ماستركارد توسّع اعتماد العملات الرقمية لمدفوعات العملات المستقرة عبر الحدود في تجربة Borderless.xyz

أعلنت شركتا ماستركارد وBorderless.xyz يوم الأربعاء عن إطلاق برنامج تجريبي لاستخدام “Mastercard Crypto Credential”، وهو نظام التحقق من معاملات الأصول الرقمية التابع لشبكة ماستركارد، في المدفوعات عبر الحدود بالعملات المستقرة.

يستهدف البرنامج التجريبي واحدة من أكبر العقبات في شبكات الدفع بالعملات المستقرة: فكل علاقة جديدة مع طرف آخر تتطلب جولة جديدة كاملة من التحقق من الامتثال، مما يعني أن أعمال التحقق تتضاعف مع كل مزود جديد يُضاف إلى الشبكة. ويهدف نظام “Crypto Credential” إلى توفير إشارات تحقق موحدة يمكن للمشاركين الآخرين استخدامها في عمليات الموافقة وتقييم المخاطر الخاصة بهم، بدلاً من إعادة إجراء الفحوصات من الصفر.

وقال كيفن ليهتينيتي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Borderless.xyz: “واحدة من أكبر نقاط الاحتكاك لمشغلي الدفع بالعملات المستقرة ليست المدفوعات نفسها، بل أن الامتثال لا يتوسع بنفس طريقة توسع الشبكة. لقد حلّ النظام المصرفي المراسل هذه المشكلة منذ عقود: فمؤسسة التحويل الأصلية تثق في الجهات الأدنى في السلسلة دون إعادة تنفيذ التحقق عند كل طرف. ماستركارد تطبق هذا النموذج على مدفوعات الأصول الرقمية، وBorderless.xyz هي الشبكة التي يعمل من خلالها”.

يبدأ البرنامج التجريبي يوم الأربعاء بمعاملات حية وليس في بيئة اختبارية، وليس له تاريخ انتهاء محدد، حسبما صرح ليهتينيتي لموقع The Defiant، مع الإعلان عن الإطلاق في فعالية مشتركة بين ماستركارد وBorderless.xyz. وأشار إلى أن الانتقال إلى الإنتاج الكامل سيعتمد على عدد المزودين المشاركين وحجم المعاملات المنفذة.

تدير Borderless.xyz شبكة تنسيق للعملات المستقرة تقول إنها تربط البنية التحتية للمحافظ بأكثر من 15 مزود عملات مستقرة مرخصًا في أكثر من 100 دولة عبر واجهة برمجة تطبيقات واحدة. وقد جمعت الشركة التي تتخذ من نيويورك مقرًا لها 3 ملايين دولار في تمويل أولي بقيادة Amity Ventures في أكتوبر 2024.

يبلغ إجمالي العملات المستقرة المتداولة حوالي 308 مليارات دولار، وفقًا لبيانات DefiLlama، حيث تشكل عملة Tether’s USDT حوالي 183 مليار دولار وCircle’s USDC حوالي 72 مليار دولار.

الامتثال بالتدقيق الموحد

سيكون المشاركون الثلاثة في البرنامج التجريبي — وهم Infinia وWalapay وKoywe — من بين أول مشغلي مدفوعات العملات المستقرة الذين يعملون على ما تسميه الشركات نموذج الامتثال بالتدقيق الموحد على نطاق الشبكة، وفقًا للإعلان. تركز Infinia وKoywe على المدفوعات في أمريكا اللاتينية والأسواق الناشئة الأخرى، بينما توفر Walapay واجهات برمجة تطبيقات للدفع بالعملات المستقرة في أكثر من 180 دولة.

أوضح ليهتينيتي أن الشهادة تؤكد أن المزود قد أخضع المستخدم لبرنامج امتثال يلبي المعايير التي وضعتها ماستركارد. كل مزود يجري فحوصات “اعرف عميلك” (KYC) و”اعرف أعمالك” (KYB) الخاصة به وفقًا لمتطلباته التنظيمية المحلية، وتؤكد الشهادة أن عملية التحقق قد اكتملت — وليست أن “سلطة مركزية قامت بتدقيقها”، كما قال. ماستركارد تقوم بتدقيق المزودين وفقًا للمعايير التي تضعها.

يمكن للمزودين الآخرين على الشبكة الاعتماد على هذه الشهادة لتسريع عملية إدماج الأطراف المقابلة لديهم، على الرغم من أن ليهتينيتي قال إنها “لا تلغي التزاماتهم التنظيمية والامتثالية الخاصة بهم”.

