أعلنت شركة “بوتوملاين” عن شراكة جديدة تضع تقنية “تشين لينك” داخل جزء كبير من البنية التحتية المالية العالمية. “بوتوملاين” هي من أكبر ثلاثة مزودين لخدمات “سويفت”، وتعالج أكثر من 16 تريليون دولار من المدفوعات سنويًا، وتخدم أكثر من 600 بنك و1200 مؤسسة مالية و10 آلاف شركة حول العالم.
تهدف هذه الصفقة إلى ربط التمويل التقليدي (المعروف باسم “ترادفاي”) مع شبكات البلوكشين العامة والخاصة. يمكن للبنوك الاستمرار في إرسال التعليمات باستخدام معيار “ISO 20022” العالمي الذي يحدد كيفية هيكلة المؤسسات المالية وتبادل معلومات الدفع، دون الحاجة إلى إعادة بناء أنظمتها الأساسية.
تشين لينك تحول رسائل البنوك التقليدية إلى معاملات عبر السلاسل
في هذا النموذج الجديد، يمكن للبنك إرسال رسالة “سويفت” قياسية، وتقوم بنية “تشين لينك” التحتية بربط هذه التعليمات بتسوية عبر البلوكشين. بروتوكول التشغيل البيني عبر السلاسل (CCIP) يوفر وسيلة للتواصل ونقل القيمة الرمزية بين شبكات البلوكشين المنفصلة. أما بيئة تشغيل “تشين لينك” (CRE) فتدير جزءًا آخر من العملية، حيث تنسق سير عمل الدفع وتوجيه المعاملات والتغييرات التشغيلية، وتساعد في تحديد ما يجب أن يحدث وبأي ترتيب أثناء تحرك الدفعة عبر النظام.
هذا المزيج مهم لأن البنوك التقليدية اليوم لا تستطيع عمومًا التخلي عن بنيتها التحتية القائمة فقط لتجربة البلوكشين. بدلاً من ذلك، تمنحهم هذه الشراكة اتصالًا واحدًا لا يرتبط بشبكة بلوكشين معينة. بروتوكول CCIP يعمل على الشبكة الرئيسية منذ يوليو 2023، ويتصل حاليًا بأكثر من 60 شبكة بلوكشين.
تكاليف التحويلات الدولية تدفع البنوك لتجربة طرق تسوية جديدة
الهدف الأكبر هو مشكلة قديمة في التمويل العالمي. التحويلات عبر الحدود قد تستغرق أيامًا لتسويتها، بينما يمكن أن تستهلك الرسوم أكثر من 5% من قيمة التحويل. غالبًا ما تمر المدفوعات عبر عدة بنوك وسيطة، وكل خطوة تضيف وقتًا وتكلفة إضافية.
التسوية عبر البلوكشين يمكن أن تبسط الكثير من هذه العملية من خلال السماح للأصول الرمزية بالتحرك عبر الشبكات الرقمية. وفي المقابل، تحتاج المؤسسات المالية إلى بنية تحتية تعمل مع الأنظمة المصرفية الخاضعة للتنظيم والعمليات التشغيلية القائمة. شراكة “بوتوملاين” تهدف إلى سد هذه الفجوة بدلاً من مطالبة البنوك بالبدء من الصفر.
من المثير للاهتمام أن هذه الاتفاقية تتماشى أيضًا مع التوجه المؤسسي الأوسع لشركة “تشين لينك”. مشروع “بانجيا” يضم أكثر من 50 مؤسسة مصرفية في أوروبا وكوريا الجنوبية، ويدير المشاركون فيه مجتمعة أصولًا تتجاوز 10 تريليونات دولار. يستهدف المشروع تسوية معاملات الصرف الأجنبي في نفس اليوم (T+0)، أي أن المعاملات يمكن أن تُسوى في نفس اليوم الذي تتم فيه.
