الاتحاد الأوروبي يفرض حدًا أقصى للمدفوعات النقدية بقيمة 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027 بموجب قانون مكافحة غسل الأموال الجديد
سيطبق الاتحاد الأوروبي حدًا أقصى قدره 10,000 يورو على المدفوعات النقدية للسلع والخدمات في جميع أنحاء الكتلة بدءًا من 10 يوليو 2027، وذلك بموجب قواعد جديدة لمكافحة غسل الأموال.
الحدود النقدية الجديدة
هذا الإجراء، المعروف باسم اللائحة (EU) 2024/1624، يهدف إلى الحد من التمويل غير المشروع من خلال توحيد حدود المعاملات النقدية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، مع السماح للدول الأعضاء بتبني حدود أكثر صرامة.
بموجب القواعد الجديدة:
- لن يُسمح بأي مدفوعات نقدية تجارية تتجاوز 10,000 يورو في أي مكان بالاتحاد الأوروبي اعتبارًا من يوليو 2027.
- تتطلب المعاملات النقدية التي تبلغ 3,000 يورو أو أكثر من الجهات الخاضعة للرقابة، مثل التجار ومقدمي الخدمات، التحقق من هوية المشتري.
- لا ينطبق حد 10,000 يورو على الودائع أو المدفوعات في البنوك أو مؤسسات الدفع، لكنها تظل خاضعة لمراقبة الأنشطة المشبوهة.
- لا تنطبق القيود على المعاملات الخاصة الحقيقية بين الأفراد.
قواعد العملات الرقمية
تفرض اللائحة تغييرات كبيرة على قطاع العملات الرقمية والقطاعات عالية المخاطر الأخرى. يجب على مزودي خدمات الأصول الرقمية (CASPs)، بما في ذلك منصات التداول، إجراء العناية الواجبة الكاملة للعملاء لأي معاملة عملات رقمية عرضية تبلغ 1,000 يورو أو أكثر. بالنسبة للمعاملات الأقل من 1,000 يورو، يجب تحديد هوية العميل دون الحاجة إلى التحقق الكامل.
تم حظر حسابات العملات الرقمية المجهولة بشكل صريح، وتمنع القواعد أي خدمات تتيح إخفاء الهوية أو زيادة التعتيم على المعاملات، بما في ذلك من خلال العملات المعززة للخصوصية. هذا لا يحظر ملكية أو استخدام عملات الخصوصية بشكل خاص، لكنه يمنع المنصات الخاضعة للتنظيم من إدراجها أو التعامل بها.
توسيع نطاق الجهات الخاضعة للرقابة
توسع اللائحة شبكة مكافحة غسل الأموال لتشمل قطاعات خارج التمويل التقليدي، مثل:
- أندية كرة القدم المحترفة ووكلاء اللاعبين
- منصات التمويل الجماعي
- مشغلي الاستثمار عن طريق الإقامة أو الجنسية
- تجار السلع الفاخرة مثل السيارات والقوارب والطائرات
- يجب على هذه الجهات الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة لوحدات الاستخبارات المالية.
شفافية الملكية المستفيدة
تتطلب القواعد الجديدة من جميع الكيانات القانونية في الاتحاد الأوروبي الكشف عن مالكيها المستفيدين النهائيين وتسجيلهم في سجلات وطنية. يتم تحديد حد الملكية بنسبة 25%، مع إمكانية خفضه إلى 15% للهياكل عالية المخاطر. تنطبق القواعد أيضًا على الكيانات غير الأوروبية المشاركة في معاملات عقارية أو مشتريات حكومية في الاتحاد الأوروبي.
أسئلة وأجوبة شائعة
س: هل يتطلب قانون الاتحاد الأوروبي هوية لكل معاملة بيتكوين بموجب قواعد مكافحة غسل الأموال الجديدة؟
ج: لا. اللائحة لا تفرض متطلبات تحديد هوية على كل معاملة بيتكوين. تنظم القواعد فقط مزودي خدمات الأصول الرقمية. التحويلات المباشرة بين المحافظ الخاصة لا تخضع لهذه الالتزامات. مطلوب التحقق من الهوية فقط عند التعامل مع منصة تداول خاضعة للتنظيم أو للمعاملات التي تبلغ 1,000 يورو أو أكثر.
س: هل تنطبق حدود الـ 10,000 يورو على جميع المدفوعات بما في ذلك التحويلات البنكية؟
ج: لا. حد 10,000 يورو ينطبق فقط على المدفوعات النقدية التجارية للسلع والخدمات. لا ينطبق على الودائع أو المدفوعات التي تتم عبر البنوك أو مؤسسات الدفع الإلكتروني، لكن هذه المعاملات تظل خاضعة لمراقبة الأنشطة المشبوهة العادية.
س: ماذا يعني هذا لمستخدمي عملات الخصوصية مثل مونيرو؟
ج: القواعد لا تحظر ملكية أو استخدام عملات الخصوصية بشكل خاص. لكنها تمنع المنصات الخاضعة للتنظيم (مثل منصات التداول) من إدراج هذه العملات أو تقديم خدمات تتعلق بها. هذا يعني أنه لن يكون بإمكان المستخدمين شراء أو تداول عملات الخصوصية عبر منصات أوروبية مرخصة.
