طلبت جمعية البلوكشين من خمس وكالات أمريكية توضيح أن متطلبات التحقق من هوية العملاء بموجب قانون “جينيوس” تنطبق على العلاقات المباشرة مع المُصدرين، وليس على معاملات العملات المستقلة من نظير إلى نظير.
قدّمت المجموعة الصناعية تعليقاتها قبل الموعد النهائي في 21 أغسطس، ووضعت ملخصاً لموقفها في 24 أغسطس. وقد أيدت النهج الرئيسي للاقتراح لكنها طلبت تعريفات أكثر وضوحاً، وتقليص العمل الامتثالي المكرر، ومرونة صريحة لأدوات الهوية الرقمية.
كانت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، ومكتب مراقب العملة، والاحتياطي الفيدرالي، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية، قد اقترحت معاً برنامج التحقق من هوية العملاء في يونيو.
فحوصات هوية العملات المستقرة تركز على العملاء المباشرين
يتطلب الاقتراح من مُصدر العملة المستقرة المسموح بها إنشاء برنامج مكتوب للتحقق من هوية العملاء قائم على تقييم المخاطر. وسيكون هذا البرنامج جزءاً من إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الأوسع لدى المُصدر.
سيقوم المُصدر عادةً بجمع اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده أو تاريخ تأسيسه ورقم هويته قبل فتح الحساب. ثم سيستخدم طرقاً وثائقية أو غير وثائقية لتكوين اعتقاد معقول بأنه يعرف هوية العميل.
ستبقى السجلات التي تحتوي على معلومات الهوية في الملف عادةً لمدة خمس سنوات بعد إغلاق الحساب. وستبقى سجلات التحقق متاحة لمدة خمس سنوات بعد إنشائها.
وكما تم الإبلاغ سابقاً، اقترح المنظمون الأمريكيون متطلبات تحقق من الهوية بأسلوب البنوك لمُصدري العملات المستقرة. ويأتي الاقتراح بعد قرار قانون “جينيوس” بمعاملة المُصدرين المسموح بهم كمؤسسات مالية بموجب قانون السرية المصرفية.
جمعية البلوكشين تريد حدوداً واضحة للمعاملات من نظير إلى نظير
وافقت جمعية البلوكشين على أن البرنامج يجب أن ينطبق عندما يحتفظ المُصدر بعلاقة مباشرة مع العميل. ومن الأمثلة على ذلك إصدار العملة المستقرة، أو استردادها، أو تحويلها، أو إعادة شرائها، أو توفير الحفظ الأمين لها.
وقالت المنظمة إن القاعدة يجب ألا تشمل المعاملات بين المستخدمين عندما لا يتوسط المُصدر أو يسهّل أو يوافق عليها.
وقالت الجمعية: “يجب ألا تمتد إلى معاملات العملات المستقرة من نظير إلى نظير في المراحل اللاحقة”، على الرغم من أن الوكالات لم تحسم هذا الحد بعد.
يتبع اقتراح الوكالات هذا الموقف إلى حد كبير. فهو يقول إن مجرد امتلاك أو السيطرة على عملة مستقرة تابعة لمُصدر ما لا ينشئ حساباً. كما أن التحويل الذي يتضمن المُصدر فقط من خلال عقده الذكي سيكون خارج التعريف المقترح عادةً.
يطلق الاقتراح على هذه التفاعلات اسم نشاط السوق الثانوي. ومن الأمثلة على ذلك التحويلات من المحافظ ذاتية الحفظ، والشراء من الوسطاء، وتداولات البورصات، والمدفوعات المباشرة للبائعين.
قدّرت الوكالات أن حوالي 99% من نشاط معاملات العملات المستقرة يحدث في الأسواق الثانوية. وأقرّت بأن المُصدرين لديهم قدرة محدودة على الحصول على هويات الأشخاص الذين يستخدمون الرموز دون التفاعل معهم مباشرة.
الهوية الرقمية والفحوصات المكررة ما زالت محل خلاف
طلبت جمعية البلوكشين أيضاً من المنظمين الحفاظ على المرونة في كيفية جمع المُصدرين للمعلومات والتحقق منها. وقد دعمت بشكل خاص أدوات الهوية الرقمية وتقنية التحقق القابلة للتشغيل المتبادل.
