البنك المركزي البرازيلي يفرض حظرًا على العملات المشفرة وغرامة بقيمة 3.3 مليون دولار على بنك توبازيو بسبب المخالفات
البنك المركزي البرازيلي شدد على أن الالتزام بقوانين العملات الرقمية ليس مجرد إجراء شكلي. ووفقاً للمشرف على الجهة التنظيمية، فإن الإجراء الذي تم اتخاذه ضد بنك توبازيو يُعتبر نموذجاً لقضايا إنفاذ القانون في المستقبل، وليس مجرد عقوبة لمرة واحدة.
جاء هذا القرار بعد أن كشفت لجنة “كوباس” عن وجود عدة مخالفات في عمليات البنك، التي تمت بين أكتوبر 2020 وسبتمبر 2021. خلال هذه الفترة، نفذ البنك عمليات تداول للعملات الرقمية خارج البورصة من دون تطبيق إجراءات التحقق اللازمة لمعرفة هويات ومؤهلات المستفيدين من أطراف ثالثة.
شكلت هذه المعاملات المشبوهة 63% من إجمالي تحويلات البنك للعملات الأجنبية الصادرة في تلك الفترة، و47% من نشاطه في السوق الأولي. ولهذا، خلصت اللجنة إلى أن حجم المشكلة أضر بمصداقية المؤسسة في سوق الصرف الأجنبي بالبلاد.
الجهات التنظيمية تصنف مخالفات بنك توبازيو بالخطيرة
وفقاً للمادة 4، الفقرة الرابعة من القانون رقم 13.506، رأت لجنة “كوباس” أن الأفعال التي ارتكبها بنك توبازيو خطيرة، وأن العقوبة التالية تعتبر نموذجاً لقضايا إنفاذ القانون المستقبلية المحتملة، وليست عقوبة خاصة بالبنك.
ذكرت اللجنة أن المخالفات تنقسم لثلاثة مجالات رئيسية: عدم كفاية التدقيق في القدرة المالية للعملاء، وضعف إجراءات تسجيل العملاء، وعدم كفاية الضوابط لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وبعد العقوبة، تمت معاقبة ثلاثة من كبار المسؤولين التنفيذيين. غُرِّم أديمير جوليو شيناتو بمبلغ 732 ألف ريال برازيلي، ومُنع من شغل أي منصب في مؤسسات مالية خاضعة للرقابة لمدة خمس سنوات. وغُرِّم أليسون فورجاريني فيريرا بمبلغ 471 ألف ريال، بينما غُرِّم هارولدو بيمنتل شتومبف بمبلغ 358 ألف ريال.
البنك المركزي البرازيلي يوجه رسالة تحذير للقطاع بأكمله
بينما تتصدر الغرامات المشهد، فإن الرسالة الأساسية من أيلتون أكينو، مدير البنك المركزي ورئيس لجنة كوباس، بسيطة: القيود التجارية المفروضة على توبازيو “يمكن ويجب أيضاً استخدامها، عند الضرورة، كإجراء احترازي، دون الحاجة مبدئياً لفتح إجراء عقوبات إداري، كلما رأينا أن أسباب تطبيق القانون 13.506 متوفرة”.
أكد أكينو أيضاً أن الحكومة تعتزم استخدام العقوبات ضد شركات أخرى في القطاع تفشل في تطبيق أنظمة تسجيل العملاء أو الإشراف المناسبة، مما يشير إلى نهج أكثر صرامة في إدارة ومراقبة قطاعي العملات الرقمية والمالية.
حملة تنظيمية أوسع في البرازيل
في 30 أبريل، أصدر البنك المركزي البرازيلي القرار رقم 561، الذي فرض حظراً على جميع مزودي خدمات تحويل العملات الأجنبية الإلكترونية من استخدام العملات المستقرة والعملات الرقمية الأخرى مثل بيتكوين لإجراء معاملات دولية. وأمرت المؤسسة جميع طرق الدفع الإلكتروني للعملات الأجنبية باتباع أنظمة الصرف الأجنبي التقليدية أو الحسابات الحقيقية غير المقيمة.
يهدف هذا التطور الجديد إلى إزالة الأصول الرقمية من الإطار التنظيمي للبلاد، بدلاً من حظر تحويلات العملات الرقمية بشكل كامل. وبهذا، يستطيع البنك المركزي إبقاء التحويلات الدولية ضمن قنوات الصرف الأجنبي التي يمكنه مراقبتها.
تفرض هذه القوانين الجديدة شروطاً ولوائح أكثر صرامة على النظام البيئي، حيث يجب على مزودي خدمات الصرف الإلكتروني حماية أموال العملاء في حسابات منفصلة، وتقديم تقارير شهرية من خلال نظام الصرف الأجنبي التابع للبنك المركزي، وتخزين سجلات المعاملات مع المؤسسة لمدة عشر سنوات قادمة.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
ما هي أهم مخالفات بنك توبازيو التي أدت لعقوبته؟
المخالفات الرئيسية كانت: عدم التحقق من هويات العملاء وملاءتهم المالية، وضعف إجراءات تسجيل العملاء، وعدم كفاية الضوابط لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مما أثر على مصداقية البنك في سوق الصرف الأجنبي في البرازيل.
هل ستطبق هذه العقوبات على شركات العملات الرقمية الأخرى في البرازيل؟
نعم، البنك المركزي البرازيلي أكد أن العقوبات التي طُبقت على بنك توبازيو ستكون نموذجاً يُحتذى به في المستقبل، وسيتم تطبيقها على أي شركة أخرى في القطاع تفشل في تطبيق أنظمة التسجيل والإشراف المناسبة.
كيف تؤثر القوانين الجديدة على مستخدمي العملات الرقمية في البرازيل؟
القوانين الجديدة تمنع مزودي خدمات الصرف الإلكتروني من استخدام العملات الرقمة للمعاملات الدولية، وتفرض عليهم حماية أموال العملاء في حسابات منفصلة وتقديم تقارير شهرية للبنك المركزي، مما يزيد من الرقابة على تحويلات العملات الرقمية بدلاً من حظرها تماماً.
