بنك الاحتياطي الهندي يهدف إلى توسيع نظام الدفع الموحد (UPI) وربط أنظمة الدفع: تعرف على التفاصيل الآن!
أعلن سانجاي مالهورا، الحاكم الجديد للبنك الاحتياطي الهندي (RBI)، أن البنك المركزي سيعمل على توسيع نطاق نظام الدفع الموحد (UPI) بشكل ثنائي من خلال ربطه بأنظمة الدفع السريع في دول أخرى، مما يسهل المدفوعات العابرة للحدود بكفاءة عالية.
تعزيز المدفوعات العابرة للحدود
في الوقت نفسه، سيبحث البنك الاحتياطي الهندي ربط أنظمة دفع أخرى غير UPI لتحسين فعالية المدفوعات العابرة للحدود وتعزيز الابتكار في أنظمة الدفع من خلال “اللوائح المرنة” ضمن الحدود المحددة.
وقال مالهورا خلال افتتاح أسبوع التوعية بالمدفوعات الرقمية 2025: “في حين أن نجاح نظام UPI في المدفوعات المحلية وضع الهند في موقع الريادة بنسبة 48.5% من حجم المدفوعات الفورية عالميًا، سنسعى لجعل المدفوعات العابرة للحدود أكثر كفاءة.”
وأضاف: “هذا الأمر يكتسب أولوية خاصة لأن الهند هي أكبر متلقٍ للتحويلات الشخصية على مستوى العالم. وفقًا لتقرير البنك الدولي، تلقّت الهند تحويلات بقيمة 130 مليار دولار تقريبًا في عام 2024. نحتاج إلى معالجة تحديات التكلفة العالية والبطء ونقص الوصول والشفافية في المدفوعات العابرة للحدود.”
مشروع Nexus لتعزيز المدفوعات الفورية
وأشار مالهورا إلى أن البنك سيستمر في المشاركة في مشروع Nexus متعدد الأطراف، والذي يهدف إلى تمكين المدفوعات الفورية العابرة للحدود. تم تصميم Nexus من قبل مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية (BIS)، ويهدف إلى ربط أنظمة الدفع السريع في أربع دول في جنوب شرق آسيا (ماليزيا، الفلبين، سنغافورة، تايلاند) بالإضافة إلى الهند، التي ستكون من الأعضاء المؤسسين والرواد في هذه المنصة.
وأضاف: “إلى جانب البنك الاحتياطي الهندي، اتخذت الحكومة وأصحاب المصلحة الآخرون مثل البنوك ومشغلي أنظمة الدفع العديد من المبادرات لتشجيع اعتماد المدفوعات الرقمية. ورغم أن هذه الجهود أثمرت عن نمو كبير في المدفوعات الرقمية، إلا أن هناك الكثير مما يجب القيام به.”
الدفع الرقمي ودعم النمو الاقتصادي
وأوضح مالهورا أن “الدفع عبر الوسائل الرقمية يدعم النمو الاقتصادي ويعمق الشمول المالي من خلال التغلب على الحواجز مثل ارتفاع تكاليف المعاملات والقيود الجغرافية. في الواقع، المدفوعات الرقمية ليست مريحة فحسب، بل هي أيضًا أداة قوية لتمكين النمو الاقتصادي.”
وأضاف: “المدفوعات هي شريان الحياة للتجارة، حيث تمكن تدفق السلع والخدمات في الاقتصاد. إنها تربط الناس، وتمكن الأفراد والشركات، وتدفع النمو الاقتصادي. المدفوعات السريعة والآمنة والموثوقة بأسعار معقولة هي الأساس لاقتصاد حيوي.”
تحديات الوعي بالمدفوعات الرقمية
ومع ذلك، تشير الدراسات إلى أن حوالي 40% من السكان البالغين في الهند لا يزالون لا يستخدمون المدفوعات الرقمية. وأوضح مالهورا أن أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو نقص الوعي أو الإلمام بالمدفوعات الرقمية.
ولمساعدة الجمهور على فهم المدفوعات الرقمية، ينظم البنك الاحتياطي الهندي أسبوع التوعية بالمدفوعات الرقمية (DPAW) كل عام في مارس. وكجزء من هذه الجهود، تم إطلاق مهمة “Har Payment Digital” في عام 2023 لتعزيز المدفوعات الرقمية من خلال زيادة الوعي بين جميع المواطنين وتوفير البنية التحتية والحلول اللازمة للدفع رقميًا.
ويتم الاحتفال بالنسخة الخامسة من DPAW في الفترة من 10 إلى 16 مارس تحت شعار “الهند تدفع رقميًا”، مما يعكس رحلة التحول الوطني نحو مواطنة رقمية تتمتع بانتشار وسهولة المدفوعات الرقمية.
تشجيع الابتكار مع إدارة المخاطر
وأكد مالهورا أن البنك الاحتياطي الهندي سيستمر في تشجيع الابتكار في أنظمة الدفع مع مراعاة المخاطر واتخاذ الإجراءات المناسبة للتخفيف منها.
وقال: “سنعزز الابتكار لتسهيل أنظمة دفع سريعة وآمنة ويمكن الوصول إليها وقادرة على الصمود. لقد اعتمدنا نهجًا مرنًا لتنظيم نظام الدفع وقطاع التكنولوجيا المالية.”
وأضاف: “سنستمر في تشجيع الابتكار مع تعزيز السلامة والأمان من خلال اللوائح المرنة.”
الأسئلة الشائعة (FAQs)
- ما هو مشروع Nexus؟
مشروع Nexus هو مبادرة متعددة الأطراف تهدف إلى ربط أنظمة الدفع السريع بين الهند وأربع دول في جنوب شرق آسيا لتمكين المدفوعات الفورية العابرة للحدود. - ما هي أهمية المدفوعات الرقمية للنمو الاقتصادي؟
الدفع الرقمي يدعم النمو الاقتصادي ويعمق الشمول المالي من خلال تقليل التكاليف وتجاوز الحواجز الجغرافية، مما يجعله أداة قوية لتمكين الأفراد والشركات. - ما هي مبادرات البنك الاحتياطي الهندي لتعزيز الوعي بالمدفوعات الرقمية؟
ينظم البنك أسبوع التوعية بالمدفوعات الرقمية (DPAW) وبرامج eBAAT لزيادة الوعي وتعزيز استخدام المدفوعات الرقمية بين المواطنين.
