توجّهت مجموعتان مصرفيتان كبيرتان بتحذير من أن القواعد الجديدة للعملات المستقرة قد تترك ثغرات حقيقية في مراقبة غسل الأموال ومخاطر العقوبات، وذلك في وقت تتسابق فيه عدة وكالات فيدرالية لإنهاء لوائح تنظيمية متداخلة.
ماذا تقول المجموعات المصرفية؟
قدّم معهد السياسات المصرفية وجمعية Clearing House رسالة تعليق في 4 أغسطس ردًا على القاعدة المقترحة من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بشأن امتثال قانون السرية المصرفية وقواعد العقوبات لمصدري العملات المستقرة. وهم يدعمون بشكل عام نهج المؤسسة، بما في ذلك متطلبات أن يلتزم المصدرون بنفس معايير التحقق من الهوية والعقوبات التي وضعتها شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) ووزارة الخزانة.
لكن قلقهم الحقيقي يكمن في الأماكن التي تتوقف عندها القواعد:
- القواعد تستهدف المصدرين بشكل أساسي، لكن معظم النشاط غير القانوني يحدث في السوق الثانوية بعد إصدار العملة المستقرة
- لا توجد متطلبات واضحة لمنصات التداول ووسطاء السوق الثانوية لمراقبة المعاملات المشبوهة
- هناك فجوة تنظيمية تسمح بتحويل العملات المستقرة عبر منصات غير خاضعة لنفس الرقابة
هل هم محقون؟
نعم، هذا ليس تخمينًا؛ بل مستند مباشرة إلى إيداعات FinCEN الخاصة، التي تعترف صراحةً بأن معظم نشاط العملات المستقرة غير المشروع يحدث بعد الإصدار بينما تستهدف القواعد المصدرين بشكل أساسي. وما إذا كانت هذه مشكلة حقيقية يعتمد على ما إذا كان المنظمون سيشددون قواعد السوق الثانوية لاحقًا، وهو بالضبط ما تطلبه المجموعات المصرفية.
لماذا الآن؟
يأتي هذا الإيداع في وقت لا تزال فيه عدة قواعد متعلقة بالعملات المستقرة مفتوحة للتعليق العام، مما يمنح المجموعات الصناعية فرصة محدودة للتأثير على الإطار النهائي.
المجموعات المصرفية لا تعارض الإطار الجديد للعملات المستقرة. بدلاً من ذلك، يرون أن توسيع الرقابة على مكافحة غسل الأموال والعقوبات ليشمل النظام البيئي الأوسع للعملات المشفرة سيكون ضروريًا إذا كانت القواعد النهائية تهدف إلى معالجة المخاطر التي حددها المنظمون أنفسهم.
أسئلة شائعة
ما هي العملات المستقرة؟
العملات المستقرة هي عملات رقمية مرتبطة بأصول مستقرة مثل الدولار الأمريكي، مصممة للحفاظ على قيمة ثابتة وتسهيل المعاملات الرقمية السريعة.
ما هي الفجوة الرئيسية التي تحذر منها المجموعات المصرفية؟
تحذر المجموعات من أن القواعد المقترحة تركز على مصدري العملات المستقرة فقط، بينما يحدث معظم النشاط غير القانوني في السوق الثانوية عبر منصات التداول والوسطاء الذين لا يخضعون لنفس الرقابة.
هل تعارض البنوك العملات المستقرة؟
لا، المجموعات المصرفية تدعم القواعد الجديدة بشكل عام، لكنها تطالب بتوسيع نطاق الرقابة ليشمل النظام البيئي الكامل للعملات المشفرة لضمان فعالية مكافحة غسل الأموال والعقوبات.
