سنغافورة تختبر طريقة جديدة لاكتشاف عمليات الاحتيال المالي، وهذه المرة لن تعتمد على بيانات بنك واحد فقط. بدلاً من ذلك، ستتعاون البنوك والجهات القانونية والجهة التنظيمية لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم معاً كشف سلاسل الدفع المشبوهة من خلال نظام اختبار مشترك.
ماذا يحدث في سنغافورة؟
الهيئة النقدية في سنغافورة (MAS) تعمل مع البنوك وجهة إنفاذ القانون لاختبار نماذج ذكاء اصطناعي تستخدم بيانات مشتركة بين البنوك وبيانات عامة وخاصة. هذا ما أعلنه تشيا دي جيون، المدير الإداري للهيئة، في كلمة ألقاها في مؤتمر جلوبال فينتك فيست.
من مراقبة بنك واحد إلى مراقبة النظام كله
المشكلة الحالية أن كل بنك يراقب حساباتاته فقط. لكن أموال الاحتيال تنتقل بين حسابات في عدة بنوك مختلفة، فيرى كل بنك جزءاً صغيراً من القصة فقط.
عندما تجمع البنوك معلوماتها معاً، يصبح من الأسهل كشف العلاقات المشبوهة بسرعة. الهدف هو اكتشاف الاحتيال أسرع، والتدخل بسرعة، وتقليل الخسائر.
الهيئة لم تكشف بعد عن أسماء البنوك المشاركة، ولا عن البيانات التي يتم اختبارها، ولا عن المعايير التي ستحدد ما إذا كانت هذه النماذج ستُستخدم فعلاً أم لا.
برنامج PathFin.ai
الهيئة تدير أيضاً برنامجاً يسمى PathFin.ai، وهو منصة تربط المؤسسات المالية بحلول ذكاء اصطناعي موثوقة. وقال تشيا إن المنصة لديها الآن أكثر من 300 مشارك وعدد متزايد من النتائج الناجحة.
الهدف من هذا البرنامج هو تقليل التكلفة والجهد التقني الذي تحتاجه المؤسسات الصغيرة للعثور على أدوات ذكاء اصطناعي وتطبيقها.
جهات تنظيمية أخرى تتحرك أيضاً
- هيئة النقد في هونغ كونغ طلبت من البنوك استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل الشبكات لمراقبة عمليات الدفع المشبوهة، بما في ذلك كشف شبكات معقدة من الحسابات الوهمية والمشبوهة.
- هيئة السلوك المالي في بريطانيا تستخدم التعلم الآلي وزحف المواقع الإلكترونية لاكتشاف المواقع المشبوهة.
- هيئة ASIC الأسترالية تركز على إغلاق المواقع الإلكترونية التي تستهدف الضحايا، وأزالت 11,964 موقع تصيد واحتيال استثماري في 2025، بزيادة 90% عن العام السابق.
- هيئة FINRA الأمريكية تستخدم التعلم الآلي لتحليل مئات المليارات من أحداث السوق لكشف الاحتيال والتلاعب.
ما التالي؟
الهيئة النقدية في سنغافورة تتوقع نتائج الاختبار بحلول نهاية 2026. النتيجة ستُظهر ما إذا كان بإمكان البنوك والشرطة والجهة التنظيمية استخدام البيانات المشتركة بسرعة كافية لإيقاف تدفق أموال الاحتيال قبل أن تتبدد.
أسئلة شائعة
ما الذي تختبره سنغافورة بالضبط؟
سنغافورة تختبر نماذج ذكاء اصطناعي تجمع بيانات من عدة بنوك معاً لاكتشاف عمليات الاحتيال المالي بشكل أسرع. الهدف هو كشف سلاسل الدفع المشبوهة التي لا يستطيع بنك واحد اكتشافها بمفرده.
لماذا لا يكفي أن يراقب كل بنك حساباته فقط؟
لأن أموال الاحتيال تنتقل بين حسابات في بنوك مختلفة. كل بنك يرى جزءاً فقط من العملية، لذلك لا يستطيع فهم الصورة الكاملة. عندما تتشارك البنوك بياناتها، يصبح كشف الاحتيال أسهل وأسرع.
متى سنعرف نتائج هذا الاختبار؟
الهيئة النقدية في سنغافورة تتوقع نتائج الاختبار بحلول نهاية 2026. النتائج ستحدد ما إذا كانت البنوك والجهات القانونية قادرة على استخدام البيانات المشتركة بسرعة كافية لإيقاف الاحتيال قبل أن تُنقل الأموال.
