وكالات أمريكية تطالب بقواعد تعريف عملاء العملات المستقرة على غرار البنوك في قانون “جينيوس” الجديد

أعلنت هيئة الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ووزارة الخزانة وهيئات رقابية مالية أخرى عن مشروع قاعدة جديدة لتنظيم العملات المستقرة (Stablecoins). تفرض هذه القاعدة على مصدري هذه العملات الالتزام بنفس قواعد التعرف على هوية المستخدمين المطبقة على البنوك والمؤسسات المالية التقليدية. تم نشر المسودة الأولية للقاعدة المقترحة يوم الخميس.

ما هي تفاصيل القاعدة الجديدة للعملات المستقرة؟

تعتبر هذه الخطوة الأحدث في تطبيق قانون “توجيه وبناء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية” ($GENIUS Act) الذي صدر العام الماضي. يمثل هذا القانون أول تشريع رئيسي للعملات الرقمية يضع جانباً أساسياً من الصناعة على خريطة التنظيم المالي الأمريكي. مثل البنوك وشركات الوساطة المالية، يجب على مصدري العملات المستقرة الأمريكية الالتزام بقانون السرية المصرفية (Bank Secrecy Act) والحفاظ على نظام للتحقق من هويات العملاء بهدف مكافحة غسل الأموال والتمويل غير المشروع وتمويل الإرهاب.

ماذا تتضمن إجراءات التحقق من الهوية؟

تنص القاعدة المقترحة على أن هذه المعايير يجب أن تشمل إجراءات معقولة من أجل:

• التحقق من هوية أي شخص يطلب فتح حساب بالقدر المعقول والعملي.
• الاحتفاظ بسجلات للمعلومات المستخدمة للتحقق من الهوية، بما في ذلك الاسم والعنوان ومعلومات تعريفية أخرى.
• التأكد مما إذا كان الشخص مدرجاً على أي قوائم للأشخاص أو المنظمات المعروفة أو المشتبه في تورطهم في الإرهاب، والتي توفرها أي جهة حكومية للمؤسسة المالية.

ما هي الخطوات القادمة لتنفيذ القاعدة؟

فتح الاحتياطي الفيدرالي فترة تعليق عام مدتها 60 يوماً، بالتعاون مع جهات أخرى تشمل مكتب مراقب العملة، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية (NCUA)، وذراع مكافحة الجرائم المالية بوزارة الخزانة. في سبتمبر الماضي، أصدرت الجهات الرقابية وثيقة أولية طلبت التعليقات لتوجيه تطبيق قانون $GENIUS، وتلقت الخزانة 450 تعليقاً. تمثل هذه المرحلة الجديدة “إشعاراً باقتراح وضع قواعد” (Notice of Proposed Rulemaking)، وتتضمن فترة تعليق ومراجعة أخرى قبل أن تصدر الجهات قواعد مشتركة نهائية وتبدأ في تطبيق اللوائح. كما بدأت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية بوزارة الخزانة (FinCEN) في إعداد قاعدة خاصة بها لتطبيق أحكام مكافحة غسل الأموال في قانون $GENIUS على المصدرين.

الأسئلة الشائعة

س: لماذا تفرض أمريكا قواعد جديدة على العملات المستقرة؟

ج: الهدف الرئيسي هو مكافحة غسل الأموال والتمويل غير المشروع وتمويل الإرهاب، وذلك بإلزام مصدري العملات المستقرة بالتحقق من هوية مستخدميهم مثل البنوك تماماً. هذا يجعل العملات المستقرة جزءاً من النظام المالي الرسمي وتحت رقابة الحكومة.

س: من هم الجهات المسؤولة عن تطبيق هذه القواعد؟

ج: تشمل الجهات المسؤولة الاحتياطي الفيدرالي، ووزارة الخزانة، ومكتب مراقب العملة، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية، وشبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN).

س: متى ستدخل هذه القواعد حيز التنفيذ؟

ج: لا تزال القاعدة في مرحلة الاقتراح. فتحت الجهات الرقابية فترة تعليق عام لمدة 60 يوماً. بعد جمع التعليقات ومراجعتها، ستصدر الجهات القواعد النهائية، ثم ستبدأ في تطبيقها وإنفاذها. هذا يعني أن التنفيذ الفعلي قد يستغرق عدة أشهر.