أصدر البنك المركزي الهندي (RBI) قواعد مصرفية جديدة ستدخل حيز التنفيذ في عام 2026، مما سيؤثر على تنظيم القروض والإبلاغ الائتماني والإقراض المدعوم بالذهب. تهدف هذه التحديثات إلى تحقيق الاتساق ووضوح الإجراءات وحماية المقترضين، وليس إلى زيادة التكاليف أو معاقبة العملاء.
توضيح التغييرات المصرفية للبنك المركزي الهندي 2026
أثارت بعض التقارير الإعلامية مخاوف الجمهور بأن القروض ستصبح أكثر تكلفة. لكن الحقيقة أن البنك المركزي لم يفرض أي رسوم أو زيادات جديدة في أسعار الفائدة. بل ركز على تعديلات صديقة للمقترض.
على سبيل المثال، بالنسبة للقروض ذات السعر المتغير التي يتم منحها أو تجديدها اعتباراً من 1 يناير 2026، لا يمكن للبنوك فرض رسوم على السداد المبكر. كما سيتم تحديث سجلات الائتمان أسبوعياً بدلاً من كل 15 أو 30 يوماً، مما يعني أن سداد القروض أو تأخر الأقساط سيظهر في التقرير الائتماني بسرعة أكبر.
بالإضافة إلى ذلك، أصبح بإمكان العملاء الآن تسمية ما يصل إلى أربعة مستفيدين للحسابات المصرفية والخزائن، مما يسهل عملية المطالبة. التركيز العام لهذه التغييرات هو الشفافية وليس تقييد العملاء.
تنظيم قروض الذهب وزيادة الشفافية
شهد سوق قروض الذهب في الهند نمواً سريعاً، مدفوعاً بارتفاع أسعار الذهب. ومع هذا النمو، ظهرت بعض الممارسات غير المتسقة بين المقرضين.
لذلك، أصدر البنك المركزي الهندي توجيهات موحدة في 2025 لتنظيم هذا القطاع، يجب على جميع البنوك والمؤسسات المالية الامتثال لها بحلول 1 أبريل 2026. الهدف هو حماية المقترضين وضمان معايير واضحة وعادلة للجميع.
أهم قواعد قروض الذهب الجديدة
قدم البنك المركزي هيكلاً جديداً لنسبة القرض إلى قيمة الذهب (LTV):
- قروض تصل إلى 2.5 لكح روبية: نسبة تصل إلى 85%.
- قروض من 2.5 إلى 5 لكح روبية: نسبة تصل إلى 80%.
- قروض فوق 5 لكح روبية: نسبة تصل إلى 75%.
كما شملت التغييرات الرئيسية:
- استعادة الذهب: يجب على المقرض إعادة الذهب المرهون خلال 7 أيام عمل من سداد القرض، مع غرامة 5000 روبية يومياً في حال التأخير.
- تقييم الذهب: يجب تقييم الذهب بحضور العميل، باستخدام سعر اليوم السابق أو متوسط 30 يوماً، أيهما أقل.
- حدود الرهن: يمكن للعميل رهن كيلوغرام واحد من الحلي و50 غراماً من العملات الذهبية المؤهلة فقط.
- شروط أبسط: القروض حتى 2.5 لكح روبية لا تتطلب إثبات دخل أو فحص درجة ائتمانية.
تهدف هذه القواعد الجديدة إلى جعل عملية الإقراض أكثر أماناً ووضوحاً للمقترضين في الهند، مع حماية أصولهم المرهونة.
الأسئلة الشائعة
هل ستجعل قواعد البنك المركزي الجديدة القروض أكثر تكلفة؟
لا، الهدف الرئيسي هو الوضوح وحماية المقترض. لم يفرض البنك المركزي أي رسوم أو زيادات جديدة في أسعار الفائدة، بل ألغى رسوم السداد المبكر لبعض القروض.
ما هي أهم تغييرات قروض الذهب؟
أهم التغييرات تشمل هيكل جديد لنسبة القرض إلى القيمة، واستعادة الذهب المرهون خلال 7 أيام، وتقييم الذهب بحضور العميل بأسعار عادلة، ووضع حد أقصى للكمية التي يمكن رهنها.
متى تدخل هذه القواعد حيز التنفيذ؟
ستطبق معظم القواعد الجديدة، خاصة تلك المتعلقة بقروض الذهب، اعتباراً من 1 أبريل 2026. بينما تبدأ بعض قواعد القروض الأخرى في 1 يناير 2026.