أطلقت ماستركارد نظام Crypto Credential في أبريل 2023 كمجموعة من المعايير للتحقق من المستخدمين ومزودي الخدمات على شبكات البلوكتشين، وبدأ النظام العمل في مايو 2024 بمعاملات مباشرة بين مستخدمي البورصات في أمريكا اللاتينية وأوروبا. يتيح النظام للمستخدمين الموثقين إجراء المعاملات باستخدام أسماء مستعارة بدلاً من عناوين المحافظ، ويدعم تبادل بيانات “قاعدة السفر” (Travel Rule). وقد وسعت ماستركارد النظام ليشمل المحافظ ذاتية الحفظ بالتعاون مع Polygon Labs وMercuryo.

من Start Path إلى البرنامج التجريبي

يعمق هذا البرنامج التجريبي علاقة بدأت عندما انضمت Borderless.xyz إلى Start Path، برنامج ماستركارد لتمكين الشركات الناشئة، في سبتمبر 2025. وفي مارس، اختارت ماستركارد الشركة كشريك إطلاق لبرنامج Crypto Partner Program، الذي يضم أكثر من 85 مشاركًا بما في ذلك Circle وPayPal وRipple. كما أن العديد من المشاركين في البرنامج التجريبي هم أيضًا من خريجي Start Path، وفقًا للإعلان.

قال راج داموداران، نائب الرئيس التنفيذي للبلوكتشين والأصول الرقمية في ماستركارد: “بدأت علاقتنا مع Borderless.xyz عبر Start Path واستمرت في النمو مع نضوج منظومة الأصول الرقمية. اليوم، نحن متحمسون لاتخاذ الخطوة التالية معًا، واستكشاف كيف يمكن لـ Mastercard Crypto Credential أن يساعد في جلب المزيد من الثقة لتدفقات المدفوعات بالعملات المستقرة عبر شبكة متنامية من المشاركين”.

توسع ماستركارد في العملات المستقرة

يضيف هذا البرنامج التجريبي إلى سلسلة من الخطوات المتعلقة بالعملات المستقرة التي اتخذتها ماستركارد هذا العام. ففي مارس، وافقت الشركة على الاستحواذ على شركة BVNK المتخصصة في البنية التحتية للعملات المستقرة مقابل ما يصل إلى 1.8 مليار دولار. كما حصلت على ترخيص BitLicense من ولاية نيويورك لتعزيز أعمال التسوية بالعملات المستقرة، وفتحت شبكة تسوية بطاقاتها أمام ثمانية بلوكتشينات، مع إضافة دورات تسوية في عطلات نهاية الأسبوع والأعياد.

وعند سؤاله عن كيفية توافق البرنامج التجريبي مع صفقة الاستحواذ على BVNK المعلقة، قال ليهتينيتي إن الاستحواذ “يمنح ماستركارد قدرات قوية في العملات الرئيسية الخمس (G5)”، بينما تتطلب شبكة العملات المستقرة العالمية شيئًا آخر. وأضاف من وجهة نظر Borderless.xyz: “ستحتاج ماستركارد إلى العمل مع مزودين محليين في الأسواق الناشئة”.

الأسئلة الشائعة

س: ما هو نظام Mastercard Crypto Credential؟
ج: هو نظام تحقق طورته ماستركارد للتحقق من هوية المستخدمين ومزودي الخدمات في معاملات الأصول الرقمية. يعمل كنوع من “شهادة الثقة” التي تؤكد أن المزود قد أكمل إجراءات التحقق من عملائه، مما يسمح للمزودين الآخرين في الشبكة بالاعتماد عليها بدلاً من إعادة الفحوصات من جديد.

س: ما الفائدة من هذا البرنامج التجريبي لمدفوعات العملات المستقرة؟
ج: الفائدة الأساسية هي تسريع عملية الامتثال وتقليل التكاليف. حاليًا، كل مرة يتعامل فيها مزود مع طرف جديد، يجب إجراء فحوصات امتثال كاملة من الصفر. هذا النظام يسمح بمشاركة نتائج التحقق الموثوقة بين المشاركين، مما يجعل عملية إدماج شركاء جدد أسرع وأكثر كفاءة، خاصة في المدفوعات عبر الحدود.

س: هل يلغي هذا النظام التزامات الامتثال الخاصة بالشركات؟
ج: لا، لا يلغي النظام التزامات الامتثال التنظيمية لأي مزود. الشركات ما زالت مسؤولة عن إجراء فحوصات “اعرف عميلك” (KYC) وفقًا لمتطلباتها المحلية، والشهادة تؤكد فقط أن هذا التحقق قد تم وفقًا لمعايير ماستركارد. النظام يسرع ويبسط العمليات، لكنه لا يلغي المسؤوليات القانونية والتنظيمية.