مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يدفع بقانون السرية المصرفية المقترح لمصدري العملات المستقرة
أعلنت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في 22 مايو أن مجلس إدارتها وافق على اقتراح لوضع معايير امتثال لقانون السرية المصرفية والعقوبات، تنطبق على جهات إصدار العملات المستقرة المدعومة بالبنوك الخاضعة لإشراف المؤسسة. يهدف الاقتراح إلى تطبيق متطلبات قانون “توجيه وترسيخ الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية” (GENIUS Act).
بموجب هذا الاقتراح، ستُعتبر جهة إصدار العملة المستقرة المسموح بها (PPSI) هي أي جهة تحصل على موافقة فيدرالية لإصدار عملات مستقرة للدفع. وتعمل المؤسسة الفيدرالية (FDIC) كمنظم فيدرالي رئيسي لهذه الجهات إذا كانت شركات تابعة لبنوك أعضاء غير تابعة للدولة أو جمعيات ادخار حكومية معتمدة.
يتطلب الاقتراح من هذه الجهات تطبيق برامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى الالتزام ببرامج العقوبات الاقتصادية ومتطلبات الإبلاغ. وستعمل هذه المعايير جنبًا إلى جنب مع قواعد شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) التابعين لوزارة الخزانة الأمريكية.
تفاصيل الاقتراح التنظيمي
سيُعدّل هذا الاقتراح الجزء 350 من اللوائح الفيدرالية (12 CFR Part 350) الخاص بتنظيم العملات المستقرة للدفع. وسيضيف معايير امتثال جديدة لقانون السرية المصرفية والعقوبات، بالإضافة إلى إنشاء قسم فرعي جديد للإشراف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإنفاذ القانون.
يشمل إطار الإنفاذ المقترح ما يلي:
- أوامر الكف والامتناع
- الاتفاقيات الكتابية
- أوامر الموافقة
- مذكرات التفاهم
- الغرامات المالية المدنية
كما يغطي الإجراءات الإشرافية الهامة المتعلقة بالقصور أو نقاط الضعف أو انتهاكات القانون أو الممارسات غير الآمنة المرتبطة بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
آلية التنسيق مع وزارة الخزانة
قبل اتخاذ أي إجراء إنفاذ أو إشراف، ستُتيح المؤسسة الفيدرالية (FDIC) لمدير شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) فرصة لا تقل عن 30 يومًا لمراجعة الإجراء المخطط له، ما لم تكن هناك حاجة لاتخاذ إجراء أسرع. كما ستشارك المؤسسة المواد ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك نتائج الفحص الأولية ومواد الإنفاذ وأوراق العمل، مع حماية المعلومات السرية.
يأتي هذا الاقتراح ضمن جهود أوسع لتطبيق إطار عمل العملات المستقرة لقانون GENIUS Act في عام 2026. وقد وافقت المؤسسة الفيدرالية في أبريل على اقتراح منفصل يغطي الاحتياطيات والاسترداد ورأس المال وإدارة المخاطر والحفظ والمعالجة التأمينية للودائع لأنشطة العملات المستقرة الخاضعة لإشرافها.
تقدّر المؤسسة أن ما بين 5 إلى 30 مؤسسة خاضعة لإشرافها قد تحصل على موافقة لإصدار عملات مستقرة من خلال شركات تابعة في السنوات الأولى بعد تفعيل القانون. وسيُفتح باب التعليقات على الاقتراح لمدة 60 يومًا بعد نشره في السجل الفيدرالي.
الأسئلة الشائعة
س: ما هي جهة إصدار العملة المستقرة المسموح بها (PPSI)؟
ج: هي شركة تحصل على موافقة فيدرالية لإصدار عملات مستقرة للدفع، وتكون تابعة لبنك عضو غير تابع للدولة أو جمعية ادخار حكومية معتمدة، وتخضع لإشراف المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).
س: ماذا يتطلب هذا الاقتراح من جهات إصدار العملات المستقرة؟
ج: يتطلب الاقتراح من هذه الجهات تطبيق برامج صارمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والالتزام ببرامج العقوبات الاقتصادية، وتقديم تقارير منتظمة، مع إمكانية فرض عقوبات مثل الغرامات وأوامر الكف والامتناع إذا لم يمتثلوا.
س: كم من الوقت سيستغرق تطبيق هذه القواعد؟
ج: سيُفتح باب التعليقات العامة لمدة 60 يومًا بعد نشر الاقتراح في السجل الفيدرالي. ومن المتوقع أن تدخل القواعد حيز التنفيذ ضمن جهود تطبيق إطار عمل قانون GENIUS Act في عام 2026، مع تقديرات بأن 5 إلى 30 مؤسسة قد تحصل على موافقة لإصدار العملات المستقرة خلال السنوات الأولى.
