طلب بنك إيطاليا المركزي (Banca d’Italia) في السابع من سبتمبر من مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) التحقق من أن كل تحويل يمر عبر فحص الامتثال للعقوبات، بغض النظر عن قيمته.
وحذّر البنك المركزي الشركات بشكل خاص من وضع حد أدنى لقيمة المعاملة ضمن أنظمة الفحص لديهم، لأن مثل هذا الحد قد يسمح للتحويلات المشفرة الصغيرة بتجاوز الفحوصات الآلية.
فحص كل تحويل مشفر دون استثناء
أصدر بنك إيطاليا المركزي تعليماته لمقدمي خدمات الأصول المشفرة بفحص معلومات كل من المرسل والمستلم قبل تنفيذ أي تحويل، وينطبق هذا الشرط على جميع المعاملات الفردية ولا يعتمد على قيمتها.
وطلب البنك المركزي من الشركات التأكد من أن أنظمتها لا تحتوي على أي حد أدنى يحد من المعاملات التي تخضع للفحص، وهذا يعني أن التحويل لا يمكنه تجاوز ضوابط العقوبات لمجرد أن قيمته يورو واحد أو مبلغ صغير آخر.
ولا يعني هذا أن موظفي الامتثال يجب عليهم الموافقة يدويًا على كل تحويل صغير، إذ يمكن للشركات استخدام أنظمة آلية تقارن معلومات العملاء والمعاملات مع قوائم العقوبات المعمول بها، وعند وجود تطابق محتمل قد يتطلب الأمر فحصًا أدق قبل تنفيذ التحويل أو رفضه.
كما أن إزالة الحدود الدنيا تعالج مخاطر تقسيم المبالغ، حيث يمكن لشخص خاضع للعقوبات تقسيم تحويل كبير إلى عدة تحويلات أصغر مصممة للبقاء تحت حد الفحص لدى الشركة المشغلة.
القاعدة سابقة على تحذير سبتمبر
الالتزامات الأساسية وردت في إرشادات هيئة المصرفية الأوروبية (EBA) التي تغطي السياسات الداخلية والإجراءات والضوابط لتنفيذ التدابير التقييدية للاتحاد الأوروبي والتدابير الوطنية.
وقد أدمج بنك إيطاليا المركزي هذه الإرشادات رسميًا عبر المذكرة رقم 52 الصادرة في 19 مايو 2025، والتي تنص على أن الإرشادات أصبحت سارية التطبيق في 30 ديسمبر 2025.
وتغطي القواعد البنوك وشركات الاستثمار ومؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية ومقدمي خدمات الأصول المشفرة المعتمدين، وتتطلب منهم الحفاظ على ترتيبات حوكمة وضوابط قادرة على تحديد الأشخاص والكيانات المدرجة على قوائم العقوبات.
لذلك يمثل إشعار سبتمبر تذكيرًا رقابيًا وليس فرض حد قانوني جديد، حيث يطلب بنك إيطاليا من الشركات التأكد من أن أنظمتها الحالية مهيأة ومعايرة بشكل صحيح.
ومن المهم أيضًا التمييز بين الامتثال للعقوبات والترخيص بموجب لائحة الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA)، حيث تضع MiCA متطلبات الترخيص والحوكمة والسلوك، لكن الحصول على الترخيص لا يلغي الالتزامات بموجب قواعد التدابير التقييدية للاتحاد الأوروبي.
وهذا التمييز مهم بينما تستكمل الجهات التنظيمية الوطنية انتقال أوروبا إلى MiCA، حيث لا يزال أكثر من 1000 شركة تشفير في المنطقة الاقتصادية الأوروبية بدون ترخيص MiCA بعد الموعد النهائي الرئيسي للانتقال.
استثناءات الدفعات الفورية لا تغطي شركات التشفير
توفر القواعد الأوروبية نهجًا مختلفًا للفحص لبعض التحويلات الائتمانية الفورية التي يتعامل معها مقدمو خدمات الدفع، بحيث يمكن لمقدمي الدفع المؤهلين فحص قاعدة عملائهم بالكامل مرة واحدة على الأقل يوميًا وكلما دخلت تدابير تقييدية جديدة حيز التنفيذ، بدلاً من فحص كل معاملة على حدة.
ومع ذلك، تنص مذكرة بنك إيطاليا لعام 2025 بوضوح على أن هذا الاستثناء لا يغطي التحويلات المشفرة التي يعالجها مقدمو خدمات الأصول المشفرة، إذ يجب عليهم اتباع أحكام هيئة المصرفية الأوروبية ذات الصلة التي تحكم تحويلات الأصول المشفرة الفردية.
