تطلب الحكومات من البنوك الإبلاغ عن نشاطك المالي، والحكم على ما إذا كنت مشبوهًا، وإغلاق حساباتك عندما تخرج عن القواعد المحددة. لكن كيف بدأ كل هذا؟ الأمر يعود إلى عام 1970.
جذور المراقبة المالية
في 26 أكتوبر 1970، وقّع الرئيس ريتشارد نيكسون قانون السرية المصرفية، الذي وضع أساس نظام جديد للمراقبة المالية. منذ ذلك الحين، اضطر الجمهور الأمريكي لتحمل 55 عامًا من المراقبة المالية المتوسعة باستمرار. ينبغي على الكونجرس ألا يسمح لهذا القانون بالاحتفال بالذكرى السنوية السادسة والخمسين – على الأقل ليس في شكله الحالي.
ما هو قانون السرية المصرفية؟
يُعرف هذا القانون اختصارًا باسم “BSA”، وتم إصداره في البداية بسبب المخاوف من أن يؤدي انتشار السفر الجوي في أواخر الستينيات إلى قيام الأمريكيين بإخفاء أموالهم في حسابات بنكية سويسرية. في ذلك الوقت، طُلب من البنوك الاحتفاظ بسجلات للعملاء والإبلاغ عن معاملات معينة.
أشهر هذه التقارير هو تقرير المعاملات النقدية. باختصار، يجب الإبلاغ عن أي معاملة تزيد عن 10000 دولار للحكومة. لم تكن هناك حاجة لوجود جريمة أو شك في جريمة، مجرد تجاوز هذا الحد كان كافيًا لوضعك على رادار الحكومة.
توسع القانون وأهدافه
مع تغير الأوقات، تغيرت أهداف القانون أيضًا. استهدفه الكونجرس في البداية المتهربين من الضرائب، ثم تم توسيعه ليشمل تجار المخدرات، ثم الإرهابيين. والأحدث من ذلك، يفكر الكونجرس في كيفية تطبيقه على العملات الرقمية مثل البيتكوين.
ولم تتغير الأهداف فقط، بل توسعت القائمة بشكل كبير لتشمل من يجب عليهم الإبلاغ عن عملائهم. فبالإضافة إلى البنوك، تشمل القائمة الآن:
- وكالات السيارات
- محلات الذهب
- شركات التأمين
- الكازينوهات
- مصدرين العملات المستقرة (Stablecoins)
هذا التوسع المستمر هو أحد أسباب تقديم أكثر من 27.5 مليون تقرير عن العملاء العام الماضي.
مشكلة كبيرة يتجاهلها الجميع
المشكلة الكبيرة في حد الإبلاغ البالغ 10000 دولار هي أنه لم يتم تعديله لمراعاة التضخم. في السبعينيات، كان هذا المبلغ كبيرًا جدًا، أما اليوم فهو لا يمثل نفس القيمة. لقد تجاوزنا النقطة التي حذر منها قضاة المحكمة العليا، حيث أصبحت المراقبة المالية تدخلًا كبيرًا في خصوصية الأفراد.
الحلول المطروحة للإصلاح
يحتاج نظام المراقبة المالية إلى إصلاح عاجل، وهنا تبرز ثلاثة خيارات رئيسية أمام الكونجرس:
- تعديل الحدود: على الأقل، يجب تعديل حد 10000 دولار لمراعاة التضخم، ليصبح حوالي 77000 دولار.
- إلغاء متطلبات الإبلاغ: يجب أن تتوقف المراقبة الجماعية. إذا احتاجت الشرطة إلى سجلات شخص ما، فيجب عليها الحصول على إذن قضائي يثبت وجود سبب مشروع.
- إلغاء القانون بالكامل: هذا هو الحل الجذري. يجب أن تقرر البنوك بنفسها المعلومات التي تحتاجها ومع من تتعامل. سيظل من غير القانوني مساعدة الأنشطة الإجرامية عن علم.
بغض النظر عن المسار الذي يتم اختياره، فإن الإصلاح أصبح ضروريًا. لقد حان الوقت لاحترام الخصوصية المالية ووقف التعامل مع المراقبة المتوسعة على أنها أمر طبيعي. 55 عامًا من المراقبة كافية.
الأسئلة الشائعة
س: ما هو قانون السرية المصرفية؟
ج: هو قانون أمريكي قديم يلزم البنوك والعديد من الشركات الأخرى بالإبلاغ عن المعاملات المالية للعملاء للحكومة، خاصة تلك التي تتجاوز 10000 دولار.
س: كيف يؤثر هذا القانون على الخصوصية المالية؟
ج: القانون يسمح بمراقبة واسعة النطاق للنشاط المالي للأشخاص العاديين دون الحاجة إلى شك في ارتكاب جريمة، مما يقلل من الخصوصية المالية.
س: ما هي الحلول المقترحة للإصلاح؟
ج: الحلول تتراوح بين تعديل الحدود المالية لمراعاة التضخم، أو إلغاء متطلبات الإبلاغ الجماعي، أو إلغاء القانون بالكامل لاستعادة الخصوصية المالية.
