أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين: المحطة الأخيرة في شبكة الاحتيال المشفّر بقيمة 11 مليار دولار في أمريكا
تبدأ عمليات الاحتيال الإلكتروني للعملات الرقمية برسالة بنكية مزيفة، أو صوت مُقلّد، أو رسالة رومانسية عبر الإنترنت، أو إشعار دعم فني وهمي. لكن الخطوة الأخيرة في هذه الحيلة عادة ما تكون عملية ومادية أكثر: سحب أموال نقدية، والذهاب إلى ماكينة صراف آلي للعملات الرقمية، ومسح رمز QR ضوئيًا، والبقاء على اتصال مع المحتال حتى تختفي الأموال.
هذه الخطوة الأخيرة تحول ماكينات الصراف الآلي للبيتكوين وغيرها من أجهزة العملات الرقمية إلى نقطة ضغط رئيسية في مشكلة الاحتيال في أمريكا.
أفاد تقرير الجرائم الإلكترونية لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) أن الأمريكيين قدموا 181,565 شكوى تتعلق بالعملات الرقمية، بخسائر تجاوزت 11 مليار دولار. وفي تقرير لاحق خاص بماكينات الصراف الآلي للعملات الرقمية، سلط المكتب الضوء على آلية أصغر لكنها أكثر وضوحًا: 13,460 شكوى تتعلق بهذه الماكينات في عام 2025، بخسائر معدلة بلغت 388,981,267 دولارًا.
يخلق الاحتيال عبر الإنترنت اعتقادًا بأن الأموال يجب أن تتحرك فورًا. وماكينة الصراف الآلي للعملات الرقمية توفر وسيلة الدفع التي يمكن للضحية المذعورة استخدامها في متجر صغير أو محطة وقود أو سوبرماركت، بينما يعطي المجرم التعليمات في الوقت الفعلي.
بمجرد تحويل النقود إلى عملة رقمية ونقلها إلى محفظة يتحكم بها المحتال، فإن فرصة إيقاف التحويل عادة ما تنتهي.
تصبح الماكينة هي النقطة التي لا يزال أمام العائلات والبنوك والمشغلين والجهات التنظيمية فرصة للتدخل فيها.
مشكلة الـ 11 مليار دولار تصل إلى نقطة نهاية في الشارع
تُظهر أرقام مكتب التحقيقات الفيدرالي لعام 2025 حجم مشكلة الاحتيال الأوسع. فقد تلقى مركز شكاوى جرائم الإنترنت (IC3) 1,008,597 شكوى إجمالية في 2025، وقال المكتب إن الجرائم الإلكترونية احتالت على الأمريكيين بما يقرب من 21 مليار دولار.
كانت الشكاوى المتعلقة بالعملات الرقمية هي الأعلى من حيث الخسائر في التقرير، بينما أضافت الشكاوى المتعلقة بالذكاء الاصطناعي خسائر تقارب 893 مليون دولار.
ساعد ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي المحتالين على جعل الضحايا يصلون إلى الماكينة وهم مستعدون بالفعل للتصرف. قال المكتب إن المحتالين يستخدمون الآن ملفات شخصية مزيفة على وسائل التواصل، وأصواتًا مقلدة، ووثائق هوية مزورة، وفيديوهات مقنعة لشخصيات عامة أو أحباء.
هذه الأدوات لا تحتاج إلى لمس سلسلة الكتل (Blockchain) لدفع الشخص نحو الماكينة. إنها تخلق الضغط أو السلطة أو الذعر الذي يدفع الضحية للخروج من المنزل ومعها النقود.
يشرح التقرير الخاص بماكينات الصراف الآلي ما يحدث بعد ذلك. يقول مركز الشكاوى إن ماكينات الصراف الآلي للعملات الرقمية هي أجهزة تشبه أجهزة الصراف الآلي العادية تسمح للمستخدمين بتبادل النقود مقابل العملات الرقمية.
وقال إن المجرمين قد يوجهون الضحايا لإرسال الأموال من خلالها، وأن الشكاوى المتعلقة بهذه الأجهزة ارتفعت بنسبة 23% في عام 2025، بينما ارتفعت الخسائر بنسبة 58% مقارنة بعام 2024.
كما حذر المركز من أن بياناته عن الماكينات تغطي عمليات الاحتيال التي تتضمنها وقد تشمل أنواعًا أخرى من المعاملات. ومع ذلك، أصبحت الماكينات جزءًا متكررًا من مسار الدفع في عمليات الاحتيال التي انتقلت من الإقناع عبر الإنترنت إلى تحويل الأموال في العالم الحقيقي.
المحتال لا يحتاج إلى لمس الماكينة
الآليات بسيطة بما يكفي لجعل الجهاز خطيرًا. قال مركز الشكاوى إن الشكاوى النموذجية تتضمن مجرمين يقدمون تعليمات مفصلة حول كيفية سحب النقود من البنك، وتحديد موقع الماكينة، وإيداع الأموال وإرسالها باستخدامها.
