أطلقت شركة “بيتر هوم آند فاينانس” بالشراكة مع بورصة العملات الرقمية “كوينبيز” منتجاً جديداً ومبتكراً: قروض الرهن العقاري المدعومة بالعملات الرقمية. وقد حصل هذا المنتج على موافقة “فاني ماي”، مما يجعله أول منتج من نوعه يحظى بهذه الموافقة الرسمية. يهدف هذا المنتج إلى مساعدة الأمريكيين على شراء المنازل دون الحاجة لبيع ما يمتلكونه من عملات رقمية مثل البيتكوين.
كيف تعمل قروض الرهن العقاري بالعملات الرقمية؟
تعمل هذه الفكرة من خلال منح المقترض قرضين في نفس الوقت من شركة “بيتر”:
- قرض عقاري تقليدي رئيسي.
- وقرض ثانوي، تكون ضمانته هي العملات الرقمية التي يمتلكها المقترض.
تبقى العملات الرقمية مغلقة في حساب خاص لدى “كوينبيز برايم” ولا يمكن تداولها حتى يتم سداد القرض بالكامل. الميزة الرئيسية هي أن المقترض لا يتعرض لطلبات زيادة الضمان إذا انخفضت قيمة عملاته الرقمية، طالما يواصل سداد دفعاته الشهرية المنتظمة. هذا يسمح للمقترضين بتجنب دفع ضرائب أرباح رأس المال والاستمرار في الاستفادة من أي ارتفاع محتمل في أسعار أصولهم الرقمية في المستقبل.
انتقادات وتحذيرات من مخاطر العملات الرقمية
على الرغم من ترحيب مؤيدي العملات الرقمية بهذه الخطوة واعتبارها علامة فارقة في مجال التبني، إلا أن خبراء اقتصاديين مثل بيتر شيف يوجهون انتقادات حادة وينذرون بمخاطر كبيرة.
يشير شيف إلى أن المشتري في هذه الحالة يمول 100% من سعر المنزل عن طريق الاقتراض، سواء للقرض الرئيسي أو للدفعة الأولى. هذا يعني دفع فائدة على القرضين معاً، مما يرفع التكلفة الإجمالية على مشتري المنزل ويزيد بشكل كبير من خطر عدم القدرة على السداد.
كما انتقد شيف بشدة خيار استخدام العملات المستقرة مثل “يوس دي سي” كضمان. حيث تساءل عن منطقية اقتراض أموال بفائدة مقابل استخدام عملة مستقرة قيمتها ثابتة، بدلاً من مجرد تحويلها إلى نقد وتقديمها كدفعة أولى تقليدية بدون فوائد.
الأسئلة الشائعة
ما هو القرض العقاري المدعوم بالعملات الرقمية؟
هو منتج مالي جديد يسمح لك بشراء منزل باستخدام عملاتك الرقمية كضمان للحصول على تمويل، دون الحاجة لبيعها.
ما هي فائدة هذا النوع من القروض؟
الفائدة الرئيسية هي أنك تحتفظ بملكية عملاتك الرقمية وتتجنب دفع ضرائب على أرباحها، بينما تحصل على تمويل لشراء منزل.
ما هي المخاطر الرئيسية التي يحذر منها الخبراء؟
يحذر الخبراء من أن هذه الطريقة تزيد من التكلفة الإجمالية بسبب دفع فائدة على قرضين، وتزيد من خطر التعثر في السداد لأن المشتري يمول كامل قيمة المنزل بالاقتراض.
