أكبر البنوك الأمريكية تطور شبكة عملات رقمية جديدة لوقف نزيف الودائع الهائل

أكبر البنوك الأمريكية تستعد للرد على واحد من أسرع المنتجات نمواً في عالم العملات الرقمية: العملات المستقرة (Stablecoins).

مشروع شبكة رمزية مشتركة

أعلنت بنوك كبرى مثل جي بي مورغان تشيس وبنك أوف أمريكا وسيتي بنك وبنوك أخرى يوم الجمعة أنها تخطط لإطلاق شبكة إيداعات رمزية مشتركة عبر شركة “ذا كليرينغ هاوس” بحلول النصف الأول من عام 2027. هذا المشروع سيسمح بتحويل الإيداعات البنكية عبر تقنية البلوكشين مع تسوية فورية على مدار الساعة، مما يمنح الأموال البنكية التقليدية بعض القدرات التي ساعدت العملات المستقرة على الانتشار.

صراع على سيطرة النقد الرقمي

هذه الخطوة تُظهر المنافسة المتزايدة على أن تكون الشكل المفضل للنقد على شبكات البلوكشين. بعد قانون “جينيوس”، يبدو أن هناك منافسة ناشئة بين العملات المستقرة والإيداعات الرمزية وصناديق أسواق المال الرمزية لتصبح الأداة النقدية المفضلة على البلوكشين.

العملات المستقرة تهيمن حالياً

حالياً، تهيمن عملتا USDC من Circle وUSDT من Tether على هذا السوق. هذه العملات المرتبطة بالدولار تُستخدم بكثرة في تداول العملات الرقمية والمدفوعات الدولية وحتى في منتجات الادخار. لكن البنوك تخشى أنه إذا أصبحت العملات المستقرة شائعة، فقد تنتقل الودائع من الحسابات التقليدية إلى محافظ العملات الرقمية.

الإيداعات الرمزية كحل بنكي

الإيداعات الرمزية تسمح للبنوك بإدخال العملاء إلى عالم البلوكشين دون فقدان السيطرة على ودائعهم. فوديعة العميل في البنك ستُمثل برمز رقمي يمكن تحويله عبر شبكات البلوكشين. على عكس العملات المستقرة، تبقى الأموال داخل النظام المصرفي.

الإيداعات الرمزية تعالج مشاكل قديمة في المدفوعات العالمية. أي شخص أرسل حوالة مالية، خاصة دولياً، يعرف أن العملية مكلفة وتستغرق يوم أو يومين لإتمامها. باستخدام تقنية البلوكشين، يمكن للإيداعات الرمزية أن تتيح تحويلات فورية على مدار الساعة مع تقليل التكاليف.

البلوكشين يدخل التيار الرئيسي

هذه المبادرة تُظهر أيضاً مدى تقدم تقنية البلوكشين في القطاع المالي التقليدي. أكبر البنوك في أمريكا تدخل طواعية إلى عالم البلوكشين، مما يثبت أن مستقبل المالية يعمل على هذه التقنية.

منافسة كبيرة لكن بطرق مختلفة

مع ذلك، تختلف طريقة البنوك بشكل كبير عن رؤية العملات الرقمية للشبكات المفتوحة. البنوك أمضت سنوات في تجربة أنظمة بلوكشين خاصة تنقل الأموال داخلياً مع سيطرة صارمة على المستخدمين والمعاملات. شبكة “ذا كليرينغ هاوس” توسع هذا النموذج عبر عدة بنوك لكنها لا تزال بعيدة عن أنظمة البلوكشين العامة حيث تنتشر العملات المستقرة بحرية.

المشروع يُظهر أن البنوك تأخذ العملات المستقرة على محمل الجد، رغم التصريحات العامة لبعض المديرين التنفيذيين. بينما تقدم العملات المستقرة سيولة ومرونة أكبر، فإن العديد من العملاء من الشركات قد يفضلون نظاماً مدعوماً من البنوك يتوافق مع أطر الامتثال الحالية.

تشير التقديرات إلى أن العملات المستقرة قد تؤدي إلى انخفاض بنسبة 3% إلى 5% في الودائع الأساسية خلال السنوات الخمس القادمة، وتقلص أرباح البنوك بنحو 3%.

إعادة تشكيل حركة الأموال

إذا نجحت، قد تصبح مبادرة “ذا كليرينغ هاوس” منافساً قوياً للعملات المستقرة في المدفوعات المؤسسية والعمليات المالية للشركات. في نفس الوقت، تؤكد على اتجاه أوسع: القطاع المالي التقليدي يتبنى البلوكشين بشكل متزايد، حتى وهو ينافس البدائل الرقمية المبنية على نفس التقنية.

الأسئلة الشائعة

• س: ما الفرق بين العملات المستقرة والإيداعات الرمزية التي تخطط البنوك لها؟
  ج: العملات المستقرة مثل USDC وUSDT هي رموز رقمية تعمل خارج النظام المصرفي ويمكن استخدامها بحرية على البلوكشين. أما الإيداعات الرمزية فهي ودائع بنكية تقليدية تم تحويلها إلى رموز رقمية، لكن الأموال تبقى داخل البنوك وخاضعة للقوانين المصرفية.
• س: لماذا تريد البنوك إطلاق عملات رقمية خاصة بها بدلاً من استخدام العملات المستقرة الحالية؟
  ج: البنوك تخشى فقدان ودائع عملائها إذا أصبحت العملات المستقرة شائعة. الإيداعات الرمزية تسمح لها بتقديم خدمات سريعة ورخيصة مثل العملات المستقرة، مع الاحتفاظ بالعملاء داخل النظام المصرفي والتحكم الكامل في المعاملات.
• س: كيف سيؤثر هذا المشروع على المستخدم العادي؟
  ج: إذا نجح المشروع، قد يصبح تحويل الأموال دولياً أسرع وأرخص. المستخدمون قد يحصلون على خدمات مصرفية تعمل على مدار الساعة مثل العملات الرقمية، لكن مع ضمانات ورقابة البنوك التقليدية.