“محكمة استئناف أمريكية ترفض دعوى بقيمة 751 ألف دولار ضد بنك سانتاندر بشأن العملات الرقمية – تعرف على التفاصيل!”
في 18 أبريل 2025، أنهت لجنة استئناف في ماساتشوستس نزاعًا غريبًا حيث حاول العميل لورينكو غارسيا إلزام بنك سانتاندر بتحمل مسؤولية خسارته 751,000 دولار في عملية احتيال تتعلق بالعملات الرقمية.
حكم المحكمة: لا التزام على البنوك بمراقبة التحويلات
قضت المحكمة بأن لا اتفاقية العميل مع البنك ولا قانون الولاية يلزم سانتاندر بحظر أو تنبيه العملاء بشأن التحويلات المصرح بها، حتى في حالات انتشار عمليات الاحتيال.
سانتاندر يفوز بقضية غير تقليدية في عالم العملات المشفرة
بين ديسمبر 2021 ويناير 2022، استخدم غارسيا حسابيه الجاري والادخاري لإجراء عمليتي شراء ببطاقة السحب الآلي وسبع تحويلات بنكية إلى بنك متروبوليتان التجاري في نيويورك.
تم استخدام هذه الأموال لشراء عملات رقمية عبر منصة Crypto.com ومنصة أخرى تدعى CoinEgg، والتي تبين لاحقًا أنها وهمية. وهكذا، اختفت أمواله البالغة 751,000 دولار بالكامل.
المحكمة ترفض ادعاءات غارسيا
رفضت محكمة الاستئناف جميع ادعاءات غارسيا، والتي شملت:
- خرق العقد
- تقديم معلومات مضللة بإهمال
- انتهاك قانون حماية المستهلك في ماساتشوستس
أشارت المحكمة إلى أن اتفاقية العميل تنص على أن سانتاندر “قد” يتدخل عند الشك في وجود احتيال، لكنه غير ملزم بذلك.
كما أن الجهات التنظيمية في الولاية لم تفرض على البنوك واجب مراقبة كل معاملة.
دروس مستفادة للمستثمرين
على الرغم من أن القرار غير منشور رسميًا ولا يشكل سابقة قوية، إلا أنه يرسل رسالة واضحة: البنوك ليست ضامنة ضد خسائر الاستثمار الشخصي.
مع تزايد عمليات احتيال العملات الرقمية وتشديد القوانين التنظيمية، ستعتمد المؤسسات المالية على لغة العقود الدقيقة لتحديد مسؤولياتها.
لذا، يجب على العملاء اتخاذ إجراءات الحيطة والحماية من الاحتيال عند تحويل مبالغ كبيرة إلى أصول رقمية عالية المخاطر.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن للبنوك منع تحويلات العملات الرقمية المشبوهة؟
لا، لا يلزم القانون البنوك بمراقبة أو منع التحويلات المصرح بها من قبل العميل، حتى لو كانت مشبوهة.
ما هي مسؤولية البنوك في حالات الاحتيال بالعملات الرقمية؟
البنوك ليست مسؤولة عن خسائر العملاء في الاستثمارات أو عمليات الاحتيال ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.
كيف يمكن للمستثمرين حماية أنفسهم؟
يجب على المستثمرين البحث جيدًا واتخاذ إجراءات أمان إضافية عند التعامل مع منصات العملات الرقمية، خاصة عند تحويل مبالغ كبيرة.
