أعلن مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) في 11 أغسطس أن شركات الأصول الرقمية التي تمارس أنشطة قانونية مسموح بها يجب أن تحصل على طريق للانضمام إلى النظام المصرفي الوطني الأمريكي، حيث جدد المراقب جوناثان ف. جولد جهود الوكالة لإنعاش تأسيس بنوك جديدة.
قال جولد في بيان OCC إن الجهة التنظيمية استلمت 40 طلب تأسيس بنك جديد خلال الـ 18 شهرًا الماضية، بما في ذلك طلبات بنوك الثقة الوطنية، وتم البت في العديد من الطلبات المكتملة خلال 120 يومًا. وأضاف أن “أمريكا وOCC من جديد مفتوحتان للأعمال”. وجاء هذا التصريح بعد إعلان مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) يوم 10 أغسطس عن نظام مراجعة جديد لطلبات التأمين على الودائع.
قائمة طلبات تراخيص البنوك المشفرة لدى OCC تضم 13 طلبًا قيد الانتظار
تحتوي قائمة الترخيص الحالية للأصول الرقمية لدى OCC على 13 طلبًا معلقًا من كيانات تخطط لتقديم منتجات العملات المشفرة أو الأصول الرقمية الأخرى. وتشمل هذه الطلبات:
- Payward National Trust Company
- World Liberty Trust Company
- Revolut Bank US
- PAYO Digital Bank
- EDX Trust
- Agora National Trust Bank
- Dakota National Trust Bank
طلب Dakota المقدم في 28 يوليو هو الأحدث في القائمة حاليًا. وقد تقدمت عدة شركات مشفرة كبيرة بالفعل في العملية. وافق OCC بشكل مشروط على طلبات تخص Circle وRipple وBitGo وFidelity Digital Assets وPaxos في ديسمبر 2025. كما حصلت Coinbase على موافقة مشروطة أولية في أبريل. وتظهر سجلات OCC أن بنك First National Digital Currency Bank التابع لـ Circle أصبح ساري المفعول في 10 يوليو.
الطريق ليس تلقائيًا. تُظهر سجلات OCC أن طلب Wise National Trust تم رفضه في 21 يوليو. ويقدم هذا القرار وجهة نظر مضادة للادعاءات بأن الجهة التنظيمية تفتح ببساطة المواثيق الفيدرالية لكل وافد جديد.
إصلاح FDIC يخلق طريقًا أسرع للبنوك الجديدة المؤمَّنة
تنطبق العملية الجديدة لمؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) على طلبات التأمين الفيدرالي على الودائع التي تُستلم بعد 15 أغسطس. تبدأ المرحلة الأولى عند وصول الطلب وتهدف إلى الحصول على ترخيص مشروط خلال 120 يومًا. يمكن أن تستمر المرحلة الثانية حتى 12 شهرًا بينما يكمل المؤسسون متطلبات الموافقة النهائية وأمر التأمين على الودائع.
هذا التغيير مهم بشكل أساسي للمؤسسات الجديدة التي تسعى للحصول على ودائع مؤمَّنة. تتبع العديد من شركات الأصول الرقمية التي تسعى للحصول على مواثيق بنوك الثقة الوطنية هيكلًا مختلفًا ولا تسعى للحصول على ودائع مؤمَّنة من FDIC. ومع ذلك، قال جولد إن إصلاح FDIC يدعم جهود OCC الأوسع لعكس تراجع تأسيس البنوك الجديدة. استلم OCC أقل من 4 طلبات مواثيق سنويًا في المتوسط من 2011 حتى 2014.
كما اعتمد OCC قاعدة للترخيص سارية اعتبارًا من 1 أبريل استبدلت الإشارات إلى “الأنشطة الائتمانية” بـ “عمليات شركة الثقة والأنشطة المتعلقة بها”. قال OCC إن هذا التغيير لا يوسع ولا يقلص سلطة الترخيص الخاصة به.
