ينتهي المهلة المتبقية للتحول من نظام الرسائل المالي القديم (MT) إلى المعيار الجديد (ISO 20022) هذا الأسبوع، مع اقتراب الموعد النهائي الذي حددته شبكة SWIFT في 22 نوفمبر.
بداية عصر جديد للمدفوعات العالمية
ابتداءً من يوم السبت، ستطلب شبكة SWIFT من جميع المؤسسات المالية استخدام معيار ISO 20022 حصرياً لمعاملات الدفع بين البنوك، مما يغلق نافذة الانتقال التي كانت مفتوحة منذ عام 2023.
يدعم المعيار الجديد العديد من عمليات الدفع والتسوية، بما في ذلك التحويلات المالية العابرة للحدود ومعاملات الأوراق المالية. كما أنه يكتسب زخماً داخل الشبكات المالية القائمة على البلوك تشين التي ترغب في الانفتاح على المؤسسات التقليدية وخدمات الدفع الدولية.
استعدادات قطاعي العملات الرقمية والبنوك
في تحديث على منصة X لتذكير المؤسسات بالموعد النهائي، نشرت SWIFT أنه نصح مستخدمي نظامي FIN وFINplus بعدم إرسال أي رسائل بين الساعة 15:00 من يوم السبت و05:00 من يوم الأحد بتوقيت غرينتش.
وكما أعلن موقع Cryptopolitan قبل أسبوعين، فإن أكثر من 70 دولة، بما في ذلك كندا واليابان ودول منطقة اليورو، قامت بالفعل بمعالجة المدفوعات باستخدام المعيار الجديد.
الولايات المتحدة، وهي واحدة من آخر الدول الكبرى التي أكملت التحول، طبقت المعيار في خدمة Fedwire Funds في 14 يوليو. وتعالج شبكة Fedwire ما يقارب 4.7 تريليون دولار من المدفوعات يومياً. ومع سياسات الرئيس ترامب الداعمة للعملات الرقمية، قد نرى إضافة عملات متوافقة مع المعيار الجديد في المعاملات المرتبطة بـ Fed.
العملات الرقمية المتوافقة مع المعيار الجديد
هناك حالياً 9 عملات رقمية تعتبر متوافقة مع المعيار الجديد، منها:
- XRP
- XLM
- HBAR
- IOTA
- ALGO
- QNT
- XDC
يتيح هذا التوافق لهذه الأصول نقل بيانات منظمة تتلاءم مع متطلبات البنوك، مما يزيد من فرص اعتمادها في أنظمة الدفع المركزية أو مناقشات العملة الاحتياطية الرقمية.
وقد أجرت SWIFT اختبارات لربط إطار عملها الجديد بشبكات مثل Ripple، التي جُربت للتسويات بين البنوك ومدفوعات العملة الرقمية للبنك المركزي، بينما جُربت شبكة Stellar في التحويلات跨境 ومعاملات العملات المستقرة.
فوائد المعيار الجديد: تقليل الأخطاء والتكاليف
أحد الأسباب الرئيسية التي ذكرتها SWIFT للتحول العالمي هو قدرة معيار ISO 20022 على تقليل فشل المدفوعات، وهي مشكلة موجودة في كل من الخدمات المصرفية ومدفوعات العملات الرقمية.
وفقاً لتقرير حديث من Datos Insights، قال ثلث البنوك التي شملها الاستطلاع إن ما بين 1% إلى 3% من المدفوعات المحلية تتكبد رسوماً من الشركاء بسبب الفشل. بينما أبلغ 24% آخرون أن 4% إلى 5% من المدفوعات المحلية تتكبد مثل هذه الرسوم.
كما ذكر التقرير أن 23% من البنوك قالت إن ما بين 12% إلى 15% من معاملاتها跨境 تتكبد رسوماً مرتبطة بفشل الدفع.
وصرح غاريث لودج، المحلل الأول في Celent، أن المعيار الجديد يمكن أن يساعد بشكل كبير في معالجة هذه المشكلات المالية في كلا القطاعين.
التحديات التي تواجه البنوك وشبكات البلوك تشين
على الرغم من الفوائد المعترف بها لمعيار ISO 20022، فإن البنوك ومشاريع العملات الرقمية قد تواجه صعوبة في التحول إلى المعيار الجديد مع حلول الموعد النهائي.
قالت مستشارة Datos Insights، روبين لوجوديش، في مقابلة حديثة: “هناك فجوة بين ما يتطلبه المعيار الجديد وما تدعمه أنظمة بعض البنوك”.
وأوضحت أنه حتى إذا كان نظام الدفع يمكنه تخزين بيانات ISO 20022، فإن الأنظمة الداخلية الأخرى، مثل أدوات تقارير العملاء، يجب أن تكون قادرة أيضاً على قبول المعلومات الجديدة. بدون هذه التحديثات، قد تنخفض معدلات المعالجة الآلية، مما يضطر المؤسسات إلى معالجة المعاملات يدوياً.
ومن جانبه، قال غرانت هاربر، المدير الإداري للخدمات المالية في ITRS، إن استبدال البنية التحتية القديمة التي يعود عمرها إلى عقود قد يضر بعمليات البنك، معتبراً أن “أي مرة تلمس فيها الأنظمة الأساسية، يزداد خطر التعطيل”.
الأسئلة الشائعة
س: ما هو الموعد النهائي للتحول إلى معيار ISO 20022؟
ج: الموعد النهائي هو 22 نوفمبر. ابتداءً من هذا التاريخ، يجب على جميع المؤسسات المالية استخدام المعيار الجديد حصرياً لمعاملات الدفع بين البنوك.
س: ما هي فوائد معيار ISO 20022؟
ج: الفوائد الرئيسية تشمل تقليل فشل المدفوعات، تحسين جودة البيانات، وتحسين عمليات الفحص لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. كما يفتح الباب أمام تكامل أسهل للعملات الرقمية مع النظام المالي التقليدي.
س: ما هي العملات الرقمية المتوافقة مع المعيار الجديد؟
ج: هناك 9 عملات رقمية معتمدة حالياً، including XRP, XLM, HBAR, IOTA, ALGO, QNT, and XDC. هذا التوافق يزيد من فرص استخدامها في أنظمة الدفع البنكية والحكومية.
