أعربت مجموعة مصرفية رائدة في الولايات المتحدة عن انتقادها لطريقة تعامل قانون “الشفافية” (CLARITY Act) مع مكافحة غسيل الأموال. وتقول المجموعة إن مشروع القانون الخاص بهيكلة سوق العملات الرقمية يترك فجوات كبيرة في خدمات التمويل اللامركزي (DeFi) وغيرها من خدمات الأصول الرقمية.
في تحديث للسياسة العامة نُشر في 19 يونيو، قال معهد السياسات المصرفية (BPI) إن التشريع سيخلق “نظامًا مخففًا لمكافحة غسيل الأموال” من خلال تطبيق هذه الالتزامات فقط على بعض الوسطاء والتجار ومنصات التداول، مع إبقاء أجزاء أخرى من النظام البيئي للعملات الرقمية خارج الإطار القانوني.
“هذا القانون لا يشجع الابتكار، بل يشجع التمويل غير المشروع”، هكذا كتبت المنظمة.
تأتي هذه التصريحات في وقت يواصل فيه المشرعون مناقشة قانون “الشفافية”، وهو أحد أهم مقترحات هيكلة سوق العملات الرقمية قيد الدراسة حاليًا في واشنطن.
تحذير مصرفي من ثغرات في التمويل اللامركزي
وفقًا لمعهد السياسات المصرفية، يترك القانون عدة مجالات من النظام البيئي للأصول الرقمية خارج متطلبات مكافحة غسيل الأموال التقليدية.
قالت المنظمة إن مزودي التمويل اللامركزي، والمحافظ غير المستضافة، وبعض مقدمي خدمات الأصول الرقمية سيبقون بعيدًا عن نطاق التزامات قانون السرية المصرفية بموجب الإطار الحالي.
وأضاف المعهد أن الاقتراح قد يجعل أجزاء من نظام العملات الرقمية أكثر جاذبية للمجرمين الذين يحاولون تجنب رقابة سلطات إنفاذ القانون.
كما جادل بأن التشريع لا يمنح وزارة الخزانة سلطة واضحة لفرض عقوبات أو تنظيم خدمات “الخلاطات” (mixers) وأدوات blockchain الأخرى المرتبطة عادة بغسيل الأموال.
المصرفيون يطالبون برقابة أوسع
لمعالجة ما يصفه بالثغرات التنظيمية، حث معهد السياسات المصرفية الكونغرس على إخضاع جميع مقدمي خدمات الأصول الرقمية ومنصات التمويل اللامركزي لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال والامتثال للعقوبات.
كما دعا المعهد إلى منح وزارة الخزانة صلاحية واضحة لتنظيم أو فرض عقوبات على “الخلاطات” والخدمات المماثلة.
بالإضافة إلى ذلك، أوصى المعهد بتطبيق “اختبار المنفعة الاقتصادية” على التمويل اللامركزي. ويقول إن الكيانات التي تجني أرباحًا من تشغيل بروتوكولات التمويل اللامركزي لا ينبغي إعفاؤها من التزامات المؤسسات المالية لمجرد أن الخدمات تعمل عبر بنية تحتية لا مركزية.
تعكس هذه التوصيات نقاشًا أوسع بين المؤسسات المالية التقليدية وأجزاء من صناعة العملات الرقمية حول كيفية تطبيق التزامات الامتثال على الشبكات اللامركزية.
الأسئلة الشائعة
- س: ما هو قانون “الشفافية” (CLARITY Act)؟
ج: هو مشروع قانون أمريكي يهدف إلى تنظيم سوق العملات الرقمية. لكن البنوك تقول إنه لا يطبق قوانين مكافحة غسيل الأموال على كل أجزاء هذا السوق، خاصة التمويل اللامركزي والمحافظ الخاصة. - س: لماذا تنتقد البنوك هذا القانون؟
ج: لأن القانون، حسب رأيها، يخلق ثغرات تسمح للمجرمين باستخدام العملات الرقمية دون رقابة. تقول البنوك إن القانون لا يجبر خدمات مثل “الخلاطات” أو منصات التمويل اللامركزي على تطبيق نفس القواعد الصارمة المطبقة على البنوك. - س: ماذا تطلب البنوك من الحكومة أن تفعل بدلاً من ذلك؟
ج: تطلب البنوك أن يشمل القانون كل من يقدم خدمات متعلقة بالعملات الرقمية، حتى لو كانت لا مركزية. كما تريد من وزارة الخزانة صلاحيات أقوى لمراقبة أدوات الخلط وفرض العقوبات على المخالفين.
