أعلنت الحكومة البريطانية في 18 أغسطس أن محكمة في لندن أصدرت قرارًا بتصفية شركة Key Coin Assets قبل أسبوع من ذلك التاريخ. ووجد تحقيق أجرته دائرة الإعسار البريطانية، وهي الوكالة الحكومية التي تختص بالتحقيق في المخالفات المؤسسية والإفلاس، عدم وجود أي دليل على أن الشركة نفذت أيًا من عمليات تداول العملات المشفرة التي كانت تعلن عنها.
دفع تسعة أشخاص قدموا شكاواهم إلى مركز الإبلاغ الوطني عن الاحتيال والجرائم الإلكترونية في بريطانيا (Action Fraud) مبالغ تجاوزت 300 ألف جنيه إسترليني للشركة.
وتمثل خطط الاستثمار غير المرخصة خطرًا مستمرًا على المدخرين في بريطانيا، خاصة أن النظام الكامل لترخيص العملات المشفرة لا يزال على بُعد أكثر من عام. وكانت الشركة تخبر المستثمرين أنها تضمن عوائد تتراوح بين 40% و100%، في حين زعم أحد الإعلانات الترويجية عبر الإنترنت “بدون رسوم، بدون مخاطر”.
وقال مارك جورج، كبير محققي دائرة الإعسار: إن أموال المستثمرين الجدد كانت تُستخدم على ما يبدو لسداد دفعات للمستثمرين الأقدم بدلاً من استثمارها في أي نشاط مالي.
تحويل الأموال إلى حساب شخصي لمدير الشركة
أظهرت السجلات المصرفية التي فحصها المحققون أن أموال العملاء كانت تُحول غالبًا إلى الحساب الشخصي لمدير الشركة خلال ساعات أو في نفس اليوم الذي تصل فيه. وبعد ذلك أصبح من الصعب تتبع الأموال، في حين لم تُقدم السجلات المحاسبية التي طلبتها دائرة الإعسار أثناء التحقيق.
غيّرت الشركة عنوانها الرسمي عدة مرات، وفي إحدى المرات سجلت عنوانًا لشقة لم يسمع سكانها عن الشركة من الأساس. وزعمت الإيداعات في سجل الشركات البريطاني (Companies House) أن أصول الشركة بلغت 42 مليون جنيه إسترليني، وهو رقم وجده المحققون أعلى بكثير من مستوى النشاط المصرفي الفعلي للشركة.
ونُشرت شهادات عملاء مزيفة على الإنترنت دون إذن من الأشخاص المذكورين فيها. كما طُلب من المستثمرين تجنب استخدام عبارات مثل “عملات مشفرة” و”استثمار” في مراجع التحويلات المصرفية.
وكلف الاحتيال ضد الأفراد والشركات الاقتصاد البريطاني 14.4 مليار جنيه إسترليني في الفترة 2023-2024، ويُعد أكبر أنواع الجرائم في البلاد، وفقًا لاستراتيجية مكافحة الاحتيال الحكومية للفترة 2026-2029. وتلتزم الاستراتيجية بتخصيص أكثر من 250 مليون جنيه إسترليني بين 2026 و2029 لمكافحته.
هيئة السلوك المالي حذرت من الشركة سابقًا
أضافت هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) شركة Key Coin Assets إلى قائمتها للشركات غير المرخصة في 12 سبتمبر 2024، أي قبل ما يقرب من عامين من أمر المحكمة. ويشير تحذير الهيئة بشأن الشركة إلى أنها غير مرخصة وقد تستهدف المستهلكين البريطانيين.
وأي شخص يتعامل مع شركة غير مرخصة لا يتمتع بحماية هيئة محامي المظالم المالية (Financial Ombudsman Service)، التي تتعامل مع الشكاوى ضد الشركات المالية، ولا برنامج تعويض الخدمات المالية (Financial Services Compensation Scheme)، الذي يمكنه تعويض العملاء إذا فشلت شركة مرخصة.
كما كثفت الهيئة الرقابية إجراءاتها التنفيذية في قطاعات أخرى، بما في ذلك مداهمات على ثمانية مواقع مرتبطة بتداول مشبوه للعملات المشفرة من شخص لآخر. وكانت تلك العملية في أبريل أول إجراء تنفيذي منسق من نوعه، وأسفرت عن إرسال خطابات إيقاف وإنذار بينما تفحص السلطات أنشطة غير قانونية محتملة.
