أبلغت وحدة الاستخبارات المالية في كوريا الجنوبية (FIU) مجموعة العمل المالي (FATF) عن الفجوات المتزايدة في تنظيم تحويلات العملات المشفرة عبر الحدود الوطنية. ودعت الوحدة جميع الدول الأعضاء في FATF إلى إلغاء أي حد أدنى للمعاملات المطلوب بموجب “قاعدة السفر”. هذا التغيير من شأنه أن يعيد تشكيل تكاليف الامتثال للبورصات وشركات التداول في جميع أنحاء العالم.
طرح لي هيونغ-جو، مدير وحدة الاستخبارات المالية الكورية، هذه القضية خلال الدورة الرابعة والثلاثين للجلسة العامة لـ FATF في باريس، والتي عُقدت في الفترة من 15 إلى 19 يونيو. في هذه الجلسة، راجع أكثر من 200 عضو من الولايات القضائية مدى تطبيق الدول لمعايير مكافحة غسل الأموال (AML) المتعلقة بالأصول الافتراضية. والنتيجة واضحة – الامتثال غير كافٍ بشكل عام، حيث أن الدول ذات أعلى أحجام تداول للأصول الافتراضية هي من بين الأقل امتثالاً.
ماذا اقترحت كوريا الجنوبية؟
قدم الوفد الكوري ثلاثة توصيات مترابطة في الجلسة العامة. أولاً، “قاعدة السفر”، التي تتطلب من البورصات التحقق من معلومات المرسل والمستلم ومشاركتها أثناء التحويلات، يجب أن تنطبق على كل من مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) المُرسلين والمُستلمين. ثانياً، يجب أن يمتد نطاق القاعدة إلى ما دون الحدود الدنيا الحالية، لتغطي حتى المعاملات صغيرة القيمة. ثالثاً، يجب على أعضاء FATF التفكير في فرض قيود صارمة على المعاملات مع مزودي خدمات الأصول الافتراضية عالية المخاطر وغير المسجلين، إلى جانب تعزيز متطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء.
أشار لي إلى مشكلة هيكلية: “تختلف متطلبات الترخيص والتسجيل، وطرق الإشراف، ونهج التعامل مع مزودي خدمات الأصول الافتراضية في الخارج من ولاية قضائية إلى أخرى، مما يؤدي إلى المراجحة التنظيمية”، وفقاً لتقرير Asia Business Daily. وأوضح أن هذا التجزؤ يضعف إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عبر الحدود.
كوريا تتحرك بالفعل محلياً
يتوافق اقتراح FATF مع تغيير تنظيمي تخطط كوريا لتنفيذه في أغسطس. سيعمل تعديل مرسوم تطبيق قانون الإبلاغ عن معلومات المعاملات المالية المحددة واستخدامها على خفض حد “قاعدة السفر” من المعاملات التي تبلغ مليون وون كوري (حوالي 730 دولاراً) وما فوق لتشمل جميع المعاملات، بما في ذلك تلك التي تقل عن مليون وون كوري.
شهد التعديل في أغسطس بعض الصعوبات. عندما اقترحت وحدة الاستخبارات المالية التغييرات لأول مرة في مارس، تضمنت أيضاً إلزامية الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لأي تحويل أصول افتراضية يزيد عن 10 ملايين وون إلى بورصات خارجية أو محافظ شخصية. ومع ذلك، احتجت البورصات المحلية على إدخال شرط الإبلاغ الإلزامي، مدعية أنه سيؤدي إلى عبء امتثال مفرط وارتباك تشغيلي.
وفقاً للتقارير، قدم “مجلس تبادل الأصول الرقمية المشترك” (DAXA)، الذي يمثل البورصات الكورية الكبرى، اعتراضه على الاقتراح، مشيراً إلى أن شرط الإبلاغ بمبلغ ثابت سيكون مرهقاً وغير فعال في سياق برامج المراقبة القائمة على تقييم المخاطر. بعد الاجتماع مع مسؤولي البورصات عبر DAXA، قررت وحدة الاستخبارات المالية التخلي عن فكرة استخدام شرط الإبلاغ بمبلغ ثابت والانتقال نحو نهج قائم على المخاطر، حيث تحدد الجهات المشغلة المعايير بنفسها.
