“ديفيد ماركوس، الرئيس السابق لـ PayPal، يطلق منصة عملة مستقرة لمنافسة الأنظمة المصرفية التقليدية”

ديفيد ماركوس، الرئيس التنفيذي السابق لشركة باي بال، والمسؤول الذي قاد مشروع العملة الرقمية “ليبرا” المتوقف في شركة ميتا، يعود الآن بخطة جديدة لإعادة بناء النظام المصرفي باستخدام العملات المستقرة.

يدير ماركوس حالياً شركة “لايت سبارك”، التي أطلقت منتجاً يعمل عبر واجهات برمجة التطبيقات (API)، يتيح للمنصات ووكلاء الذكاء الاصطناعي الوصول إلى حسابات بالدولار، وخدمات الدفع، وبطاقات تعمل فوق البنية التحتية للبيتكوين والعملات المستقرة.

هذا الإطلاق الجديد يدفع خدمات “المصرفية كخدمة” (Banking-as-a-Service) إلى عصر العملات المستقرة، حيث تحصل المنصات ووكلاء الذكاء الاصطناعي على حسابات دولارية وخدمات دفع وبطاقات فوق شبكة البيتكوين بدلاً من الأنظمة المصرفية التقليدية.

الخطوة تمثل مرحلة جديدة في مسيرة ماركوس الطويلة لجعل تحويل الأموال سهلاً وسريعاً مثل نقل بيانات الإنترنت، وتأتي في وقت بدأت فيه الجهات التنظيمية والشركات تتعامل مع العملات المستقرة والتطبيقات التي يديرها الذكاء الاصطناعي كبنية تحتية أساسية.

خدمات مصرفية رقمية للمنصات ووكلاء الذكاء الاصطناعي

وفقاً لمنشور صدر يوم الثلاثاء، شرح ماركوس أن المنتج يسمح للشركات بتقديم حسابات دولارية تحمل علامتها التجارية، وأرصدة بعملات مستقرة، وعوائد استثمارية، وخدمات دفع وبطاقات، مع تسوية المعاملات عبر البيتكوين والعملات المستقرة في الخلفية بدلاً من السجلات الفرعية للبنوك الداعمة.

من الناحية العملية، تتنافس “حسابات غريد غلوبال” من لايت سبارك مباشرة مع الأنظمة المصرفية الناشئة المبنية على العملات المستقرة، والتي تسمح للمنصات بدمج الحسابات والمدفوعات والعوائد عبر واجهة API. على سبيل المثال، خدمات مثل “بريدج” من سترايب، و”أغورا”، و”باستيون” تركز على إصدار عملات مستقرة بالعلامة البيضاء، أو بنية تحتية للعملات المستقرة للمؤسسات، أو مدفوعات بالعملات المستقرة تُحوّل إلى أرصدة نقدية تقليدية.

قامت لايت سبارك ببناء هذه الحسابات فوق شبكة “غريد” ومنصة “سبارك”، وهي طبقة ثانية للبيتكوين تدعم إصدار العملات المستقرة والمعاملات منخفضة التكلفة، مع بقائها متوافقة مع شبكة “لايتنينغ”. الشركة بالفعل متصلة بأنظمة دفع فورية ومحلية في أكثر من 65 دولة، وتعمل مع شركاء مثل بنك “كروس ريفر” لدعم تسوية العملات التقليدية على مدار الساعة عبر خدمات RTP وFedNow والبنية التحتية متعددة المسارات.

علق سيمون تايلور، مؤسس FintechBrainfood، قائلاً: “ماركوس لديه أكثر القصص إثارة للاهتمام: الرئيس التنفيذي السابق لباي بال، قام بتحويل الأموال بالطرق التقليدية، وكان وراء مشروع ليبرا في ميتا – حساب بنكي عالمي وعملة مستقرة واجهت رفضاً تنظيمياً. الآن، هذا حساب بنكي عالمي بعملة مستقرة يُوزع عبر API، بعد إقرار قانون $GENIUSAct، ويُباع للشركات والآلات.”