مواثيق البنوك المشفرة تظل معركة سياسية في واشنطن
واجه التوسع مقاومة من المشرعين والمجموعات المصرفية. شككت السيناتور إليزابيث وارن في ما إذا كانت بعض مواثيق الثقة المشفرة تتجاوز حدود قانون البنوك الوطنية. ضغطت وارن على جولد لشرح الأساس القانوني المستخدم للموافقة على المتقدمين في مجال الأصول الرقمية.
كما اعترض معهد سياسات البنوك (BPI) على طلبات فردية. طلب تعليقه في يونيو على Payward من OCC فحص دعم رأس المال والسيولة، ومعاملات الشركات التابعة، وتخطيط الحلول، وما إذا كانت الأنشطة المقترحة تقع ضمن صلاحيات بنوك الثقة الوطنية.
هذا الخلاف مهم لأن ترخيص الثقة الوطنية يمكن أن يضع حفظ العملات المشفرة والتسوية والخدمات المسموح بها الأخرى تحت مشرف فيدرالي واحد بدلاً من فسيفساء من الأنظمة الحكومية. لا تزال الأنشطة المحددة المتاحة تعتمد على الترخيص والشروط التنظيمية والقوانين الأخرى المعمول بها. تقول قاعدة OCC الصادرة في أبريل إن سلطة الترخيص الأساسية للوكالة لم يتم توسيعها.
ماذا يحدث بعد ذلك لمواثيق البنوك المشفرة لدى OCC
يشير بيان جولد الأخير إلى أن OCC ينوي الاستمرار في قبول الطلبات من شركات الأصول الرقمية بدلاً من فرض استبعاد شامل. يجب على المتقدمين تلبية المتطلبات التنظيمية والمالية والإدارية والإشرافية قبل الحصول على التفويض النهائي. الموافقة المشروطة وحدها لا تسمح للبنك المقترح ببدء الأعمال.
يتجه الاهتمام الآن إلى الطلبات المعلقة البالغ عددها 13 طلبًا للأصول الرقمية والشركات التي حصلت بالفعل على موافقات مشروطة. تبدأ عملية FDIC ذات المرحلتين بالتطبيق على طلبات التأمين الجديدة بعد 15 أغسطس. يمكن أن تحدد الموافقات الإضافية من OCC أو الرفض أو أي تحدٍ قانوني رسمي من المجموعات الصناعية مدى سرعة حصول المزيد من شركات العملات المشفرة على موطئ قدم مصرفي فيدرالي.
الأسئلة الشائعة
ما هو مكتب مراقب العملة (OCC) وما علاقته بالعملات المشفرة؟
OCC هو جهة تنظيمية فيدرالية أمريكية تشرف على البنوك الوطنية. يقوم حاليًا بمعالجة طلبات من شركات الأصول الرقمية التي تريد العمل كبنوك وطنية مرخصة فيدراليًا، مما يسمح لها بتقديم خدمات مثل حفظ العملات المشفرة والتسوية تحت إشراف فيدرالي موحد.
هل جميع طلبات تراخيص البنوك المشفرة تتم الموافقة عليها؟
لا، ليست كل الطلبات تتم الموافقة عليها. على سبيل المثال، تم رفض طلب Wise National Trust في يوليو. يوضح هذا أن OCC يراجع كل طلب بعناية ويتأكد من تلبية الشركات للمتطلبات التنظيمية والمالية والإدارية قبل تقديم أي موافقة نهائية.
ما الفرق بين الموافقة المشروطة والموافقة النهائية لبنك مشفر؟
الموافقة المشروطة هي الخطوة الأولى التي تسمح للشركة بالمتابعة في عملية الترخيص، لكنها لا تسمح ببدء العمل. الموافقة النهائية تمنح البنك الإذن الكامل لبدء عملياته المصرفية بعد استكمال جميع المتطلبات، بما في ذلك الحصول على التأمين على الودائع من FDIC في بعض الحالات.