فجوات الامتثال العالمية والتهديدات الناشئة
خلال الجلسة العامة، أكدت FATF على القضايا التي أثارتها كوريا الجنوبية. تخطط المجموعة لإصدار تقييم سابع لمدى امتثال الولايات القضائية لمتطلبات مكافحة غسل الأموال المتعلقة بالأصول الافتراضية ومزودي خدماتها. تشير النتائج الأولية إلى أن الامتثال لتوصية FATF رقم 15 بشأن “قاعدة السفر” والإشراف على البورصات بشكل عام لا يزال منخفضاً، وفقاً لما أوردته Chosun Biz. كانت الولايات القضائية ذات أعلى أحجام التداول أيضاً من بين تلك الأقل التزاماً في التنفيذ.
علاوة على ذلك، ناقشت FATF في الجلسة العامة تقييماً جديداً لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب في مجال التمويل اللامركزي (DeFi). لاحظت الدول الأعضاء أن استخدام الأصول الافتراضية لأغراض غير قانونية أصبح أكثر تنوعاً ويتداخل بشكل متكرر مع الجرائم الإلكترونية وانتشار تمويل الأسلحة. كما ذكروا أن الذكاء الاصطناعي يساعد المجرمين على تطوير تقنيات متقدمة لغسل الأموال.
تمت معالجة العملات المستقرة بشكل منفصل، حيث شدد المندوبون على الحاجة إلى تعزيز التعاون عبر الحدود في ضوء زيادة إصدار واستخدام هذه العملات خارج الأطر التنظيمية التقليدية. في الوقت نفسه، دعم أعضاء FATF المراقبة المستمرة لمدى تعرض بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) لمخاطر التمويل غير المشروع.
اعتمدت FATF أيضاً تقريراً حول الشراكات بين القطاعين العام والخاص من أجل التعاون في مجال الاستخبارات المالية، ومن المقرر نشره في يوليو. سيقوم التقرير بتحليل الأساليب المتبعة في مختلف الولايات القضائية فيما يتعلق بالتعاون بين الهيئات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون والقطاع الخاص من أجل زيادة اكتشاف الاحتيال وغسل الأموال.
الآثار المترتبة على البورصات والمتداولين
إذا اتبعت الدول الأعضاء في FATF مثال كوريا وألغت الحدود الدنيا من “قاعدة السفر”، فستحتاج جميع معاملات العملات المشفرة إلى تضمين جمع ونقل معلومات الهوية لكل من المرسل والمستقبل بواسطة البورصات. سيصبح هذا عملية مكلفة للبورصات العاملة في ولايات قضائية مختلفة لإدارة البنية التحتية اللازمة لإجراء فحوصات التحقق من الهوية على المعاملات الصغيرة جداً. يقدم الجدول الزمني لكوريا لمحة سريعة – الموعد النهائي للتنفيذ على بعد أسابيع فقط، وقد قامت البورصات المحلية بالفعل بتعديل أنظمتها بعد مشاورات على مستوى القطاع مع DAXA في وقت سابق من هذا العام.
أبقت FATF على التقييم عالي المخاطر لكوريا الشمالية وإيران وميانمار، وأصدرت بياناً عاماً محدثاً يدعو إلى اتخاذ إجراءات ضد الجرائم المالية المرتبطة بعمليات الاحتيال الإلكتروني في ميانمار، وفقاً لتقارير Asia Business Daily.
الأسئلة الشائعة
س: ما هي “قاعدة السفر” (Travel Rule) التي تتحدث عنها المقالة؟
ج: “قاعدة السفر” هي قاعدة عالمية تطلب من بورصات العملات المشفرة التحقق من معلومات هوية الشخص الذي يرسل العملات والشخص الذي يستلمها، ومشاركة هذه المعلومات أثناء التحويلات. هذا يساعد في منع غسل الأموال والجرائم المالية.
س: ما هو التغيير الرئيسي الذي اقترحته كوريا الجنوبية على “قاعدة السفر”؟
ج: اقترحت كوريا الجنوبية إلغاء الحد الأدنى لقيمة المعاملة المطلوب لتطبيق القاعدة. حالياً، القاعدة تطبق فقط على التحويلات التي تزيد عن مبلغ معين (مثل مليون وون كوري). الاقتراح الجديد يجعل القاعدة تطبق على جميع التحويلات مهما كان حجمها، حتى الصغيرة جداً.
س: كيف سيؤثر هذا الاقتراح على بورصات العملات المشفرة؟
ج: إذا تم تطبيق الاقتراح، سيتعين على البورصات التحقق من هوية المرسل والمستقبل في كل معاملة، حتى الصغيرة. هذا سيزيد من تكاليف الامتثال والأعباء التشغيلية على البورصات، خاصة تلك التي تتعامل مع ملايين المعاملات الصغيرة يومياً.
