مديرو العملات الرقمية: الأجيال الرقمية قد لا تحتاج لحساب بنكي أبداً

يعتقد أدريان كاتشينيرو أن ابنته البالغة من العمر 18 شهرًا قد تكبر وهي تفكر في المال والحسابات البنكية بطريقة مختلفة تمامًا عن الأجيال السابقة.

قال المؤسس المشارك لشركة “ستيك هاوس فاينانشال” في مقابلة مع كوين ديسك في لندن: “ابنتي عمرها سنة ونصف، وأعتقد أنها قد لا تحتاج أبدًا إلى فتح حساب بنكي طوال حياتها. نحن نبني منتجات لهذا الجيل”.

هذا الاعتقاد يشكّل توجه شركة “ستيك هاوس فاينانشال”، وهي شركة تمويل لامركزي (DeFi) تدير أكثر من 4 مليارات دولار في خزائن رقمية قائمة على تقنية البلوكتشين. هذه الخزائن هي عقود ذكية تتيح للمستخدمين إيداع العملات المستقرة، وكسب عوائد، والاحتفاظ بالسيطرة على أصولهم بدلاً من وضعها في بنك أو وسيط آخر.

أوضح كاتشينيرو أنه لا يعني أن البنوك ستختفي، لكنه يعتقد أن الأشخاص الذين نشأوا في عالم رقمي أولًا سيتوقعون أن تعمل خدمات الدفع والادخار والخدمات المالية الأخرى عبر الإنترنت.

قال: “قد أكون آخر جيل يتذكر الحياة قبل الإنترنت. أما بالنسبة للأجيال التي تلَت، فالإنترنت مجرد حقيقة من حقائق الحياة”.

هناك أدلة متزايدة على هذا التحول. سجّل مؤشر “فيزا” للعملات المستقرة 6.6 مليار دولار في حجم التداول عبر 132.4 مليون معاملة تجزئة (قيمتها أقل من 250 دولارًا) خلال آخر 30 يومًا. وتتوقع “ستاندرد تشارترد” أن يرتفع تداول العملات المستقرة حوالي 7 أضعاف ليصل إلى نحو 2 تريليون دولار بحلول عام 2028، بينما قد ترتفع المشتريات التي يقودها العملاء من 1% من التجارة الإلكترونية في 2025 إلى 12% في 2029. وتستحوذ البنوك الرقمية الجديدة على حوالي 40% من الحسابات البنكية الجديدة عالميًا، بأكثر من 1.4 مليار مستخدم.

خطوة أبعد

يتوقع نافين ماليلا، رئيس المدفوعات العالمي في “ستاندرد تشارترد”، أن يتغير نموذج الحسابات التقليدي أيضًا. يعتقد أن الناس سيستخدمون في النهاية محفظة مرتبطة بهويتهم بدلاً من حسابات بنكية وحسابات وساطة منفصلة.

قال: “بدلاً من وجود حسابات بنكية في بنوك فردية أو حسابات وساطة منفصلة، سيكون لديك محفظة تحتوي على نقد، وودائع رمزية من نوع ما تصدرها بنوك مختلفة، وعملات مستقرة، وصناديق سوق نقدي رمزية، وعملات رقمية، وصناديق، كل ذلك في تطبيق واحد، في محفظة واحدة”. وأوضح أن هذا رأيه الشخصي وليس موقفًا رسميًا لـ “ستاندرد تشارترد”.

توقعاته لا تزيل البنوك من النظام. المحفظة التي وصفها يمكن أن تحتوي على ودائع ورموز صادرة عن عدة بنوك، والتي ستستمر في توفير معظم المال والبنية التحتية والضوابط وراء الخدمات.

لماذا هذا مهم؟

ارتفعت أحجام التداول في منصات التداول المركزية لأول مرة منذ خمسة أشهر في يونيو، حيث صعد التداول الفوري بنسبة 15.3% ليصل إلى 1.11 تريليون دولار، وقفزت أحجام العقود الدائمة للأصول الرقمية الحقيقية إلى مستوى قياسي بلغ 311 مليار دولار.

أسئلة شائعة

• س: هل ستختفي البنوك التقليدية تمامًا؟
  ج: لا، الخبراء لا يتوقعون اختفاء البنوك، لكنهم يعتقدون أن دورها سيتغير. ستستمر البنوك في توفير المال والبنية التحتية، لكن الناس قد يستخدمون محافظ رقمية واحدة تجمع جميع أصولهم بدلاً من حسابات بنكية متعددة.
• س: ما هي الخزائن الرقمية في التمويل اللامركزي؟
  ج: الخزائن الرقمية هي عقود ذكية على تقنية البلوكتشين تتيح للمستخدمين إيداع العملات المستقرة وكسب عوائد مع الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على أموالهم، دون الحاجة إلى بنك أو وسيط.
• س: ما حجم تداول العملات المستقرة حاليًا؟
  ج: وفقًا لبيانات “فيزا”، تم تداول 6.6 مليار دولار عبر أكثر من 132 مليون معاملة تجزئة خلال 30 يومًا. وتتوقع “ستاندرد تشارترد” أن يصل حجم تداول العملات المستقرة إلى حوالي 2 تريليون دولار بحلول عام 2028.