أعلنت إدارة المؤسسات المالية في ولاية واشنطن (DFI) في 3 سبتمبر أنها رفعت دعوى قضائية ضد شركة GPD Holdings LLC، التي تعمل تحت اسم Coinflip، ومديرها التنفيذي بنيامين وايس. تهدف هذه الإجراءات إلى فرض غرامات وتعويضات وقيود بعد مزاعم بمخالفة قانون الخدمات المالية الموحد في واشنطن.
تفاصيل المخالفات المزعومة
ذكرت الإدارة أن هذه التهم جاءت بعد فحص أجري في عام 2025 كشف عن ممارسات غير كافية في الامتثال وإدارة المخاطر. وقالت الإدارة إن أعمال أكشاك العملات الرقمية التابعة لـ Coinflip شكلت خطراً كبيراً للاحتيال على كبار السن، الذين شكلوا أكثر من 50٪ من أعمال الشركة في واشنطن. وقد جذبت عمليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية التي تستهدف المستهلكين الضعفاء اهتماماً متزايداً من السلطات.
وأكد تشارلي كلارك، مدير الإدارة، أن “عمل فحوصات الجهات التنظيمية الحكومية أمر بالغ الأهمية، وسنتخذ إجراءات لمعالجة المشكلات عندما تفشل الشركات في تلبية توقعات الامتثال”.
تزعم وثيقة الاتهام المكونة من 13 صفحة، والصادرة في 26 أغسطس، أن Coinflip افتقرت إلى ضوابط كافية لمكافحة غسل الأموال وسمحت لبعض العملاء بإجراء معاملات دون تقديم معلومات التحقق المطلوبة. كما تشير إلى عدم كفاية مراقبة المعاملات، وعدم تطبيق الحدود المفروضة، وتقارير تنظيمية غير دقيقة، وتقارير متأخرة عن معاملات العملة، وإفصاحات غير واضحة عن الرسوم، وتراكم طلبات التنبيه بالمعاملات لعدة أشهر.
تدّعي الإدارة أيضاً أن Coinflip فشلت في الحفاظ على تغطية كافية لوثيقة الضمان خلال جزء من الفترة الخاضعة للمراجعة، ولم تبلغ فوراً عن بعض العلاقات المصرفية والإجراءات القانونية واختراق بيانات أثر على عملاء واشنطن. كما يُزعم أن الشركة افتقرت إلى سياسة استرداد متوافقة وفشلت في رد المبالغ لما لا يقل عن 15 عميلاً خلال الفترة المطلوبة.
الاحتيال عبر أكشاك العملات الرقمية
لم يقتصر الاحتيال عبر أكشاك العملات الرقمية على واشنطن فقط، حيث قدم أعضاء الكونغرس الفيدرالي تشريعات لمنع الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات الرقمية بعد أن أبلغ الأميركيون عن خسائر بنحو 389 مليون دولار خلال عام 2025. ووفقاً لبيانات مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، أبلغ البالغون الذين تبلغ أعمارهم 60 عاماً أو أكثر عن خسائر بنحو 257.5 مليون دولار من تلك الخسائر.
تتضمن الأساليب الشائعة في هذه العمليات الاحتيالية متصلين ينتحلون صفة جهات حكومية أو بنوك أو ضباط إنفاذ قانون أو مستشارين استثماريين، ثم يوجهون الضحايا لإيداع أموال نقدية في أكشاك العملات الرقمية. تشمل الممارسات الموصى بها لمنع الاحتيال التحقق بشكل مستقل من أي طلبات غير متوقعة ورفض طلبات إرسال العملات الرقمية تحت الضغط.
مطالب بالتعويضات وحظر الصناعة
يتطلب الأمر المقترح تعويضات تغطي مجموعات مختلفة من عملاء واشنطن الذين أجروا معاملات ابتداءً من 1 سبتمبر 2023. سيحصل العملاء الذين تبلغ أعمارهم 60 عاماً أو أكثر على رسوم المعاملات وهوامش الربح، بينما سيحصل بعض العملاء المحددين في مرفق سري على المبالغ الكاملة لمعاملاتهم ورسومها وهوامشها.
تأتي هذه التهم في واشنطن بعد إجراءات استهدفت Coinflip في ولايات أخرى متعددة. فقد أصدرت تكساس أوامر موافقة في يوليو 2023 وفبراير 2026 بشأن تحويل العملات المستقرة دون ترخيص، وفرضت غرامات بلغت 31,600 دولار و40,839.75 دولاراً على التوالي. كما يحدد ملف واشنطن أمر موافقة من إدارة التجارة في مينيسوتا صدر في ديسمبر 2024. ورفعت المدعية العامة في أيوا، برينا بيرد، دعوى قضائية ضد Coinflip في فبراير 2025 بسبب رسوم مفرطة وغالباً مخفية، بينما رفع المدعي العام في ميسوري دعوى قضائية في مايو طالباً تعويضات وأمراً بوقف الأنشطة وغرامات تصل إلى 1.826 مليون دولار.
من المهم الإشارة إلى أن ملف واشنطن لا يزال بيان اتهامات وليس أمراً نهائياً. يمكن لـ Coinflip ووايس طلب جلسة استماع إدارية للطعن في التهم والتعويضات المقترحة وإلغاء الترخيص والغرامة وحظر الصناعة. تسعى الإدارة أيضاً إلى فرض رسوم تحقيق بقيمة 3,837 دولاراً وتكاليف الملاحقة القضائية والوصول المستمر إلى سجلات الشركة ذات الصلة.
الأسئلة الشائعة
ما هي أبرز المخالفات التي نسبت إلى Coinflip؟
تواجه Coinflip اتهامات تتعلق بضعف ضوابط مكافحة غسل الأموال، والسماح لبعض العملاء بالتعامل دون معلومات تحقق كافية، وعدم كفاية مراقبة المعاملات، وعدم الإبلاغ الفوري عن بعض المعاملات والعلاقات المصرفية، وفشل في رد المبالغ للعملاء خلال الفترة المطلوبة.
كيف يؤثر الاحتيال عبر أكشاك العملات الرقمية على كبار السن؟
أفادت بيانات أن أكثر من 50٪ من أعمال Coinflip في واشنطن جاءت من كبار السن، وأن البالغين فوق 60 عاماً خسروا نحو 257.5 مليون دولار في عام 2025 بسبب عمليات الاحتيال عبر أكشاك العملات الرقمية في الولايات المتحدة، وغالباً عبر متصلين ينتحلون صفة جهات رسمية.
ما هي الإجراءات التي تسعى واشنطن لفرضها على Coinflip؟
تسعى إدارة المؤسسات المالية في واشنطن إلى إلغاء ترخيص الشركة، وفرض تعويضات لعملاء محددين، خاصة من هم فوق 60 عاماً، بالإضافة إلى غرامة قدرها 3,837 دولاراً كرسوم تحقيق، وتكاليف الملاحقة القضائية، ومنع المسؤولين من العمل في صناعة العملات الرقمية في الولاية.