وهذا يعني أن الشركات لا ينبغي لها تطبيق تكوين الدفعات الفورية على خدمات التشفير لمجرد أن معاملة البلوكشين تتم تسويتها بسرعة، إذ يجب على مقدمي خدمات الأصول المشفرة فحص المعلومات المطلوبة قبل التنفيذ.
ويجب على مقدمي الخدمات أيضًا اتباع إرشادات هيئة المصرفية الأوروبية المنفصلة المتعلقة بقاعدة السفر، التي تعالج المعلومات المفقودة أو غير الكاملة عن المرسل والمستفيد المرافقة لتحويلات الأموال والأصول المشفرة.
شركات التشفير مطالبة باختبار ضوابط الفحص الآن
يضع تذكير بنك إيطاليا ضغطًا تشغيليًا فوريًا على مقدمي خدمات الأصول المشفرة لمراجعة ضوابط الامتثال للعقوبات، ويجب على الشركات التأكد من أن قيمة المعاملة لا تحدد ما إذا كان الفحص يتم أم لا.
كما يجب عليهم فحص مدى تكرار تحديث أنظمتهم لقوائم العقوبات، وقد تشمل الضوابط الأخرى مطابقة الأسماء المستعارة والتعامل مع الأسماء المترجمة والتحقيق في التنبيهات وتسجيل القرارات للمراجعة الإشرافية.
وتمثل عناوين البلوكشين المرتبطة بأطراف خاضعة للعقوبات تحديًا إضافيًا، حيث إن فحص الأسماء وحده قد لا يكشف التعرض عندما يتضمن التحويل عنوانًا مرتبطًا بكيان مدرج أو وسيط أو خدمة خاضعة للعقوبات.
ولذلك قد يجمع المشغلون بين فحص العملاء وتحليلات البلوكشين، لكن تنبيهات التحليلات تتطلب تقييمًا دقيقًا لأن نسب العناوين يمكن أن يتغير وقد تتضمن المعاملات تعرضًا غير مباشر بدلاً من طرف مدرج مباشرة.
ولم يعلن البنك المركزي عن موعد نهائي جديد للامتثال في إشعار سبتمبر، فمتطلبات هيئة المصرفية الأوروبية المعمول بها سارية بالفعل، مما يعني أن الشركات يجب أن تتعامل مع المراجعة كمسؤولية قائمة.
كما لم يحدد بنك إيطاليا مقدمي خدمات محددين قيد التحقيق أو يعلن عن عقوبات، وأي إجراء تنفيذي سيتطلب قرارًا تنظيميًا منفصلاً بناءً على ضوابط المشغل وسلوكه.
ويأتي التذكير بينما يواصل الاتحاد الأوروبي استخدام القيود المالية ضد الكيانات المتهمة بدعم التحايل على العقوبات، حيث استهدفت عقوبات الاتحاد الأوروبي مؤخرًا 14 منصة تشفير و94 مؤسسة مالية، مما يزيد عدد الأطراف المقابلة التي قد تحتاج أنظمة الامتثال إلى تحديدها.
بالنسبة لمشغلي التشفير الإيطاليين، الخطوة التالية هي مراجعة موثقة لإعدادات النظام وتغطية قوائم العقوبات وإجراءات التصعيد، ولن يثبت ترخيص MiCA وحده أن هذه الضوابط تعمل على كل تحويل.
الأسئلة الشائعة
س: ما هو المطلوب من شركات التشفير الإيطالية بخصوص العقوبات؟
ج: يجب على مقدمي خدمات الأصول المشفرة في إيطاليا فحص كل تحويل مشرف ضد قوائم العقوبات دون حد أدنى للقيمة، مما يعني أن التحويلات الصغيرة جدًا يجب أن تخضع أيضًا للفحص الآلي قبل التنفيذ.
س: هل هذا شرط جديد فرضه بنك إيطاليا؟
ج: لا، هذا تذكير رقابي وليس قاعدة جديدة، فالالتزامات وردت في إرشادات هيئة المصرفية الأوروبية التي أصبحت سارية في إيطاليا منذ 30 ديسمبر 2025، وقد طلب البنك المركزي فقط التأكد من التزام الشركات بها.
س: هل يمكن لشركات التشفير استخدام استثناء الدفعات الفورية المطبق على البنوك؟
ج: لا، ينص بنك إيطاليا بوضوح على أن هذا الاستثناء لا يغطي التحويلات المشفرة، فيجب على شركات التشفير فحص المعلومات المطلوبة قبل تنفيذ كل تحويل على حدة، ولا يمكنها تطبيق نهج الفحص اليومي الشامل المخصص لمقدمي خدمات الدفع.
