يدخل نظام المدفوعات العالمي مرحلة تحول كبيرة مع قيام البنوك بترقية بنيتها التحتية للرسائل. تتوقع الشبكة الدولية “سويفت” أن تتحول معظم المؤسسات المالية نحو تنسيق “آيزو 20022” خلال السنوات القليلة المقبلة. في الواقع، تُقدّر “سويفت” أن ما يقرب من 90% من المعاملات العالمية قد تعمل باستخدام “آيزو 20022” بحلول عام 2026. يمثل هذا التغيير أحد أكبر التحديثات للنظام المالي منذ عقود. في الوقت نفسه، تعمل عدة شبكات بلوكشين على مواءمة أنظمتها مع معيار الرسائل الجديد.
كيف سيغير آيزو 20022 عالم المدفوعات؟
تم تطوير معيار “آيزو 20022” من قبل المنظمة الدولية للمعايير. يهدف إلى استبدال تنسيقات الرسائل المالية القديمة التي تستخدمها البنوك حول العالم. في السابق، اعتمدت المؤسسات بشدة على تنسيق “MT” للرسائل.
لكن النظام القديم يحمل بيانات محدودة ومنظمة. ومع توسع المدفوعات العالمية، تسببت هذه القيود في عدم كفاءة المعاملات عبر الحدود. يتصدى “آيزو 20022” لهذه المشكلة من خلال تمكين معلومات دفع أكثر ثراءً وتنظيمًا.
على سبيل المثال، يمكن للبنوك إرفاق بيانات مفصلة مثل إشارات الفواتير، ومعرفات العملاء، ومعلومات الامتثال. بفضل هذا، يمكن للمؤسسات المالية أتمتة العمليات بسهولة أكبر. وبالتالي، يقلل النظام من الأخطاء اليدوية ويسرع معالجة المعاملات.
موعد التحول العالمي الذي تدفع له سويفت
لتسريع التحول، قدمت “سويفت” جدولًا زمنيًا رسميًا للهجرة إلى “آيزو 20022”. تخطط المنظمة للتخلص التدريجي من التنسيقات القديمة وتطلب اعتماد المعيار الجديد بحلول نوفمبر 2025. بعد هذه النقطة، ستتبع معظم رسائل الدفع الدولية الهيكل الجديد.
يؤثر هذا القرار على آلاف البنوك المتصلة بشبكة “سويفت”. نظرًا لأن “سويفت” تتعامل مع غالبية تعليمات الدفع العالمية، فإن هذا الانتقال سيعيد تشكيل البنية التحتية خلف التحويلات الدولية.
تشير التقديرات الصناعية إلى أن المدفوعات عبر الحدود تتجاوز 150 تريليون دولار سنويًا. لذلك، حتى التحسينات الطفيفة في الكفاءة يمكن أن تقلل التكاليف عبر القطاع المالي بأكمله.
شبكات البلوكشين تتوافق مع آيزو 20022
في الوقت نفسه، أعدت عدة شبكات بلوكشين نفسها لتكون متوافقة مع رسائل “آيزو 20022”. وتشمل هذه المنصات التي طورتها “ريبل”، ومؤسسة تطوير “ستيلار”، و”ألجوراند”، و”هيديرا”.
يُسلط المطورون في هذه الأنظمة الضوء على إمكانية تحقيق قدر أكبر من التشغيل البيني مع البنوك. على سبيل المثال، صُمم الأصل الرقمي “XRP” للبنية التحتية للمدفوعات عبر الحدود. يرى المؤيدون أن التوافق مع “آيزو 20022” قد يحسن الاتصال بين أنظمة التمويل التقليدية ومنصات البلوكشين.
ومع ذلك، يتوقع الخبراء أن تتحرك عملية التكامل بشكل تدريجي. فلا تزال الأطر التنظيمية واعتماد المؤسسات المالية تلعب أدوارًا رئيسية. ومع ذلك، فإن التوافق المتزايد بين معايير الرسائل المالية وشبكات البلوكشين يعكس تحولًا أوسع نحو بنية تحتية حديثة للمدفوعات.
أسئلة شائعة
س: ما هو معيار آيزو 20022؟
ج: هو معيار حديث للرسائل المالية يهدف إلى استبدال الأنظمة القديمة، حيث يوفر بيانات أكثر تفصيلاً وتنظيمًا لتحسين سرعة ودقة المعاملات العالمية.
س: ما علاقة البلوكشين بمعيار آيزو 20022؟
ج: تعمل شبكات بلوكشين مثل ريبل وستيلار على جعل أنظمتها متوافقة مع المعيار الجديد، مما قد يسهل التعامل بين البنوك التقليدية والعملات الرقمية.
س: متى سيتم تطبيق المعيار الجديد عالميًا؟
ج: تخطط شبكة سويفت لأن يكون التحول كاملًا بحلول نوفمبر 2025، حيث ستتوقف تدريجيًا عن دعم تنسيقات الرسائل القديمة.
