لماذا يعتقد البنك المركزي الأوروبي أن البنوك لا تستطيع البقاء دون اليورو الرقمي

يؤكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي ليس تهديداً للبنوك، بل هو شريان حياة استراتيجي لمواجهة شركات الدفع التكنولوجية العملاقة والعملات المستقرة.

لماذا يحتاج البنوك الأوروبية لليورو الرقمي؟

يرى مسؤولون كبار في البنك المركزي الأوروبي أن البنوك الأوروبية تخسر المعركة أمام المنافسة الأجنبية. فحالياً، تتم معالجة ثلثي عمليات الدفع بالبطاقات في منطقة اليورو بواسطة أنظمة أجنبية. وفي 13 دولة أوروبية، تعتمد المدفوعات في المتاجر بالكامل على بطاقات أو حلول دولية.

كما حذرت دراسة منفصلة للبنك المركزي الأوروبي من أن نمو العملات المستقرة قد يجذب الودائع بعيداً عن البنوك، مما يقلل من قدرتها على الإقراض.

ويوضح المسؤولون أن البنوك تواجه ثلاث خسائر رئيسية:

• خسارة إيرادات عمليات الدفع لصالح الشركات الأجنبية.
• خسارة البيانات القيمة الخاصة بالعملاء.
• خسارة الاتصال المباشر مع عملائها.

كيف سيعزز اليورو الرقمي مكانة البنوك؟

صُمم اليورو الرقمي لجعل البنوك في قلب النظام. حيث ستقوم البنوك بإدارة حسابات اليورو الرقمي والاحتفاظ بعلاقتها مع العملاء وبياناتهم.

كما تخطط السلطات لإلغاء رسوم المعالجة، مع تعويض البنوك مقابل الخدمات التي تقدمها. وسيسمح نظام “الشارة المزدوجة” بإقران البطاقات الأوروبية باليورو الرقمي، مما يتيح قبولها في جميع أنحاء أوروبا دون الاعتماد على الشبكات الأجنبية.

وستتراوح التكلفة الإجمالية للاستثمار على البنوك بين 4 و 5.8 مليار يورو، وهي أقل بكثير من بعض التقديرات الخارجية.

الخطة المستقبلية لليورو الرقمي

من المقرر إطلاق تجربة أولية لليورو الرقمي في عام 2027 لاختبار البنية التحتية. وإذا وافق البرلمان الأوروبي على القانون المطلوب في 2026، فقد تبدأ المعاملات الأولى في منتصف 2027، مع إمكانية إصدار النظام بالكامل في 2029.

وأكد البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي لن يضر بالاستقرار المالي، وذلك بفضل وضع حد أقصى للمحتفظين من الأفراد، ومنع الشركات من الاحتفاظ به، وعدم منح فائدة على الأرصدة.

الأسئلة الشائعة

هل اليورو الرقمي خطر على البنوك؟
لا، يعتبره البنك المركزي الأوروبي أداة لإنقاذ البنوك وتعزيز قدرتها على المنافسة ضد شركات التكنولوجيا والعملات المستقرة.

كيف سيستفيد العملاء من اليورو الرقمي؟
سيحصل العملاء على طريقة دفع أوروبية موحدة وآمنة، مع الحفاظ على تعاملهم مع بنوكهم المحلية والحفاظ على خصوصية بياناتهم.

متى سيصبح اليورو الرقمي متاحاً؟
من المخطط بدء تجربة أولية في 2027، مع إمكانية بدء الاستخدام الفعلي في 2029 إذا سارت العملية التشريعية كما هو مخطط.