التداول وجهًا لوجه للعملات الرقمية: هل لا يزال قانونيًا في الاتحاد الأوروبي؟ اكتشف الحقيقة الآن!

مغامر التشفير19 مايو، 2025آخر تحديث: 19 مايو، 2025

2 دقائق

التداول وجهًا لوجه للعملات الرقمية: هل لا يزال قانونيًا في الاتحاد الأوروبي؟ اكتشف الحقيقة الآن!

“`html

محتويات المقالة

مع دخول لائحة “MiCAR” التابعة للاتحاد الأوروبي حيز التنفيذ، بالإضافة إلى تشديد قواعد مكافحة غسل الأموال، يتساءل الكثيرون عما إذا كان شراء وبيع العملات الرقمية وجهًا لوجه (أي دون المرور عبر منصات التداول أو الوسطاء المؤسسيين) لا يزال ممارسة قانونية، خاصة إذا تضمنت تحويلًا من محفظة باردة (cold wallet) أو محفظة غير مستضافة (unhosted wallet).

ما هي “قاعدة السفر” (Travel Rule) وكيف تعمل؟

باختصار، تطلب لائحة (EU) 2023/1113) ضمن حزمة مكافحة غسل الأموال (AML) أن تكون تحويلات الأموال والأصول الرقمية مصحوبة بمجموعة من المعلومات حول هوية الجهة التي تقوم بالتحويل، تمامًا كما هو الحال في التحويلات البنكية التقليدية.

هذه البيانات “تسافر” مع الأصل الرقمي، مما يسمح بتتبع مصدر الأموال والتأكد من أنها ليست نتاجًا لأنشطة غسل أموال أو تمويل للإرهاب. ومن هنا جاءت تسمية “قاعدة السفر”.

ومع ذلك، فإن هذه القاعدة تلزم فقط مقدمي خدمات الأصول الرقمية (CASP)، حيث يُمنعون من إتمام المعاملات دون جمع معلومات عن المرسل والمستلم، والتي يجب أن تكون جاهزة للمشاركة مع السلطات عند الطلب.

هل تظل المعاملات وجهًا لوجه قانونية؟

الجواب نعم، بشرط الالتزام ببعض الشروط. يمكن لطرفين خاصين إبرام اتفاقية لتبادل العملات الرقمية دون الحاجة إلى معرفة هوية الطرف الآخر، طالما أن العملية لا تنطوي على تقديم خدمات احترافية في مجال الأصول الرقمية وفقًا للائحة “MiCAR”.

على سبيل المثال، إذا باع شخص بيتكوين لآخر نقدًا دون تجاوز الحدود القانونية للمدفوعات النقدية، فإن ذلك يظل قانونيًا. وينطبق الأمر نفسه على الأعمال التجارية التي تقبل العملات الرقمية كوسيلة دفع.

متى تنطبق قواعد مكافحة غسل الأموال على المعاملات بين الأفراد؟

تصبح هذه القواعد ذات صلة في حالتين:

إذا كانت العملة الرقمية أو الأموال ناتجة عن نشاط إجرامي أو تهدف إلى تمويل الإرهاب، وعلم الأطراف بذلك.
إذا شارك في العملية محترفون ملزمون بتطبيق قواعد مكافحة غسل الأموال، مثل المحامين أو المحاسبين، في معاملات كبيرة.

الحرب على المحافظ غير الخاضعة للرقابة

تستهدف تشريعات مكافحة غسل الأموال المحافظ المجهولة (الباردة أو غير المستضافة)، مما يحد من إمكانية التصرف فيها دون تتبع. وقد يثير هذا تساؤلات حول توافق هذه الإجراءات مع حقوق الأفراد الأساسية في الخصوصية وحرية التصرف في الممتلكات.

كيف تتم معاملات العملات الرقمية وجهًا لوجه؟

تبدأ هذه المعاملات عادةً عبر قنوات غير رسمية مثل المنتديات أو مجموعات التليجرام. ثم يتفق الطرفان على الشروط، ويتحققان من رصيد المحفظة عبر أدوات مثل “Blockchain Explorer”، ويتبادلان وثائق الهوية للتوثيق.

من الضروري ضمان التزامن بين تحويل العملة الرقمية واستلام الدفع النقدي. كما يُنصح باللقاء في مكان عام آمن، واستخدام شبكة إنترنت آمنة، والانتظار حتى التأكيد الأول على البلوكشين قبل إتمام الصفقة.