أكدت اختبارات جديدة أن منصة بينانس لا تزال تسمح للمستخدمين الأوروبيين بفتح حسابات جديدة والتحقق منها بعد مرور أكثر من سبعة أسابيع على الموعد النهائي لتطبيق لائحة الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA) الذي حدده الاتحاد الأوروبي في الأول من يوليو، رغم أن المنصة غير مسجلة في سجل مقدمي خدمات الأصول المشفرة المعتمدين في الكتلة.
وفقًا لتقرير صادر عن شركة “ساند مارك”، أُجريت اختبارات في عدة دول أوروبية وأظهرت أن مستخدمين جدد تمكنوا من إكمال عملية التسجيل والتحقق من الهوية في بينانس بعد الموعد النهائي، حيث تم التحقق من حسابين بالكامل واستقبال ودائع من العملات المشفرة.
شملت الاختبارات اتصالات من النمسا وفرنسا وألمانيا وإسبانيا وبلجيكا، باستخدام اتصالات إنترنت عادية وشبكات خاصة افتراضية (VPN). ولم تظهر أي تحذيرات للمتقدمين تفيد بأن بينانس غير مرخصة بموجب لائحة MiCA.
أحد الحسابات التي أُنشئت في 19 أغسطس باستخدام وثيقة هوية أوروبية وعنوان سكن أوروبي تم التحقق منها واستقبلت عملات مشفرة، رغم أن هذا الحساب لم يكن موجودًا قبل الأول من يوليو.
بينانس، أكبر منصة لتداول العملات المشفرة في العالم من حيث حجم التداول، سحبت طلبها للحصول على ترخيص MiCA في اليونان في يونيو بعد توقف عملية الترخيص. وتؤكد الشركة أنها تعتزم البقاء في أوروبا وتسعى للحصول على الترخيص من خلال دولة أوروبية أخرى.
حسابات بينانس ما زالت متاحة بعد الموعد النهائي لـ MiCA
تأتي هذه النتائج بعد أن أبلغت بينانس عملاءها في عدة دول أوروبية بأن التسجيلات الجديدة والودائع ستتوقف اعتبارًا من الأول من يوليو بعد فشلها في الحصول على ترخيص MiCA.
أبلغت بينانس المستخدمين في إيطاليا وإسبانيا وفرنسا وبولندا وبلجيكا والسويد أن عدة خدمات ستُقيّد بعد انتهاء الفترة الانتقالية، بما في ذلك منتجات العائدات التي تقدم أرباحًا على العملات المشفرة المودعة.
ولم يُطلب من العملاء سحب أصولهم بحلول الأول من يوليو، حيث أكدت بينانس أن الأموال ستبقى آمنة بينما تبحث عن ترخيص في مكان آخر في الاتحاد الأوروبي.
أظهرت الاختبارات الأخيرة أن بعض الضوابط ما زالت قائمة رغم عدم منع إنشاء حسابات جديدة تمامًا.
باستخدام عنوان IP نمساوي ووثيقة هوية إسبانية، أكمل أحد المتقدمين عملية التحقق في دقائق معدودة، دون أي إخلاء مسؤولية يشير إلى أن بينانس تفتقر إلى موافقة MiCA، وكانت ودائع العملات المشفرة متاحة.
تسجيل منفصل من إسبانيا استخدم اتصال إنترنت إسبانيًا بدون VPN، مع عنوان محلي ومعلومات توظيف. أكمل المتقدم عملية التسجيل قبل أن ترفض بينانس التسجيل لأن الفرد لديه حساب بالفعل. لم يذكر الرفض قيود الإقامة في الاتحاد الأوروبي أو قيود MiCA.
أما الوصول من الولايات المتحدة فأسفر عن نتيجة مختلفة، حيث تم تحويل المستخدم فورًا إلى Binance.US. وبعد تسجيل الدخول إلى المنصة الدولية، تم تعليق الودائع والتداول، ولم يتبق سوى خيار السحب.
صرحت بينانس أنها لا تعلق على عملاء محددين أو حالات فردية للتسجيل. وأضافت الشركة أن توافر الخدمات في أوروبا يمكن أن يختلف بناءً على الولاية القضائية والقواعد الانتقالية والمنتج المعني والظروف الفردية.
قالت بينانس: “بعد تنفيذ MiCA، اتخذنا خطوات لضمان أن توافر منتجاتنا وخدماتنا في أوروبا يتماشى مع الأطر القانونية والتنظيمية ذات الصلة”.
