المنظمون الأمريكيون يفرضون متطلبات هوية المستخدم على مصدري العملات المستقرة أسوة بالبنوك الخاضعة للرقابة

أصدرت عدة وكالات حكومية أمريكية مسؤولة عن التنظيم المالي قاعدة مقترحة كجزء من تطبيق قانون يركز على العملات المستقرة، وتدفع نحو تطبيق إرشادات مماثلة للتحقق من الهوية لمصدري العملات المستقرة كما هو الحال مع البنوك بموجب القانون الفيدرالي.

في يوم الخميس، اقترحت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، والاحتياطي الفيدرالي، ومكتب مراقب العملة (OCC)، وإدارة الاتحادات الائتمانية الوطنية، وشبكة مكافحة الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) أن يتم التعامل مع مصدري العملات المستقرة كمؤسسات مالية خاضعة للتنظيم فيما يتعلق بالتحقق من هويات المستخدمين. يأتي هذا القاعدة المقترحة كجزء من تطبيق قانون “توجيه وبناء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية” (قانون $GENIUS)، الذي تم التوقيع عليه ليصبح قانونًا في يوليو 2025.

تهدف القاعدة المقترحة، التي ستكون مفتوحة للتعليق العام لمدة 60 يومًا بعد تقديمها رسميًا في السجل الفيدرالي الأمريكي يوم الاثنين، إلى معالجة متطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) لمقدمي العملات المستقرة من خلال قانون $GENIUS.

تشمل المعايير الدنيا بموجب قانون السرية المصرفية للمؤسسات المالية – والتي قد تُطبق على مصدري العملات المستقرة بموجب $GENIUS – “التحقق من هوية أي شخص يسعى لفتح حساب”، والاحتفاظ بسجلات لهذه المعلومات، وتحديد ما إذا كان الفرد مشتبهًا به في الإرهاب أو جزءًا من أي منظمة إرهابية.

تطبيقات جديدة لقانون $GENIUS

كانت إجراءات الوكالات أحدث تطبيق متعلق بقانون $GENIUS، الذي يدعمه بشكل كبير مصدرو العملات المستقرة في الولايات المتحدة. من المتوقع أن يدخل القانون حيز التنفيذ بعد 18 شهرًا من توقيعه أو بعد 120 يومًا من وضع السلطات الفيدرالية للوائح النهائية اللازمة لتطبيقه.

سبق أن اقترحت وزارة الخزانة متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تستهدف التمويل غير المشروع بموجب $GENIUS. في أبريل، اقترحت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أن القواعد التي توفر التأمين على الودائع المؤسسية لمصدري العملات المستقرة لا تمتد إلى حاملي العملات.

قانون $GENIUS تم إقراره، وقانون CLARITY لا يزال قيد الدراسة

بعد إقرار قانون $GENIUS العام الماضي، لا يزال الكونغرس الأمريكي ليس لديه جدول زمني محدد لمناقشة قانون “وضوح سوق الأصول الرقمية” (CLARITY)، وهو مشروع قانون يهدف إلى إعادة تعريف أدوار الوكالات المالية في تنظيم وإنفاذ قواعد العملات المشفرة.

بينما يتوقع الكثيرون في البيت الأبيض والكونغرس إقرار مشروع القانون بحلول عطلة أغسطس، فإن المخاوف التي أثارها الديمقراطيون بشأن تضارب المصالح المحتمل من المشرعين والمسؤولين المنتخبين قد تبطئ التقدم.

الأسئلة الشائعة

• ماذا تعني القاعدة المقترحة الجديدة لمصدري العملات المستقرة؟
  القاعدة تعني أن مصدري العملات المستقرة سيُعاملون مثل البنوك في التحقق من هوية المستخدمين، ويجب عليهم تطبيق معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• ما هو قانون $GENIUS وكيف يؤثر على العملات المستقرة؟
  قانون $GENIUS هو تشريع أمريكي يهدف إلى تنظيم العملات المستقرة، ويدخل حيز التنفيذ بعد 18 شهرًا من التوقيع عليه. يلزم مصدري العملات المستقرة باتباع قواعد صارمة للتحقق من الهوية ومكافحة الجرائم المالية.
• هل هناك قوانين أخرى متعلقة بالعملات المشفرة تنتظر الإقرار؟
  نعم، هناك قانون CLARITY الذي يهدف إلى توضيح دور الوكالات الفيدرالية في تنظيم سوق الأصول الرقمية، لكن الكونغرس لم يحدد بعد موعدًا لمناقشته أو إقراره.