عنوان المقال: “هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي تشدد قواعد مكافحة غسل الأموال للعملات الرقمية، وتُلزم الشركات بتتبع القوائم السوداء لـ FATF آنيًا”

أصدرت هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي إرشادات جديدة لمكافحة غسيل الأموال، تدفع شركات العملات الرقمية المرخصة نحو تقييمات مخاطر تعتمد على البيانات ويتم تحديثها باستمرار.

الإرشادات التي صدرت في 12 يونيو تلزم مزودي خدمات الأصول الافتراضية بإدراج الدول عالية المخاطر التي تراقبها مجموعة العمل المالي (FATF) في إجراءات الامتثال الخاصة بهم. كما ترفع التوقعات المتعلقة بمراقبة المخاطر وإشراف كبار المديرين والمخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي والمعاملات التي تعزز إخفاء الهوية وتمويل انتشار الأسلحة.

هذا التحديث يرفع مستوى الامتثال في واحد من أكثر مراكز ترخيص العملات الرقمية نشاطًا في العالم. وتقدر شركة “نيوس ليغال” أن أكثر من 100 مزود لخدمات الأصول الافتراضية يحملون تراخيص أو موافقات من هيئات تنظيمية في الإمارات، تشمل هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي وسوق أبوظبي العالمي وهيئة الخدمات المالية في دبي والمصرف المركزي وهيئة الأوراق المالية والسلع.

بالنسبة للبورصات العالمية وشركات الحفظ التي تعمل في دبي، الرسالة واضحة: الوصول إلى السوق الآن يتطلب التزامات تشغيلية أثقل.

هيئة تنظيم الأصول الافتراضية تدفع شركات العملات الرقمية نحو فحوصات مخاطر قائمة على البيانات

يتطلب الإطار المحدث من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية أن تتجاوز الشركات المرخصة قوائم الامتثال الثابتة وأن تحتفظ بتقييمات مخاطر تعكس النشاط التجاري الفعلي.

يجب على الشركات تقييم المخاطر المرتبطة بملفات العملاء وأنواع المعاملات والمنتجات والخدمات وقنوات التوصيل والتعرض الجغرافي. الدول التي تحددها مجموعة العمل المالي كعالية المخاطر أو تخضع لمراقبة مشددة يجب أن تُدرج في هذه التقييمات فورًا.

يجب مراجعة تقييمات المخاطر كل ثلاثة أشهر على الأقل، أو قبل ذلك إذا غيرت الشركة منتجاتها أو خدماتها أو نموذج أعمالها أو ملكيتها أو هيكلها المؤسسي. هذا يجعل الامتثال عملية مستمرة وليس مجرد تمرين ترخيص دوري.

الإرشادات تطلب أيضًا من الشركات التمييز بين مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار الأسلحة والعقوبات المالية المستهدفة. لا يمكنها معالجة جميع مخاطر الجرائم المالية كفئة واحدة واسعة.

من المتوقع أن يفهم كبار المديرين وأعضاء مجلس الإدارة ومسؤولو الامتثال تصنيف المخاطر المتبقي للشركة وكيف تتم إدارته. كما تتوقع الهيئة أن تأخذ الشركات في الاعتبار المخاطر الناشئة المرتبطة بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والمعاملات التي تخفي الهوية وأنشطة التمويل الجماعي.

مكانة دبي كمركز للعملات الرقمية تأتي الآن بتكاليف امتثال أعلى

وضعت دبي نفسها كمركز تنظيمي لشركات العملات الرقمية العالمية، لكن الإرشادات الجديدة تظهر أن النظام أصبح أكثر تطلبًا.

إطار هيئة تنظيم الأصول الافتراضية متوافق بشكل وثيق مع معايير مجموعة العمل المالي. قواعده تتضمن توصيات المجموعة كمتطلبات قابلة للتنفيذ، تشمل التزامات قاعدة السفر وفحص العقوبات والعناية الواجبة بالعملاء والمراقبة القائمة على المخاطر.

هذا يمنح الشركات العالمية بعض المزايا إذا كانت تعمل بالفعل تحت أنظمة امتثال قوية في مناطق مثل الاتحاد الأوروبي وسنغافورة وسويسرا أو الولايات المتحدة. العديد من الضوابط الأساسية متداخلة.

لكن توقعات دبي تذهب أبعد في بعض المجالات. من المتوقع أن تحتفظ الشركات بمراقبة محدثة للعقوبات وفحص تلقائي وتحليل عناوين المحافظ وتحليلات سجلات التوزيع وضوابط مخاطر جغرافية أكثر تفصيلاً.

هذا يعني أن الشركة التي لديها دليل امتثال أساسي ستواجه صعوبات. الهيئة تتوقع أن تظهر الشركات أن نماذج المخاطر الخاصة بها مدعومة ببيانات تشغيلية حقيقية ويمكن أن تتكيف مع تغير الأعمال.

التنفيذ في الإمارات يجعل الرسالة أصعب في التجاهل

تأتي الإرشادات في وقت تواصل فيه الجهات التنظيمية في الإمارات تشديد الإشراف على الجرائم المالية عبر القطاع المالي الأوسع.

منذ بداية 2025، فرض المصرف المركزي الإماراتي غرامات تزيد عن 370 مليون درهم (أكثر من 100 مليون دولار) لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب على مؤسسات مالية، تشمل البنوك وشركات الصرافة وشركات التأمين والتمويل.

كما اتخذت جهات تنظيمية في دبي نهجًا أكثر صرامة تجاه المخاطر المرتبطة بإخفاء الهوية، حيث تخضع الأصول والمعاملات التي تعزز الخصوصية لتدقيق أكبر بسبب تأثيرها على مكافحة غسيل الأموال.

بالنسبة لشركات العملات الرقمية، اتجاه السفر واضح. دبي لا تزال مفتوحة لأعمال الأصول الافتراضية، لكن لم يعد كافيًا الحصول على ترخيص والعمل بضوابط ثابتة. يجب على الشركات أن تثبت باستمرار أن أنظمة المخاطر الخاصة بها تتطابق مع حجم أعمالها وتعقيدها وتعرضها.

أسئلة شائعة

• ما هي أهم التغييرات في إرشادات مكافحة غسيل الأموال الجديدة في دبي؟
  الإرشادات الجديدة تتطلب من شركات العملات الرقمية تحديث تقييمات المخاطر كل ثلاثة أشهر وإدراج الدول عالية المخاطر في حساباتها. كما تفرض فصل مخاطر غسيل الأموال عن تمويل الإرهاب وتمويل انتشار الأسلحة، مع مراعاة المخاطر الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والمعاملات المخفية.
• كيف تؤثر هذه الإرشادات على شركات العملات الرقمية العالمية العاملة في دبي؟
  الشركات التي لديها أنظمة امتثال قوية في دول مثل الاتحاد الأوروبي أو أمريكا قد تجد بعض التطابق، لكن دبي تطلب ضوابط أكثر تفصيلاً مثل تحليل المحافظ وسجلات التوزيع. الشركات ذات الامتثال الأساسي ستجد صعوبة في تلبية المتطلبات الجديدة.
• هل ستستمر دبي في جذب شركات العملات الرقمية بعد هذه الإرشادات؟
  نعم، لكن بتكاليف أعلى. دبي تبقى منفتحة على الأعمال لكنها تطلب الآن امتثالاً مستمرًا قائمًا على البيانات بدلاً من التراخيص الثابتة. الشركات التي تثبت قدرتها على إدارة المخاطر بفعالية ستظل مرحبًا بها.