أكملت مؤسسات مالية كبرى مثل JPMorgan وCiti وUBS بالإضافة إلى 25 بنكًا ومؤسسة عامة وخاصة أخرى تجاربها على المدفوعات الرقمية المرمزة ضمن مشروع “أجورا”، حيث تمت معالجة ما يقرب من 800,000 فرنك سويسري عبر ست عملات مختلفة.
تفاصيل التجربة والأطراف المشاركة
شملت الاختبارات تنفيذ 30 معاملة عبر 17 سيناريو مختلف باستخدام الفرنك السويسري واليورو والجنيه الإسترليني والين الياباني والوون الكوري الجنوبي والدولار الأمريكي. وقد غطت التجارب المدفوعات بين الشركات والمدفوعات بين البنوك، والتحويلات داخل المجموعة الواحدة، والمعاملات ثنائية العملة، بالإضافة إلى تسويات الدفع مقابل الدفع.
آلية العمل والتقنية المستخدمة
اعتمد مشروع “أجورا” على احتياطيات البنوك المركزية المرمزة والودائع المصرفية التجارية التي تمثل قيمة نقدية حقيقية. وتم تسوية المعاملات بشكل ذري، مما يعني أن الأصول المعنية تم تحويلها في وقت واحد أو لا تتم المعاملة إطلاقًا. وعلى الرغم من أن النموذج الأولي لم يكن مرتبطًا بشكل مباشر بأنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي والأنظمة المصرفية الأساسية الحالية، إلا أن المعاملات استغرقت في المتوسط حوالي 80 ثانية من بدء التنفيذ حتى اكتمال التسوية.
كما حصل المشاركون على رؤية كاملة لحالة المدفوعات ومسارها، بينما تمت معالجة مدفوعات الشركات مباشرة عبر المنصة. وأظهرت الاختبارات أن النموذج الأولي يمكنه التفاعل مع البنية التحتية المصرفية الخارجية باستخدام معايير ISO 20022 المعتمدة للمدفوعات والتقارير، بما في ذلك رسائل pacs.008 وpacs.009 وcamt.053.
المؤسسات المشاركة في المشروع
ضمت قائمة المؤسسات المشاركة كلاً من BNY وBNP Paribas وCaixaBank وDeutsche Bank وLloyds Banking Group وMizuho وMUFG وNatWest وStandard Chartered وTD Bank. كما شارك في التجربة كل من بنك إنجلترا وبنك فرنسا وبنك اليابان وبنك كوريا والبنك الوطني السويسري. وقامت SIX بتنسيق المعاملات، بينما تولت شركة Kaleido المتخصصة في البنية التحتية للبلوكتشين تشغيل منصة الاختبار.
شارك في هذا التمرين حوالي 250 موظفًا من فرق المدفوعات والامتثال والمخاطر والقانون والتكنولوجيا. وأظهرت النتائج أن الترميز والتسوية الذرية يمكن أن يساهما في تسريع المدفوعات عبر الحدود، وتحسين الشفافية، والعمل جنبًا إلى جنب مع الأنظمة المصرفية في ولايات قضائية متعددة.
الأسئلة الشائعة
ما هو مشروع أجورا؟
مشروع أجورا هو مبادرة أطلقتها مؤسسات مالية كبرى وبنوك مركزية لاختبار المدفوعات الرقمية المرمزة عبر الحدود، بهدف تسريع المعاملات وتحسين الشفافية باستخدام تقنية البلوكتشين والترميز للعملات الرقمية.
كم استغرقت المعاملات المرمزة في الاختبارات؟
استغرقت المعاملات في المتوسط حوالي 80 ثانية فقط من بدء التنفيذ حتى التسوية النهائية، وذلك بفضل آلية التسوية الذرية التي تضمن تحويل الأصول في وقت واحد.
ما هي العملات التي شملتها التجارب؟
شملت التجارب ست عملات رئيسية وهي الفرنك السويسري واليورو والجنيه الإسترليني والين الياباني والوون الكوري الجنوبي والدولار الأمريكي، وتم تنفيذ 30 معاملة عبر 17 سيناريو مختلف.
