صرح ناثان ماكولي، الرئيس التنفيذي لشركة أنكوريج ديجيتال (Anchorage Digital)، بأن وكلاء الذكاء الاصطناعي يستعدون ليصبحوا كيانات اقتصادية مستقلة قادرة على تنفيذ المعاملات المالية باستخدام وسائل دفع متنوعة، بما فيها النقد والبطاقات البنكية والعملات الرقمية المشفرة. وتشير هذه التصريحات التي نقلها موقع The Block إلى مستقبل تشارك فيه البرمجيات المستقلة في النشاط الاقتصادي بشكل فعّال.
الخدمات المصرفية للوكلاء الأذكياء وإطار “اعرف وكيلك”
لدعم هذه البيئة الجديدة للمعاملات، تعمل شركة أنكوريج ديجيتال المتخصصة في الحفظ الأمين للعملات المشفرة والخدمات المصرفية على تطوير منصة أطلق عليها ماكولي اسم “الخدمات المصرفية للوكلاء” (Agentic Banking). ويتمثل العنصر الأساسي في هذه المنصة بنظام يحمل اسم “KYA” وهو اختصار لعبارة “اعرف وكيلك” (Know Your Agent). صُمم هذا الإطار للتحقق من الوكلاء الأذكياء وإدارتهم، على نحو مشابه لبروتوكولات “اعرف عميلك” (KYC) التقليدية المطبقة مع الأفراد والشركات.
يكتسب مفهوم “KYA” زخماً متزايداً مع بدء الوكلاء الأذكياء في التعامل مع مهام أكثر تعقيداً، بدءاً من التداول الآلي وصولاً إلى إدارة سلاسل التوريد. وبالنسبة للمؤسسات المالية، تُعد القدرة على تحديد وتقييم مخاطر الطرف الآخر الذي قد يكون وكيلاً ذكياً أمراً حيوياً للامتثال التنظيمي والأمن. ويمثل تحرك أنكوريج خطوة تضعها في طليعة هذا المجال الناشئ، سعياً لتوفير البنية التحتية اللازمة لمعاملات آمنة ومتوافقة بين الآلات.
الآثار المترتبة على قطاعي العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية
تعكس تصريحات ماكولي شعوراً متنامياً في قطاع التكنولوجيا المالية بأن الوكلاء الأذكياء سيزدادون مشاركة في الأنشطة الاقتصادية. ويُعد دمج العملات المشفرة كوسيلة دفع لهؤلاء الوكلاء أمراً لافتاً بشكل خاص، إذ توفر هذه العملات قابلية للبرمجة وسرعة في التنفيذ قد تفتقر إليها الأنظمة المصرفية التقليدية. ومع ذلك، فإن استخدام الوكلاء الأذكياء للنقد والبطاقات يشير إلى نهج هجين، حيث يتفاعل هؤلاء الوكلاء مع الأنظمة المالية القديمة والجديدة على حد سواء.
قد يكون لهذا التطور آثار كبيرة على طريقة تفاعل الشركات والمستهلكين مع الخدمات المالية. فعلى سبيل المثال، قد يتفاوض الوكلاء الأذكياء ويدفعون مقابل خدمات مثل الحوسبة السحابية أو خلاصات البيانات بشكل مستقل، باستخدام العقود الذكية أو شبكات الدفع التقليدية. وستزداد أهمية أنظمة الهوية وإدارة المخاطر القوية، مثل نظام “KYA”، مع توسع نطاق هذه المعاملات.
لماذا يهمك هذا الأمر؟
بالنسبة للقراء، تشير هذه الأخبار إلى تحول في المشهد المالي حيث لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على تقديم المشورة فحسب، بل يقوم أيضاً بتنفيذ المعاملات بنشاط. وهذا يثير تساؤلات حول المساءلة والأمن والدور المستقبلي للرقابة البشرية في القطاع المالي. ومع تطور الأطر التنظيمية، سيتعين على القطاع التكيف لضمان أن يكون النشاط الاقتصادي المدفوع بالذكاء الاصطناعي شفافاً وآمناً. ويمكن أن تشكل خطوة أنكوريج ديجيتال المبكرة نحو الخدمات المصرفية للوكلاء سابقة لكيفية تعامل المؤسسات الأخرى مع هذا التحدي الناشئ.
الخلاصة
تؤكد مبادرة أنكوريج ديجيتال لبناء منصة مصرفية للوكلاء مزودة بنظام “KYA” على اتجاه متزايد: الوكلاء الأذكياء في طريقهم ليصبحوا مشاركين نشطين في الاقتصاد. ومن خلال استيعاب مجموعة متنوعة من وسائل الدفع، بما في ذلك العملات المشفرة، تستعد الشركة لمستقبل تتعامل فيه الوكلاء المستقلون جنباً إلى جنب مع البشر. وبينما يبقى النطاق الكامل لهذا التطور غير واضح المعالم بعد، فمن الواضح أن القطاع يتحرك نحو نظام مالي أكثر أتمتة وترابطاً.
الأسئلة الشائعة
س1: ما المقصود بـ “الخدمات المصرفية للوكلاء”؟
الخدمات المصرفية للوكلاء تعني الخدمات والبنية التحتية المالية المصممة لدعم المعاملات التي يبدأها وينفذها وكلاء الذكاء الاصطناعي، وليس البشر فقط. ويشمل ذلك التحقق من الهوية وتقييم المخاطر ومعالجة المدفوعات للكيانات البرمجية المستقلة.
س2: ماذا يعني مصطلح “اعرف وكيلك” (KYA)؟
KYA هو إطار مماثل لبروتوكولات “اعرف عميلك” (KYC)، لكنه مُصمم خصيصاً للوكلاء الأذكياء. يتضمن التحقق من هوية الوكيل الذكي وسلوكه وملف المخاطر الخاص به قبل السماح له بإجراء معاملات مالية، لضمان الامتثال والأمن.
س3: كيف يمكن للوكلاء الأذكياء استخدام العملات المشفرة؟
يمكن للوكلاء الأذكياء استخدام العملات المشفرة في المدفوعات الصغيرة والتفاعل مع العقود الذكية أو المدفوعات عبر الحدود، نظراً لقابليتها للبرمجة وسرعتها. وهذا قد يتيح مدفوعات آلية للخدمات والتجارة بين الآلات وغيرها من الأنشطة المالية المستقلة.