ما يجب على المستثمرين التحقق منه قبل الدفع
تحث دائرة الإعسار وهيئة السلوك المالي أي شخص يفكر في الاستثمار في العملات المشفرة على التحقق من الشركة في أداة فحص الشركات التابعة للهيئة (Firm Checker) وقائمتها للشركات غير المرخصة. وتشمل علامات التحذير التي تذكرها الجهتان: العوائد المرتفعة المضمونة، وطلب ترك مراجع التحويلات المصرفية المعتادة، والضغط لتجنيد مستثمرين آخرين.
من علامات الاحتيال الشائعة في عالم العملات المشفرة الإعلان عن عائد مرتفع بشكل غير طبيعي مع مخاطر قليلة أو معدومة. ووجد المحققون هذا المزيج بالضبط في المواد التي عرضتها شركة Key Coin Assets على عملائها.
قواعد العملات المشفرة الأوسع في بريطانيا تدخل حيز التنفيذ في 2027
ستخضع شركات العملات المشفرة التي تمارس أنشطة منظمة في المملكة المتحدة لهيئة السلوك المالي بالطريقة نفسها التي تخضع لها البنوك والوسطاء حاليًا، وذلك بموجب لائحة الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 (الأصول المشفرة) لعام 2026. وتم الانتهاء من اللائحة في فبراير 2026، وفقًا لمذكرة سياسات صادرة عن الخزانة البريطانية حول لوائح الأصول المشفرة.
يغطي الإطار النهائي الشركات بما في ذلك منصات التداول وأمناء الحفظ ومقدمي خدمات التخزين والمقرضين، مع تحديد تاريخ 25 أكتوبر 2027 كموعد لبدء التطبيق في القواعد النهائية البريطانية للعملات المشفرة. ويمكن للشركات البدء في تقديم طلبات الترخيص من 30 سبتمبر 2026، مما يخلق فترة انتقالية قبل أن تدخل القواعد الأوسع حيز التنفيذ.
بشكل منفصل، فتح المشرعون البريطانيون تحقيقًا في يوليو حول وصول شركات العملات المشفرة إلى الخدمات المصرفية، متسائلين عما إذا كانت البنوك تقطع علاقاتها مع شركات العملات المشفرة الشرعية. وكتبت المجموعة البرلمانية لجميع الأحزاب المعنية بالعملات المشفرة والأصول الرقمية إلى كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك في 11 أغسطس، وتجمع الأدلة حتى 31 أغسطس.
وعُين المسؤول الرسمي عن الاستلام، وهو مسؤول حكومي يتولى شؤون الشركات التي تصدر المحاكم قرارات بتصفيتها، مصفيًا لشركة Key Coin Assets بعد أمر المحكمة العليا.
الأسئلة الشائعة
س: ما هي علامات التحذير الرئيسية لاحتيال العملات المشفرة؟
ج: تشمل علامات التحذير الرئيسية: العوائد المرتفعة المضمونة التي تكون أعلى بكثير من معدلات السوق الطبيعية مع مخاطر قليلة أو معدومة، وطلب ترك مراجع التحويلات المصرفية الطبيعية عند تحويل الأموال، والضغط لتجنيد مستثمرين آخرين. يجب دائمًا التحقق من الشركة في قائمة الشركات المرخصة لدى هيئة السلوك المالي البريطانية قبل التعامل معها.
س: ماذا يحدث إذا تعاملت مع شركة عملات مشفرة غير مرخصة في بريطانيا؟
ج: إذا تعاملت مع شركة غير مرخصة، فلن تكون محميًا من قبل هيئة محامي المظالم المالية أو برنامج تعويض الخدمات المالية، مما يعني أنك قد تفقد أموالك دون أي وسيلة قانونية لاستردادها من هذه الجهات. يمكنك الإبلاغ عن الشركة إلى مركز الإبلاغ الوطني عن الاحتيال (Action Fraud) وإلى هيئة السلوك المالي.
س: متى ستدخل القواعد التنظيمية الجديدة للعملات المشفرة في المملكة المتحدة حيز التنفيذ؟
ج: ستدخل القواعد التنظيمية الجديدة للعملات المشفرة في المملكة المتحدة حيز التنفيذ في 25 أكتوبر 2027، ويمكن للشركات البدء في تقديم طلبات الترخيص اعتبارًا من 30 سبتمبر 2026. وستجعل هذه القواعد شركات العملات المشفرة خاضعة لإشراف هيئة السلوك المالي بنفس الطريقة التي تخضع لها البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