تشمل العلامات التحذيرية أشخاصًا يحملون مستندات QR لا يستطيعون شرحها، أو يقومون بسحوبات نقدية كبيرة لأول مرة، أو يتحدثون على الهاتف مع ظهور علامات الارتباك في البنك أو عند الماكينة، أو يتسكعون حول الجهاز.
تصف إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا نفس النمط في تحذيرها للمستهلكين.
يتصل المحتال بالضحية، ويخلق شعورًا بالإلحاح، ويوجهه إلى ماكينة صراف آلي للعملات الرقمية، ويبقى على الهاتف أثناء المعاملة، وقد يرسل رمز QR يحول الأصول المشتراة مباشرة إلى محفظة المحتال. وتؤكد الإدارة الخطر في أن المعاملات سريعة وفورية ولا يمكن عكسها.
يشرح إشعار عام 2025 الصادر عن شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) بشأن ماكينات الصراف الآلي للعملات الرقمية القابلة للتحويل لماذا هذا الأسلوب جذاب للمجرمين.
تبدو عملية الشراء من ماكينة الصراف الآلي للعملات الرقمية وكأنها معاملة عادية للمستخدم، لكن عنوان المحفظة الذي يستقبل العملة الرقمية قد يكون لشخص آخر وغالبًا ما يكون مضمنًا في رمز QR. قالت شبكة FinCEN إن المحتالين غالبًا ما يبقون الضحايا على اتصال هاتفي أو عبر الإنترنت باستمرار حتى اكتمال الدفع.
وقالت أيضًا إن المحتالين قد يوجهون الضحايا إلى تقسيم الإيداعات عبر مبالغ أو أجهزة مختلفة لتجنب الضوابط.
الجانب الاقتصادي يضيف دليلاً آخر. رسوم الماكينة يمكن أن تتراوح من 7% إلى 20%، لكن المحتالين يتحملون التكلفة لأن العملة الرقمية يمكن أن تتحرك بسرعة بمجرد استلامها، ويكون استردادها صعبًا.
بالنسبة للمشتري الشرعي، الرسوم المرتفعة صفقة سيئة. أما بالنسبة للمجرم الذي يحاول تحويل أموال الضحية إلى عملة رقمية سريعة الحركة، فقد تكون جزءًا من نموذج العمل.
لهذا السبب يقع الجهاز في مركز التساؤل حول المسؤولية. قد يكون الضحية هو من يضغط على الأزرار، لكن المعاملة غالبًا ما تتضمن علامات تحذيرية مرئية قبل تحويل الأموال.
تشمل العلامات التحذيرية سحبًا نقديًا كبيرًا، أو زبونًا متوترًا، أو مكالمة هاتفية لا تنتهي، أو رمز QR مقدم من شخص آخر، أو إيداعات متكررة، أو محفظة وجهة لا يستطيع العميل شرحها.
المشغلون والبنوك أصبحوا جزءًا من سطح التحكم
حثت شبكة FinCEN المؤسسات المالية على تحديد الأنشطة المشبوهة المتعلقة بماكينات الصراف الآلي للعملات الرقمية والإبلاغ عنها. وحذرت أيضًا من أن خطر الأنشطة غير المشروعة يكون أعلى عندما يفشل المشغلون في الوفاء بالتزامات قانون السرية المصرفية.
يضع هذا ضغطًا على جانبي أعمال الماكينات. على المشغلين مراقبة العميل والمعاملة. وعلى البنوك والاتحادات الائتمانية التي تخدم المشغلين فهم ما إذا كان نشاط الماكينات لديه ضوابط حقيقية لمكافحة الاحتيال وغسل الأموال.
قالت FinCEN إن المشغلين غير الملتزمين معرضون بشكل خاص لاستغلال المحتالين والمجرمين الآخرين. وقالت إن بعض المحتالين يوجهون الضحايا إلى ماكينات محددة، أحيانًا عبر حدود الولايات، لتجنب الضوابط الأكثر صرامة.
تقول إدارة الحماية المالية في كاليفورنيا إن قانون الأصول المالية الرقمية للولاية يمنع مشغلي الماكينات من قبول أكثر من 1,000 دولار للشخص الواحد في اليوم.
وصف تغطية موقع كريبتوسليت (CryptoSlate) الأخيرة لقانون صراف آلي للعملات الرقمية الجديد في فلوريدا نموذجًا آخر يتضمن تحذيرات، وإيصالات، وحدودًا للمعاملات، وتسجيلًا، واستردادات مشروطة يمكن أن تنقل بعض مخاطر الاحتيال إلى المشغلين.