ولم تقدم المنصة تفسيرًا محددًا لسبب قدرة الحسابات الأوروبية الجديدة على إكمال التحقق بعد الأول من يوليو، مؤكدة أنها ملتزمة بتأمين الترخيص وتعمل بنشاط على طلبها.
حساب بلجيكي مرتبط ببينانس بولندا
تسجيل آخر تم عبر اتصال بلجيكي بدون VPN أسفر عن حساب نشط في حوالي عشر دقائق.
تطلبت عملية التسجيل صورة لبطاقة الهوية وفحصًا مباشرًا للوجه عبر الكاميرا، كما طُلب من المتقدم تقديم معلومات حول الدخل والمدخرات والوضع المهني.
بموجب شروط بينانس، يتعاقد العملاء المقيمون في بلجيكا مع Binance Poland Sp. z o.o.، وهي مزود خدمات أصول افتراضية مسجل في بولندا.
لم تكن بولندا تملك مزودين معتمدين في سجل ESMA المشار إليه في التقرير، ولم تظهر بينانس بولندا أو أي كيان آخر لبينانس بين المزودين المعتمدين.
تمت معالجة تحويلات الدفع للحساب البلجيكي بواسطة BPay Global B.S.C.، شركة الدفع التابعة لبينانس في البحرين. وكان من المقرر أن تتم تسوية الأموال من خلال حساب في بنك JSC Pave Bank في تبليسي، جورجيا.
أدت محاولة تحويل عبر SEPA، نظام التحويل المصرفي باليورو في الاتحاد الأوروبي، إلى سلسلة فحوصات إضافية من BPay. لم يكتمل التحويل، مما يترك الفحوصات الإضافية التي قد تكون طُبقت على معاملة مكتملة غير واضحة.
تنظم MiCA تقديم خدمات العملات المشفرة للعملاء الأوروبيين، وليس مجرد إمكانية الوصول إلى موقع المنصة من دولة أوروبية. لذلك فحصت الاختبارات ما إذا كان بإمكان العملاء الأوروبيين الجدد التسجيل واجتياز فحوصات الهوية وتمويل الحسابات بعد الأول من يوليو.
ESMA طلبت من الشركات غير المرخصة إيقاف قبول عملاء جدد
أصدرت هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية (ESMA) تعليمات صريحة للشركات قبل انتهاء الفترة الانتقالية.
في بيان صادر في 23 يونيو، قالت ESMA إن المزودين غير المرخصين يجب أن يتوقفوا فورًا عن قبول عملاء جدد من الاتحاد الأوروبي ويقتصروا خدماتهم المتبقية على الإجراءات اللازمة لخروج العملاء.
بحلول الأول من يوليو، كان على المزودين غير المرخصين “تنفيذ خطة التصفية التدريجية” الخاصة بهم، حسبما قالت الهيئة التنظيمية. كما طُلب من السلطات الوطنية فحص تلك الخطط و”اتخاذ إجراءات ضد التقديم غير المرخص لخدمات الأصول المشفرة”.
في وقت سابق من أبريل، قالت ESMA إن الشركة التي تقدم خدمات عملات مشفرة مشمولة للعملاء في الاتحاد الأوروبي دون ترخيص ستكون مخالفة لقانون الاتحاد الأوروبي بمجرد انتهاء الفترة الانتقالية المطبقة.
ظلت فجوة الترخيص كبيرة بعد الموعد النهائي. وجد مراجعة في 11 أغسطس لتراخيص MiCA أن 281 من أصل 1343 مزودًا يعملون في المنطقة الاقتصادية الأوروبية قبل الفترة الانتقالية حصلوا على ترخيص، بينما بقي 1062 دون موافقة.
حول الموعد النهائي في يوليو، أضافت ESMA 57 شركة إلى سجلها. كانت ستاندرد تشارترد وFalconX من بين الشركات المعتمدة، بينما حصل المزودون المرخصون على القدرة على استخدام حقوق التمرير MiCA لخدمة العملاء في جميع دول الاتحاد الأوروبي.
أظهر تحديث للسجل في 3 يوليو أن الإضافات رفعت عدد المزودين المعتمدين إلى 300 في ذلك الوقت.
بحلول 20 أغسطس، احتوى السجل المذكور في التقرير الأخير على 330 مزودًا معتمدًا. لم تكن بينانس من بينهم.
تحتفظ ESMA أيضًا بسجل منفصل للشركات المحددة على أنها تقدم خدمات العملات المشفرة دون ترخيص. احتوت تلك القائمة على 167 إدخالًا حتى 20 أغسطس، بما في ذلك 164 مقدمة من هيئة الأوراق المالية الإيطالية (Consob) وواحد لكل من الجهات التنظيمية في هولندا وسلوفاكيا. كما كانت بينانس غائبة عن هذه القائمة.
