إستراتيجية أيرلندا الجديدة لمكافحة غسل الأموال تفرض “فحوصات مشددة” على المحافظ الرقمية الخاصة
أعلنت أيرلندا يوم الخميس عن أول استراتيجية وطنية لمكافحة غسيل الأموال، وتشمل إجراءات خاصة بالعملات المشفرة تستهدف المحافظ الرقمية المحتفظ بها خارج الشركات الخاضعة للتنظيم.
تم بالفعل تطبيق معظم لائحة تحويل الأموال في الاتحاد الأوروبي في أيرلندا، حيث أفادت وزارة المالية بأن العناصر المتبقية تفرض التزامات جديدة على مزودي خدمات الأصول المشفرة، وتتطلب “فحوصات معززة” على التحويلات التي تشمل محافظ العملات المشفرة الخاصة، وبذل العناية الواجبة بشكل أكثر صرامة عند التعامل مع شركات العملات المشفرة في الخارج.
هذه الآلية هي ما يُعرف بقاعدة السفر لمنظمة العمل المالي الدولية (FATF)، والتي بموجبها يجب أن ترفق معلومات عن المُرسِل والمُستلِم بالمعاملة. وتوثق الاستراتيجية أن هذه القاعدة وصلت بالتزامن مع لائحة الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA)، التي أنشأت مزودي خدمات الأصول المشفرة كفئة جديدة من الكيانات الخاضعة للتنظيم في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
منحت أيرلندا شركات العملات المشفرة مساحة أقل للتكيف مقارنة بمعظم الدول الأعضاء، حيث سمحت بفترة انتقالية مدتها 12 شهرًا مقابل 18 شهرًا كانت مسموحة بموجب اللوائح، وفقًا لقائمة هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية (ESMA). انتهت هذه الفترة في نهاية ديسمبر 2025، لذلك تقع الالتزامات الجديدة على الشركات التي حصلت بالفعل على ترخيص كامل. دخلت لائحة MiCA حيز التنفيذ الكامل في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي في الأول من يوليو، وتستعد بروكسل لإعادة فتح القواعد في عام 2027 لتشمل مصدري العملات المستقرة من خارج الاتحاد الأوروبي.
قال نائب رئيس الوزراء ووزير المالية سيمون هاريس إن الجماعات الإجرامية تستغل التقنيات الجديدة والأصول المشفرة والشبكات المالية الدولية المعقدة لإخفاء الأرباح، وإن إطلاق الاستراتيجية يوجه رسالة مفادها أن “أيرلندا لن تكون مكانًا آمنًا لغسيل عائدات الجريمة”. وتمتد الاستراتيجية حتى عام 2030.
يبني وثيقة الخميس على خطة عمل من 30 نقطة نشرتها الحكومة في يونيو الماضي إلى جانب تقييمها الوطني للمخاطر، والذي أشار إلى سوء استخدام الأصول المشفرة ضمن التهديدات المالية الإجرامية المتطورة في أيرلندا، وتعهد بتعزيز الضمانات حول الأصول المشفرة والتمويل الرقمي.
معيار مشفر لشركات القمار
تم تحديد الإجراء المحلي الأكثر واقعية في خطة يونيو، والتي كلفت هيئة تنظيم القمار في أيرلندا بوضع معيار صناعي لقبول الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة كمصدر للأموال، مع بذل العناية الواجبة للتحقق من أن الأموال مشروعة. ومن المقرر تنفيذه في الربع الثاني من عام 2027.
تأتي إجراءات أيرلندا ضمن جدول زمني أوسع للاتحاد الأوروبي يتشدد أكثر. تمنع لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال مزودي خدمات الأصول المشفرة من تقديم أو الاحتفاظ بحسابات مجهولة للأصول المشفرة، أو حسابات تسمح بإخفاء هوية المعاملات أو طمسها بشكل أكبر، بما في ذلك عبر العملات التي تعزز عدم الكشف عن الهوية. لا يشمل هذا الحظر المحافظ ذاتية الاستضافة، حيث يُعفى مزودو الأجهزة والبرمجيات والمحافظ ذاتية الاستضافة الذين لا يملكون وصولًا إليها أو سيطرة عليها. تنطبق القواعد اعتبارًا من يوليو 2027، بإشراف هيئة مكافحة غسيل الأموال في فرانكفورت.
خارج الاتحاد الأوروبي، تعمل المملكة المتحدة على إعادة صياغة نظامها الخاص، حيث نشرت وزارة الخزانة البريطانية مسودات إصلاحات في سبتمبر 2025 من شأنها خفض عتبة إشعار تغيير السيطرة لشركات العملات المشفرة من 25% إلى 10%.
قاعدة السفر التي تعمل أيرلندا على استكمال نقلها إلى قانونها الوطني تأتي من الهيئة التي تتخذ من باريس مقرًا، والتي تقيّم الأطر الوطنية، وتضغط على الأعضاء بقوة أكبر بشأن العملات المشفرة. في تقرير صادر في يوليو، قالت منظمة العمل المالي الدولية (FATF) إن منصات التمويل اللامركزي (DeFi) التي لديها جهات تحكم قابلة للتحديد تقع بالفعل ضمن قواعدها ويجب الإشراف عليها مثل المؤسسات المالية الأخرى، ووجدت أن ما يقرب من 93% من الولايات القضائية المشمولة في الاستطلاع لم تطبق المعايير بعد على أي ترتيب مؤهل.
الأسئلة الشائعة
ما هي قاعدة السفر (Travel Rule) وكيف تؤثر على مستخدمي العملات المشفرة في أيرلندا؟
قاعدة السفر هي إجراء دولي يلزم شركات العملات المشفرة بمشاركة معلومات عن المُرسِل والمُستلِم مع كل معاملة. هذا يعني أنه عندما تريد تحويل عملات مشفرة إلى محفظة خاصة بك أو إلى شخص آخر، ستحتاج شركة الوساطة إلى معلومات إضافية للتحقق من الأموال، مما يزيد من الشفافية ويقلل من فرص غسيل الأموال.
ماذا يعني انتهاء الفترة الانتقالية في ديسمبر 2025 لشركات العملات المشفرة؟
انتهت الفترة التي سمحت للشركات بالعمل بترخيص مؤقت. الآن، يجب على جميع شركات العملات المشفرة في أيرلندا الحصول على ترخيص كامل بموجب لائحة MiCA والامتثال لجميع الالتزامات الجديدة، بما في ذلك الفحوصات المعززة على المحافظ الخاصة والتعامل بصرامة أكبر مع الشركات الخارجية.
هل المحافظ الخاصة (Self-Hosted Wallets) مهددة بالحظر في أيرلندا؟
لا، المحافظ الخاصة غير مشمولة بالحظر. القواعد الجديدة تستهدف الحسابات المجهولة التي تديرها الشركات الوسيطة، وليس المحافظ التي تتحكم فيها شخصيًا. إذا كنت تستخدم محفظة خاصة على هاتفك أو جهاز الكمبيوتر، فلن تتأثر بشكل مباشر، ولكن قد تواجه فحوصات إضافية عند تحويل الأموال من أو إلى هذه المحافظ عبر الشركات الخاضعة للتنظيم.
