وافق الاتحاد الأوروبي على قوانين جديدة لمكافحة غسيل الأموال، تمنع شركات العملات الرقمية الخاضعة للرقابة من دعم عملات الخصوصية، بينما تترك التحويلات المباشرة للبيتكوين بين المحافظ الخاصة خارج نطاق متطلبات التحقق الإلزامية.
تفاصيل القانون الجديد (EU) 2024/1624
وفقاً للائحة (EU) 2024/1624، التي ستدخل حيز التنفيذ في 10 يوليو 2027، ستواجه شركات خدمات الأصول الرقمية العاملة في الاتحاد الأوروبي التزامات أكثر صرامة للتحقق من العملاء، وقيوداً جديدة على الخدمات التي تزيد من إخفاء هوية المعاملات.
تأتي هذه اللائحة بالتزامن مع وضع حد أقصى للمدفوعات النقدية التجارية في جميع أنحاء الاتحاد بقيمة 10,000 يورو (حوالي 11,500 دولار)، وتضيف متطلبات امتثال جديدة للعديد من القطاعات التي تُعتبر عرضة لمخاطر غسيل الأموال.
تحويلات البيتكوين بين المحافظ الخاصة خارج نطاق الفحص
بموجب الإطار الجديد، يجب على شركات العملات الرقمية الخاضعة للرقابة، بما في ذلك منصات التداول وشركات الحفظ، إجراء العناية الواجبة الكاملة تجاه العملاء للمعاملات الرقمية العرضية التي تبلغ قيمتها 1,000 يورو (حوالي 1,150 دولاراً) أو أكثر.
بالنسبة للمعاملات التي تقل عن هذا الحد، لا يزال يتعين على مقدمي الخدمات تحديد هوية العملاء، لكنهم غير مطالبين بإكمال نفس مستوى التحقق المطبق على المعاملات الأكبر أو العلاقات التجارية المستمرة.
في الوقت نفسه، تحظر اللائحة صراحةً الحسابات المجهولة والخدمات التي تسمح بإخفاء هوية المعاملات أو زيادة التعتيم عليها، بما في ذلك تلك المتعلقة بالعملات الرقمية المعززة للخصوصية.
بينما تمنع القواعد شركات العملات الرقمية الخاضعة للرقابة بشكل فعال من إدراج أو حفظ أو تسهيل المعاملات التي تتضمن أصولاً تركز على الخصوصية، فإن التشريع لا يمنع الأفراد من امتلاك أو استخدام تلك العملات الرقمية بشكل خاص.
يوضح إيضاح صدر مع اللائحة أن متطلبات التحقق من الهوية تنطبق على مقدمي خدمات الأصول الرقمية وليس على كل معاملة في سلسلة الكتل. تظل التحويلات المباشرة التي تتم بين المحافظ ذاتية الاستضافة خارج هذه الالتزامات.
تتطلب متطلبات منفصلة بموجب اللائحة (EU) 2023/1113، والمعروفة باسم إطار “قاعدة السفر”، من مقدمي الخدمات الخاضعين للرقابة نقل معلومات المرسل والمستلم أثناء تحويلات العملات الرقمية. تُطبق فحوصات إضافية عندما تصل التحويلات التي تشمل محافظ ذاتية الاستضافة إلى 1,000 يورو أو أكثر ويكون وسيط خاضع للرقابة طرفاً فيها.
نتيجة لذلك، يجب على المستخدمين الذين يتعاملون عبر منصات التداول والمنصات الخاضعة للرقابة الأخرى إكمال إجراءات “اعرف عميلك”، بينما لا تؤدي معاملات البيتكوين المباشرة بين الأفراد بدون وسيط إلى تفعيل متطلبات التحقق المباشر من الهوية بموجب قانون الاتحاد الأوروبي.
حدود جديدة للمدفوعات النقدية في جميع أنحاء الاتحاد
إلى جانب العملات الرقمية، تضع اللائحة (EU) 2024/1624 حداً أقصى موحداً للمدفوعات النقدية التجارية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي بقيمة 10,000 يورو. يجوز للدول الأعضاء فرض حدود أدنى إذا اختارت السلطات الوطنية إجراءات أكثر صرامة.
بالنسبة للمعاملات النقدية التي تبلغ قيمتها 3,000 يورو (حوالي 3,450 دولاراً) أو أكثر، يجب على التجار والكيانات الأخرى الخاضعة للالتزام التحقق من هويات العملاء وإجراء فحوصات العناية الواجبة قبل إتمام المعاملة.
تشير اللائحة إلى أن الحد الأقصى الجديد لا ينطبق على الودائع أو المدفوعات التي تتم من خلال البنوك أو مؤسسات الدفع أو مصدري النقود الإلكترونية. تظل هذه المعاملات خاضعة لأنظمة المراقبة الحالية ومتطلبات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة عند اكتشاف علامات تحذيرية.
عنصر رئيسي آخر في التشريع هو توسيع قائمة الكيانات التي تغطيها التزامات مكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي. ستُطلب الآن من أندية كرة القدم المحترفة، ووكلاء كرة القدم، ومشغلي التمويل الجماعي، وشركات الهجرة الاستثمارية، وتجار السلع الفاخرة، وعدة قطاعات أخرى، إجراء فحوصات الامتثال والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
كما تم تعزيز قواعد الشفافية المتعلقة بالملكية المستفيدة. وفقاً للائحة، يجب على الكيانات القانونية في جميع أنحاء الاتحاد الكشف عن مالكيها النهائيين من خلال سجلات وطنية، مع تحديد حدود الملكية بشكل عام عند 25%، وتخفيضها إلى 15% لبعض الهياكل عالية المخاطر.
ستخضع الصناديق الاستئمانية والمؤسسات والكيانات من خارج الاتحاد الأوروبي المشاركة في أنشطة تجارية محددة داخل الاتحاد أو معاملات عقارية أيضاً لمتطلبات الإفصاح، مع مطالبة الأمناء بتحديث معلومات الملكية في غضون 28 يوماً تقويمياً.
الأسئلة الشائعة
- هل ستمنع القوانين الجديدة تحويل البيتكوين بين محافظي الشخصية؟
لا، تظل التحويلات المباشرة بين المحافظ الخاصة (غير الخاضعة للرقابة) خارج نطاق هذه القوانين، ولا تتطلب التحقق من الهوية طالما لا يوجد وسيط خاضع للرقابة. - متى ستبدأ هذه القوانين الجديدة في تطبيقها؟
سيتم تطبيق اللائحة (EU) 2024/1624 اعتباراً من 10 يوليو 2027، مما يمنح الشركات والمستخدمين وقتاً للاستعداد. - هل سأتمكن من شراء أو الاحتفاظ بعملات الخصوصية مثل Monero؟
نعم، لا يزال بإمكانك امتلاك أو استخدام عملات الخصوصية بشكل خاص، لكن لن تتمكن من شرائها أو تداولها عبر منصات التداول الخاضعة للرقابة في الاتحاد الأوروبي.