بينانس قيّدت بعض الخدمات الأوروبية مسبقًا
الوضع الحالي لبينانس يأتي بعد أسابيع من القيود الخاصة ببعض الدول بعد الموعد النهائي لـ MiCA.
فقد العملاء الفرنسيون إمكانية التداول في أوائل يوليو بعد فشل بينانس في الحصول على الترخيص. كان التداول الفوري والتداول بالهامش من بين الخدمات المتأثرة، بينما بقيت عمليات السحب متاحة.
كما أخبرت بينانس العملاء الأوروبيين المتأثرين في بداية يوليو أن أصولهم مدعومة بنسبة واحد إلى واحد وأن خيارات الحساب المبلغ عنها مسبقًا، بما في ذلك عمليات السحب حيثما ينطبق ذلك، ستستمر.
تطورت مشكلة الترخيص قبل الموعد النهائي. تقدمت بينانس رسميًا بطلب للحصول على ترخيص MiCA في اليونان فقط، بينما جرت مناقشات أيضًا مع جهات تنظيمية في ولايات قضائية أخرى.
في 24 يونيو، قالت بينانس إنها ستبحث عن مسار أوروبي آخر إذا فشل طلبها اليوناني في التقدم. سحبت الشركة هذا الطلب في نفس اليوم، قبل فترة وجيزة من التوقع أن ترفضه لجنة سوق رأس المال الهيلينية.
ظهرت القيود أيضًا خلال أحدث اختبارات الحسابات. الحساب الذي أُنشئ عبر النمسا ببطاقة هوية إسبانية لم يتمكن من إيداع اليورو عبر تحويل مصرفي بعد أن أشار مزود خارجي إلى عدم تطابق العنوان، رغم أن لوحة معلومات بينانس أظهرت العنوان كمُتحقق منه. كانت ودائع العملات المشفرة ما تزال مسموحة.
في هذه الأثناء، بدأت الجهات التنظيمية في اتخاذ إجراءات إنفاذية بموجب MiCA. في 14 أغسطس، أعلنت هيئة الأسواق المالية النمساوية (FMA) عن أول قضية لها بموجب الإطار، وفرضت غرامة قدرها 70,000 يورو على Bitpanda في فيينا.
قالت FMA إن Bitpanda فشلت في تقديم ورقة بيضاء للأصول المشفرة قبل 20 يومًا على الأقل من النشر ووزعت مواد تسويقية دون إخلاء المسؤولية المطلوب الذي يشير إلى أن الجهة التنظيمية لم تراجعها.
طُلب من ESMA في 19 أغسطس توضيح ما إذا كانت منصة تبادل غير مرخصة تسمح لعملاء جدد من الاتحاد الأوروبي بالتحقق من الحسابات وقبول الودائع بعد الأول من يوليو تتوافق مع إرشاداتها، وما إذا كانت تعلم بمنصات أخرى تعمل بنفس الطريقة. أكد المكتب الصحفي للهيئة استلام الأسئلة وطلب مزيدًا من الوقت للرد، بينما رفضت FMA النمساوية التعليق.
الأسئلة الشائعة
هل ما زالت بينانس تسمح للعملاء الأوروبيين بفتح حسابات جديدة؟
نعم، أظهرت اختبارات أن بينانس ما زالت تسمح للمستخدمين الأوروبيين بإكمال التسجيل والتحقق من الهوية بعد الموعد النهائي لتطبيق لائحة MiCA في الأول من يوليو، رغم أنها غير مرخصة بموجب اللائحة الجديدة.
ما هو ترخيص MiCA الذي تحتاجه منصات العملات المشفرة؟
MiCA هي لائحة أوروبية تنظم تقديم خدمات العملات المشفرة. يجب أن تحصل المنصات على ترخيص من دولة عضو في الاتحاد الأوروبي لتقديم خدماتها للعملاء الأوروبيين بشكل قانوني، وإلا فإنها تخاطر بمواجهة إجراءات إنفاذية من الجهات التنظيمية.
هل أموال العملاء في بينانس آمنة بعد عدم حصولها على الترخيص؟
أكدت بينانس أن أموال العملاء تبقى آمنة ومدعومة بنسبة واحد إلى واحد، وأنها تسعى بنشاط للحصول على الترخيص في دولة أوروبية أخرى. يمكن للعملاء المتأثرين سحب أصولهم، بينما قُيّدت بعض الخدمات مثل التداول ومنتجات العائدات.