يسمح الاقتراح بالفعل بالتحقق الوثائقي وغير الوثائقي. ويسأل عما إذا كان النص النهائي يجب أن يتناول الهويات الرقمية أو بيانات الاعتماد القابلة للتحقق بشكل صريح، ويطلب تعليقات حول فوائدها ومخاطرها.
كما طلبت المجموعة حماية من التزامات الامتثال المكررة. يتفاعل مُصدرو العملات المستقرة بشكل متكرر مع البنوك والبورصات والمؤسسات الخاضعة للتنظيم الأخرى التي تجري بالفعل فحوصات للعملاء.
بموجب الاقتراح، يمكن للمُصدر الاعتماد على بعض الأعمال التي تقوم بها مؤسسة مالية أخرى خاضعة للتنظيم الفيدرالي. يجب أن يكون هذا الاعتماد معقولاً، ومحكوماً بعقد، ومدعوماً بشهادة سنوية. ويبقى المُصدر مسؤولاً عن الامتثال.
تريد جمعية البلوكشين من القاعدة النهائية توضيح كيفية عمل هذا الترتيب عبر الشركات التابعة والوسطاء والكيانات الخاضعة لتنظيم الولايات.
يجب على الوكالات الآن إكمال قواعد قانون “جينيوس”
أُغلق باب التعليقات العامة في 21 أغسطس. سيراجع المنظمون الآن الطلبات وقد يعدّلون تعريفات “الحساب” و”العميل” و”مزود خدمة الأصول الرقمية” قبل إصدار القاعدة النهائية.
يمنح الاقتراح المُصدرين 12 شهراً بعد نشر القاعدة النهائية للامتثال. ولم يتم الإعلان عن تاريخ نشر نهائي.
من المتوقع أن يبدأ الإطار الأوسع لقانون “جينيوس” في تقييد إصدار العملات المستقرة غير المرخصة في الولايات المتحدة في 18 يناير 2027. وفي تغطية ذات صلة، فات المنظمون الموعد النهائي الأصلي لوضع القواعد، مما قصّر فترة الإعداد المتاحة قبل بدء إطار الترخيص.
يجب أن تعمل قاعدة تحديد هوية العملاء النهائية جنباً إلى جنب مع مقترحات منفصلة تغطي الترخيص والاحتياطيات وبرامج مكافحة غسل الأموال والامتثال للعقوبات والأوامر القانونية. إن معالجة عمليات الاسترداد المباشرة وبيانات الاعتماد الرقمية والاعتماد على الأطراف الثالثة ستحدد مقدار العمل الإضافي الذي سيواجهه المُصدرون.
الأسئلة الشائعة
ما هو قانون “جينيوس” ولماذا هو مهم للعملات المستقرة؟
قانون “جينيوس” هو تشريع أمريكي يعامل مُصدري العملات المستقرة المسموح بهم كمؤسسات مالية. هذا يعني أنهم ملزمون بقواعد مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العملاء، مثل البنوك تماماً. الهدف هو حماية المستخدمين ومنع استخدام العملات المستقرة في الأنشطة غير القانونية.
هل ستؤثر قواعد التحقق من الهوية على معاملاتي اليومية من نظير إلى نظير؟
وفقاً للاقتراح الحالي، لا. القاعدة تستهدف العلاقات المباشرة بين المُصدر والعميل. معاملاتك من نظير إلى نظير عبر محافظك الشخصية أو البورصات لا تخضع لهذه المتطلبات لأن المُصدر لا يتوسط فيها. لكن هذا الحد لم يُحسم نهائياً بعد.
متى ستبدأ هذه القواعد الجديدة في التطبيق؟
حالياً، لا يوجد تاريخ نشر نهائي. لكن بمجرد نشر القاعدة النهائية، سيحصل المُصدرون على 12 شهراً للامتثال. وفي الوقت نفسه، من المتوقع أن يبدأ الحظر على إصدار العملات المستقرة غير المرخصة في الولايات المتحدة في 18 يناير 2027.
