أكثر صرامة على المدفوعات النقدية، ومعاملات العملات الرقمية، والعديد من القطاعات عالية المخاطر.
الهدف هو إنشاء مجموعة موحدة من القواعد تنطبق على جميع دول الاتحاد الأوروبي، مما يجعل من الصعب على المجرمين تحويل الأموال عبر التمويل التقليدي أو الأصول الرقمية.
الاتحاد الأوروبي يفرض حدًا أقصى للمدفوعات النقدية بقيمة 10,000 يورو
من أهم التغييرات هو فرض حد أقصى على مستوى التكتل للمعاملات النقدية الكبيرة. بموجب اللائحة الجديدة، لن يُسمح للشركات بقبول مدفوعات نقدية تجارية تزيد قيمتها عن 10,000 يورو. في حين أن بعض دول الاتحاد الأوروبي لديها بالفعل قيود نقدية خاصة بها، فإن هذا يخلق قاعدة مشتركة في جميع أنحاء التكتل.
يمكن للدول الأعضاء فرض حدود أقل إذا أرادت ذلك. تقدم اللائحة أيضًا فحوصات إضافية للمعاملات الأصغر. يعتقد المنظمون الأوروبيون أن المعاملات النقدية الكبيرة لا تزال واحدة من أسهل الطرق لإخفاء الأموال غير المشروعة، لذا فإن وضع حدود نقدية يعد جزءًا مهمًا من الإطار الجديد.
بورصات العملات الرقمية تواجه قواعد “اعرف عميلك” أكثر صرامة
تقدم اللائحة أيضًا تغييرات كبيرة لشركات العملات الرقمية العاملة في أوروبا. سيحتاج مزودو خدمات الأصول الرقمية (CASPs)، بما في ذلك البورصات وغيرها من الشركات الرقمية الخاضعة للتنظيم، إلى إجراء فحوصات محسّنة لـ “اعرف عميلك” على معاملات معينة.
بموجب القواعد الجديدة، ستتطلب المعاملات الرقمية العرضية أو لمرة واحدة بقيمة 1,000 يورو أو أكثر إجراءات تحقق أكثر صرامة من الهوية.
حظر الحسابات الرقمية المجهولة وعملات الخصوصية
ربما يكون الجزء الأكثر إثارة للجدل في اللائحة هو ما يتعلق بخدمات العملات الرقمية المجهولة. سيحظر الاتحاد الأوروبي على المنصات الخاضعة للتنظيم تقديم حسابات رقمية مجهولة، أو محافظ حفظ مجهولة، أو خدمات لا يمكن فيها تحديد هوية المالك بوضوح.
تستهدف اللائحة أيضًا العملات الرقمية التي تركز على الخصوصية. لن يُسمح لبورصات العملات الرقمية ومزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم بدعم عملات الخصوصية التي تعزز إخفاء الهوية بموجب الإطار الجديد.
يقول المنظمون الأوروبيون إن هذه الأصول تجعل من الصعب تتبع الأنشطة المالية المشبوهة وتنفيذ قواعد مكافحة غسل الأموال. لكن اللائحة لا تحظر تمامًا الملكية الخاصة للعملات الرقمية.
المحافظ الشخصية تبقى خارج القواعد
أحد التفاصيل المهمة لمستخدمي العملات الرقمية هو أن المعاملات المباشرة بين الأفراد (P2P) تظل غير متأثرة. تركز اللائحة بشكل أساسي على الوسطاء الخاضعين للتنظيم مثل البورصات ومقدمي خدمات الحفظ.
لن يخضع الأشخاص الذين يستخدمون المحافظ الشخصية أو محافظ الأجهزة لتحويل الأصول مباشرة لبعضهم البعض لحد 1,000 يورو الجديد الخاص بـ “اعرف عميلك”. نتيجة لذلك، يمكن أن تستمر التحويلات من محفظة إلى محفظة دون متطلبات الإبلاغ الإضافية المطبقة على البورصات.
هيئة جديدة لمكافحة غسل الأموال ستشرف على الامتثال
لتنفيذ الإطار الجديد، أنشأ الاتحاد الأوروبي هيئة تنظيمية جديدة تُعرف باسم هيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA). يقع مقرها في فرانكفورت، ألمانيا، وستشرف AMLA على بعض أكبر المؤسسات المالية العابرة للحدود في التكتل وتنسيق جهود إنفاذ مكافحة غسل الأموال عبر الدول الأعضاء.
بالنسبة لمعظم مستثمري العملات الرقمية العاديين، من المرجح أن يشعروا بالتغييرات عند استخدام البورصات الخاضعة للتنظيم. في الوقت نفسه، توفر اللائحة وضوحًا أكبر لشركات العملات الرقمية العاملة داخل أوروبا.
الأسئلة الشائعة
- س: متى ستدخل قواعد مكافحة غسل الأموال الجديدة للعملات الرقمية حيز التنفيذ في الاتحاد الأوروبي؟
ج: ستدخل اللائحة الجديدة حيز التنفيذ في يوليو 2027، مما يمنح الشركات والمستخدمين وقتًا للاستعداد. - س: هل ستؤثر القواعد الجديدة على استخدامي للمحفظة الشخصية أو التحويلات بين الأفراد؟
ج: لا، تركز القواعد بشكل أساسي على البورصات والوسطاء الخاضعين للتنظيم. تظل التحويلات المباشرة من محفظة إلى محفظة (P2P) غير خاضعة لحد 1,000 يورو وفحوصات “اعرف عميلك” الجديدة. - س: ما هو حظر عملات الخصوصية بموجب اللائحة الجديدة؟
ج: تمنع اللائحة البورصات الخاضعة للتنظيم من دعم أو تداول عملات الخصوصية التي تعزز إخفاء الهوية، لكنها لا تجرم امتلاك هذه الأصول بشكل خاص.