يطرح ماركوس هذا الإطلاق كبديل للهياكل المصرفية التقليدية (BaaS) المبنية على البرامج الوسيطة ومعالجات البطاقات وحسابات FBO في البنوك الداعمة. يجادل بأنه في النموذج القديم، تبني المنصات علاقات مع المستخدمين لكنها تخسر الرسوم والبيانات لصالح الوسطاء في كل مرة يتحرك فيها المال، بينما في النموذج الجديد تحتفظ المنصات بالعوائد ورسوم التحويل وهوامش الصرف الأجنبي إلى جانب معلومات المعاملات.

الوضوح التنظيمي ووكلاء الذكاء الاصطناعي يحددان التوقيت

يعتمد إعلان لايت سبارك على خلفية تنظيمية وتقنية متغيرة مقارنة بمحاولة ماركوس السابقة مع مشروع ليبرا في ميتا. منذ ذلك الحين، أنشأ قانون $GENIUSAct الأمريكي إطاراً فيدرالياً للعملات المستقرة للمدفوعات، كما دخلت لائحة MiCA حيز التنفيذ في الاتحاد الأوروبي، مما أعطى الشركات قواعد أكثر وضوحاً بشأن الإصدار والاحتياطيات والإشراف.

مشروع ليبرا من ميتا، الذي قاده ماركوس قبل إعادة تسميته إلى “دايم”، لم يصل أبداً إلى الإطلاق الكامل بعد معارضة شديدة من الجهات التنظيمية وصناع السياسات حول العالم.

أعلنت فيسبوك عن ليبرا في 2019 كعملة مستقرة عالمية مدعومة بسلة من العملات وتديرها جمعية ليبرا، لكن الخطة سرعان ما واجهت تدقيقاً من السلطات الأمريكية والأوروبية بسبب مخاوف تتعلق بالسيادة النقدية والاستقرار المالي والبيانات، مما دفع داعمين بارزين مثل فيزا وماستركارد وباي بال إلى الانسحاب.

تحت الضغط، تحولت المبادرة إلى نموذج أضيق يعتمد على عملات مستقرة بعملة واحدة وأعيدت تسميتها إلى “دايم”، لكنها فشلت مع ذلك في الحصول على موافقة تنظيمية؛ وبحلول أوائل 2022 وافقت جمعية دايم على بيع ملكيتها الفكرية وأصولها الأخرى إلى بنك سيلفرغيت كابيتال مقابل حوالي 182 مليون دولار، مما أنهى المشروع فعلياً وأجبر ميتا على إغلاق تطبيق نوفيل التجريبي المرتبط به في وقت لاحق من ذلك العام.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

• س: ما هو المنتج الجديد الذي أطلقته شركة لايت سبارك؟
  ج: أطلقت لايت سبارك منتجاً يسمى “حسابات غريد غلوبال”، وهو نظام يسمح للمنصات ووكلاء الذكاء الاصطناعي بفتح حسابات دولارية وخدمات دفع وبطاقات، مع تسوية المعاملات عبر البيتكوين والعملات المستقرة بدلاً من البنوك التقليدية.
• س: كيف يختلف هذا المشروع عن مشروع ليبرا السابق؟
  ج: على عكس ليبرا الذي واجه معارضة تنظيمية شديدة، يأتي هذا المشروع بعد إقرار قوانين واضحة للعملات المستقرة في أمريكا (قانون $GENIUSAct) وأوروبا (لائحة MiCA)، مما يوفر بيئة قانونية أكثر استقراراً للشركات.
• س: من هو الجمهور المستهدف لهذه الخدمة الجديدة؟
  ج: تستهدف الخدمة بشكل رئيسي الشركات والمنصات الرقمية ووكلاء الذكاء الاصطناعي التي تريد تقديم خدمات مالية متكاملة لعملائها دون الحاجة إلى بناء بنية تحتية مصرفية تقليدية.