أطلقت شركة “سيركل”، المطوِّرة للعملة المستقرة USDC، شبكة مدفوعات دولية جديدة في أبريل 2025، بهدف جعل التحويلات العالمية أسرع وأرخص وأكثر شفافية. يشرح هذا الدليل كيفية عمل شبكة مدفوعات سيركل (CPN)، وميزاتها الرئيسية، وحالات الاستخدام الواقعية، ودورها في مجال التحويلات العابرة للحدود.
مقارنة بين CPN والتحويلات التقليدية العابرة للحدود
ما هي شبكة مدفوعات سيركل (CPN)؟
إرسال الأموال إلى الخارج لا ينبغي أن يستغرق أيامًا أو يكلف ثروة. لكن هذا ما يحدث دائمًا عند استخدام القنوات المصرفية التقليدية.
تستغرق التحويلات المصرفية الدولية عادةً أكثر من يوم لتسويتها، وتشمل رسومًا مرتفعة بسبب الوسطاء وتحويل العملات وإجراءات الامتثال. هذه المشكلات تؤثر بشكل أكبر على الاقتصادات النامية.
تهدف منصة سيركل الجديدة (CPN) إلى تقديم بديل فعَّال للطرق المصرفية التقليدية. تم تصميمها لربط المؤسسات المالية لتحقيق تحويلات فورية تقريبًا باستخدام العملات المستقرة مثل USDC وEuro Coin (EURC).
النتيجة هي مدفوعات سريعة وشفافة وقابلة للبرمجة، تشبه التحويلات المحلية في سرعتها. بالنسبة لسيركل، هذه خطوة لجعل تحركات الأموال سهلة مثل إرسال بريد إلكتروني.
الميزات والابتكارات الرئيسية في CPN
تقدم CPN عدة ميزات واعدة تهدف إلى تحويل التحويلات العابرة للحدود:
- تحويلات مدعومة بالعملات المستقرة: تستخدم CPN عملات مستقرة منظمة مثل USDC وEURC كوسيط للتبادل. هذه العملات مدعومة بالكامل باحتياطيات نقدية وتحافظ على ربط 1:1 بعملاتها المقابلة، مما يقلل من تقلبات العملة أثناء التحويل ويوفر شفافية على السلسلة.
- التكامل مع التمويل التقليدي: تربط CPN البنوك والبنوك الرقمية ومعالجات المدفوعات والمحافظ بأنظمة الدفع المحلية. تعمل كجسر بين شبكات البلوكشين والأنظمة التقليدية مثل ACH وSEPA وغيرها.
- تسوية فورية على مدار الساعة: تتم التسوية في ثوانٍ، بغض النظر عن العطلات أو ساعات العمل المصرفية، مما يقلل من مخاطر السيولة ويحسن التدفق النقدي.
- تكاليف أقل: تقلل CPN الرسوم وهامش صرف العملات باستخدام البلوكشين وتجنب التحويلات المزدوجة.
- الشفافية والامتثال: تُسجل جميع التحويلات على سلاسل الكتل العامة، مع اشتراط مشاركة مؤسسات مرخصة فقط.
- القابلية للبرمجة: تدعم CPN ميزات متقدمة مثل الحسابات الضمانية والمدفوعات المقسمة تلقائيًا.
- الأمان: تحتفظ المؤسسات بأصولها عبر محافظها الخاصة، مع تطبيق معايير أمنية عالية.
حالات الاستخدام الواقعية لـ CPN
يمكن أن تغير CPN طريقة تحويل الأموال عالميًا، خاصة في المناطق التي تفتقر إلى الخدمات المالية الكافية:
- تحويلات أسرع وأرخص: رسوم أقل من 6%، ووصول الأموال في دقائق.
- وصول أوسع عبر المحافظ الرقمية: مثل Coins.ph (الفلبين) وFlutterwave (أفريقيا).
- دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة: تقليل التكاليف والتأخير في التحويلات الدولية.
- مدفوعات متاحة 24/7: إرسال واستقبال الأموال في أي وقت.
- دمج الأسواق الناشئة: تحسين ممرات الدفع في أفريقيا وأمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا.
كيف تعمل CPN؟
تعمل CPN كبروتوكول تنسيق يسمح للمؤسسات المالية المرخصة بإرسال واستقبال وتسوية المدفوعات باستخدام العملات المستقرة.
تقسم CPN العملية إلى طبقتين:
- الطبقة خارج السلسلة: تتضمن واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لاكتشاف المؤسسات المتاحة والحصول على أسعار الصرف.
- الطبقة على السلسلة: تُنفذ المعاملات عبر العقود الذكية، مع التحقق من بيانات المرسل والمستلم.
الامتثال التنظيمي عبر المناطق الرئيسية
تلتزم CPN بمعايير الامتثال الصارمة في:
- الولايات المتحدة: تتماشى مع قانون STABLE المقترح.
- الاتحاد الأوروبي: مرخصة من قبل هيئة الأسواق الأوروبية (MiCA).
- آسيا والمحيط الهادئ: حاصلة على ترخيص من MAS في سنغافورة.
- الشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا اللاتينية: شراكات مع مؤسسات مرخصة مثل Flutterwave.
التحديات التي تواجه CPN
تواجه CPN بعض العقبات، مثل:
- اعتمادها على انتشار العملات المستقرة.
- تعقيد إجراءات الانضمام للمؤسسات المالية.
- اختلاف القوانين التنظيمية بين الدول.
الأسئلة الشائعة
ما هي شبكة مدفوعات سيركل (CPN)؟
هي شبكة مدفوعات دولية تستخدم العملات المستقرة لجعل التحويلات العابرة للحدود أسرع وأرخص.
كيف تعمل CPN عمليًا؟
تربط CPN المؤسسات المالية عبر البلوكشين، مع تسوية المعاملات في ثوانٍ باستخدام العقود الذكية.
ما هي الفوائد الرئيسية لـ CPN؟
تشمل السرعة، التكلفة المنخفضة، الشفافية، والوصول إلى الأسواق الناشئة.
ما هي التحديات الحالية لـ CPN؟
تشمل القبول المحدود للعملات المستقرة، وتعقيد الامتثال التنظيمي، واختلاف القوانين بين الدول.