بنك “جيه بي مورجان تشيس” وبنك “ANZ” و”UBS لإدارة الأصول” وسلطة النقد في هونغ كونغ استخدموا أيضًا بروتوكول CCIP في أنشطة تشمل التسوية عبر السلاسل وصناديق الأصول الرمزية والمعاملات عبر الحدود في بيئات خاضعة للتنظيم. ومن المثير للاهتمام أن التقنيات المرتبطة بأسواق التمويل اللامركزي (DeFi) أصبحت تُستخدم بشكل متزايد كبنية أساسية للمؤسسات المالية القائمة.
البنوك تقرر الآن مدى عمق التكامل
السوق المحتمل يشهد أيضًا توقعات نمو كبيرة. من المتوقع أن تصبح سوق الرمزية – وهي عملية تمثيل الأصول مثل النقود أو الأوراق المالية كرموز رقمية – سوقًا بقيمة 16 تريليون دولار بحلول عام 2030. لذلك، بالنسبة لمزودي خدمات الدفع الذين يعملون على نطاق “بوتوملاين”، فإن ربط الأنظمة التقليدية بشبكات البلوكشين أصبح قضية بنية تحتية تنافسية.
من ناحية أخرى، لا تعني هذه الشراكة في حد ذاتها أن كل عملاء “بوتوملاين” من البنوك سينقلون مدفوعاتهم فورًا إلى سلاسل البلوكشين أو أن التوفير المتوقع في التكاليف سيتحقق. ما تقدمه هو الاتصال التقني الذي يمكن المؤسسات المشاركة من استخدام تسوية البلوكشين دون التخلي عن معايير الرسائل الحالية. حاليًا، العملة الرقمية الأصلية للمشروع LINK هي العملة الرقمية الثالثة عشرة من حيث القيمة السوقية.
ارتفع سعر LINK بنسبة 6.4% اليوم بالتزامن مع الارتفاع الواسع في سوق العملات الرقمية يوم الخميس، ومن الأخبار الأخيرة. كما حصلت عملة LINK مؤخرًا على دفعة من “تشارلز شواب”، حيث تخطط “شواب كريبتو” لإدراج LINK إلى جانب SOL وAVAX. ما يحدث بعد ذلك يعتمد على التبني والخطوات المبتكرة القادمة.
البنوك ومزودو خدمات الدفع والجهات التنظيمية سيحددون مدى استخدام هذا الاتصال الجديد، بينما سيتعين على “تشين لينك” و”بوتوملاين” إظهار أن تسوية البلوكشين يمكن أن تقدم تحسينات عملية في السرعة والتكلفة والتشغيل البيني. ومن المثير للغرابة أن أكبر علامة على النجاح قد تكون أن البنوك بالكاد تلاحظ طبقة البلوكشين على الإطلاق. إذا استمر التمويل الرمزي في التوسع نحو السوق المتوقعة بقيمة 16 تريليون دولار بحلول 2030، فقد نشهد المزيد من عمليات التكامل بين أنظمة الدفع القائمة وشبكات البلوكشين.
الأسئلة الشائعة
س: ما هي أهمية شراكة بوتوملاين مع تشين لينك؟
ج: تسمح هذه الشراكة للبنوك باستخدام تسوية البلوكشين دون تغيير أنظمتها الحالية، حيث يمكن إرسال رسائل سويفت القياسية وتحويلها إلى معاملات عبر شبكات البلوكشين، مما يقلل الوقت والتكلفة في التحويلات الدولية.
س: كيف تستفيد البنوك من بروتوكول CCIP؟
ج: يتيح بروتوكول CCIP للبنوك التواصل ونقل القيمة بين شبكات بلوكشين مختلفة دون الارتباط بشبكة واحدة، مع الحفاظ على معايير الرسائل المصرفية التقليدية مثل ISO 20022، مما يسهل التكامل التدريجي مع التقنيات الجديدة.
س: متى يمكن أن تتحقق الفوائد الكاملة من هذه الشراكة؟
ج: يعتمد ذلك على مدى تبني البنوك لهذه التقنية وقدرة الشركتين على إثبات فعاليتها في تحسين السرعة والتكلفة. تشير التوقعات إلى أن سوق الأصول الرمزية قد يصل إلى 16 تريليون دولار بحلول 2030، مما قد يسرع من عمليات التكامل المستقبلية.
