في العديد من الدول الغربية، يُعتَمد الحصول على الائتمان أمراً مسلّماً به. تعتمد البنوك على سجلات ائتمانية طويلة، ودخل ثابت، وقواعد بيانات حكومية لتحديد من يحصل على القروض.
نظام جديد للقروض على سولانا
لكن بالنسبة لمليارات الأشخاص حول العالم، هذه الأنظمة غير موجودة أو لا تعمل. يقول مطورون يعملون على شبكة سولانا إن نماذج الإقراض المعتمدة على العملات الرقمية تفرض إعادة التفكير في كيفية قياس مخاطر الائتمان فعلياً.
البيانات البديلة هي الحل
بدلاً من محاولة إجبار هؤلاء المقترضين على الاندماج في أنظمة التقييم الائتماني التقليدية، قام فريق “تالا” ببناء نماذج جديدة لتقييم الجدارة الائتمانية من الصفر. يستخدم النظام بيانات خاصة يتم جمعها مباشرة من المقترضين، ويعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر بشكل ديناميكي.
كيف تحصل على قرض بدون أوراق تقليدية؟
يشمل ذلك بيانات سلوكية، وإشارات من جهاز المستخدم، ورؤى فورية حول كيفية عمل مشروعه. على سبيل المثال، يمكن للمقترضين تحميل صور لمخزون متجرهم أو عملياتهم، والتي يتم تحليلها بعد ذلك للبحث عن إشارات تتعلق بحجم النشاط وإمكانات الإيرادات.
يتم إدارة المخاطر بشكل تدريجي متعمد، حيث تبدأ القروض صغيرة وبفترات سداد قصيرة. هذه الدورة التكيفية تسمح لحدود الائتمان وتكلفته بالتطور مع الوقت.
مستقبل التمويل على بلوكشين سولانا
يغير هذا النهج التكيفي علاقة المُقرِض بالمقترض. فبدلاً من منح قروض لمرة واحدة، تم تصميم المنصة لتنمو مع الشركات مع تحسن جودة البيانات. مع مرور الوقت، تتراجع المخاطر ويصبح تحديد سعر الائتمان أسهل.
بعد العمل خارج سلاسل الكتل لأكثر من عقد، تقوم الشركة الآن بنقل أجزاء من بنيتها التحتية للإقراض والتمويل إلى شبكة سولانا. التضمين الأوسع يتجاوز عالم العملات المشفرة. من خلال إعادة تعريف كيفية قياس الجدارة الائتمانية، تتحدى نماذج الإقراض المبنية على سولانا الافتراضات الراسخة في التمويل العالمي.
بالنسبة للشركات الصغيرة التي طالما تم استبعادها من النظام البنكي التقليدي، قد يعكس الوصول إلى رأس المال أخيراً النشاط الاقتصادي الحقيقي بدلاً من الأوراق المفقودة.
الأسئلة الشائعة
- كيف تختلف القروض على سولانا عن القروض البنكية؟
القروض على سولانا لا تعتمد على السجل الائتماني التقليدي أو الأوراق الثبوتية، بل على تحليل بيانات حية من نشاط المقترض باستخدام الذكاء الاصطناعي. - ما فائدة نقل خدمات الإقراض إلى شبكة سولانا؟
نقل الخدمات إلى سولانا يجعلها أسرع وأقل تكلفة وأكثر شفافية، ويفتح الباب أمام تمويل أكبر للشركات الصغيرة على مستوى العالم. - هل هذه الخدمات آمنة للمقترضين؟
نعم، تبدأ القروض بمبالغ صغيرة وفترات سداد قصيرة لتقليل المخاطر، وتتوسع تدريجياً مع بناء سجل أداء موثوق للمقترض.