تشكل هذه الأمثلة قائمة على مستوى الولايات وليس معيارًا وطنيًا: حدود يومية أقل، وتحذيرات أوضح، ودعم عملاء حي، وحقوق استرداد، وتسجيل المشغلين، ومراقبة بنكية، واتصالات مباشرة من المشغلين عندما تظهر معاملة ما أنها احتيالية.
يهدف كل نهج إلى نفس الفترة الزمنية القصيرة بين سحب النقود وتسوية سلسلة الكتل.
يساعد تقرير سابق للجنة التجارة الفيدرالية (FTC) عن ماكينات البيتكوين في تفسير الإلحاح. وقالت إن خسائر الاحتيال المبلغ عنها والتي تتضمن ماكينات البيتكوين للصراف الآلي زادت عشرة أضعاف تقريبًا من 2020 إلى 2023، وبلغت أكثر من 65 مليون دولار في النصف الأول من عام 2024، بمتوسط خسارة مبلغ عنها يبلغ 10,000 دولار في تلك الفترة البالغة ستة أشهر.
وقالت أيضًا إن كبار السن تأثروا بشكل غير متناسب.
وضعت أرقام مركز الشكاوى لعام 2025 الخاصة بالماكينات هذا القلق في سياق رسمي أكبر. أكثر من نصف الشكاوى المتعلقة بالماكينات شملت أشخاصًا فوق سن الخمسين، مما أدى إلى خسائر تجاوزت 302 مليون دولار.
هذه مخاطرة على المالية الشخصية، وغالبًا ما تأتي من نفس الأماكن التي يشتري فيها الناس البنزين والبقالة والسلع من المتاجر الصغيرة.
الاختبار التالي هو هل يمكن لنقاط الاتصال اليومية هذه أن تتحول إلى نقاط قطع. أمين الصندوق في البنك الذي يشكك في سحب نقدي متسرع، أو مشغل ماكينة يمنع معاملة مشبوهة، أو حد ولاية يمنع استنزاف الحساب بالكامل، أو فرد من العائلة يتعرف على السيناريو، كل هذه يمكن أن تغير النتيجة قبل أن تتحرك الأموال.
بعد المعاملة، الأدوات أضعف. قد يكون الاحتيال لا يزال قابلاً للتتبع على سلسلة الكتل، لكن الأموال يمكن أن تتحرك عبر المحافظ والبورصات أسرع مما يستطيع الضحية فهم ما حدث.
هذا التفاوت يجذب التدقيق لأن الماكينة قد تكون آخر مكان عملي لإيقاف التحويل.
إذا لم يستطع المشغلون والبنوك والمشرعون جعل هذه اللحظة أكثر أمانًا، فإن الأرقام الرسمية تشير إلى نتيجة قاسية. الحلقة الأضعف في سلسلة الاحتيال بالعملات الرقمية قد تكون الجهاز الشبيه بماكينة الصراف الآلي الذي يحول الخوف إلى تحويل عملة رقمية قبل أن يتمكن أي شخص آخر من التدخل.
الأسئلة الشائعة
كيف يخدعني المحتالون لاستخدام ماكينة الصراف الآلي للعملات الرقمية؟
يتصل بك المحتال عبر الهاتف أو الإنترنت، ويستخدم قصصًا مثل فواتير مزيفة أو انتحال شخصية مسؤول أو أحد أفراد العائلة، ويخلق شعورًا بالذعر والإلحاح. ثم يطلب منك سحب مبلغ كبير من البنك، والذهاب إلى ماكينة صراف آلي للعملات الرقمية، ومسح رمز QR الذي يرسله، وإيداع النقود. يبقى على الخط معك طوال الوقت ليتأكد من إتمام العملية قبل أن تتمكن من التفكير أو الاستفسار من أحد.
لماذا يصعب استرداد الأموال بعد إرسالها عبر ماكينة العملات الرقمية؟
بمجرد إيداع النقود وتحويلها إلى عملة رقمية، تنتقل الأموال فورًا إلى محفظة المحتال. معاملات العملات الرقمية غير قابلة للإلغاء مثل التحويلات البنكية العادية. يمكن للمحتال تحويل الأموال عبر محافظ وبورصات متعددة في ثوانٍ، مما يجعل تتبعها واستردادها شبه مستحيل بعد خروجها من الماكينة.
ما هي العلامات التي تشير إلى أن شخصًا ما يتعرض لعملية احتيال في ماكينة الصراف الآلي؟
العلامات تشمل: سحب مبلغ نقدي كبير بشكل غير معتاد، التحدث على الهاتف مع شخص آخر ويظهر على الشخص علامات التوتر أو الارتباك، حمل ورقة بها رمز QR لا يستطيع شرحها، إجراء إيداعات متكررة في أجهزة مختلفة، أو البقاء لفترة طويلة أمام الماكينة. إذا رأيت هذه العلامات، حاول التحدث مع الشخص أو إبلاغ المسؤولين في المكان.
