أعلنت الهيئة النقدية في سنغافورة يوم 16 أكتوبر 2025 عن إطلاق برنامج جديد اسمه “BLOOM”. يهدف هذا البرنامج إلى زيادة قدرة التسوية بين المؤسسات المالية، مع التركيز على الديون البنكية المُرمززة والعملات المستقرة المُنظمة. ستعمل الهيئة مع شركاء من القطاع على وضع معايير موحدة للتعامل مع المخاطر التشغيلية والمالية.
ما هو برنامج BLOOM؟
سيتعامل برنامج BLOOM مع عملات مجموعة العشر والعملات الآسيوية الرئيسية، مستهدفًا عمليات التسوية المحلية والدولية. كما سيعمل على تحسين كفاءة معاملات الشركات والمؤسسات. وتعتبر الهيئة هذا البرنامج علامة فارقة في تعزيز ريادة سنغافورة في مجال التكنولوجيا المالية.
المشاركون الرئيسيون في BLOOM
يضم البرنامج شركات تكنولوجيا مالية، وشركات عملات رقمية، وبنوكًا كبرى. ومن أبرز المشاركين:
- شركة Circle: ستوفر البنية التحتية للعملة المستقرة USDC.
- منصة Coinbase: ستتعامل مع خدمات الحفظ الآمن والوصول للمؤسسات.
- البنوك السنغافورية: DBS و OCBC و UOB.
- شركة Partior: ستوفر شبكة بلوكتشين متعددة البنوك.
يجمع هذا التعاون بين التمويل التقليدي والتمويل الرقمي لضمان التشغيل الآمن والمتوافق للشبكة.
كيف سيعمل BLOOM تقنيًا؟
سيقوم برنامج BLOOM برمززة الودائع والالتزامات البنكية على شبكة بلوكتشين مصرح بها. ستستخدم العملات المستقرة كقنوات للتسوية، وسيتم ربط النظام بالبنية التحتية المصرفية الحالية. ستطبق الهيئة النقدية لوائح مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك على جميع المشاركين، وستكون اختبارات الضغط والمرونة التشغيلية إلزامية. هذا من شأنه تقليل التأخير في المطابقة واحتكاك المعاملات، وتمكين الشركات من أتمتة عملياتها الخزينة، وجعل تمويل التجارة أكثر شفافية وسرعة.
الفوائد المتوقعة من المشروع
- دفع فواتير跨境 فورية للشركات.
- تمكين البنوك الصغيرة من الوصول إلى قنوات التسوية الدولية.
- زيادة كفاءة وشفافية عمليات التسوية عبر الرمزة.
- تعزيز الإبلاغ التنظيمي والامتثال أثناء عمليات التدقيق.
- تحسين مراقبة مخاطر المعاملات متعددة العملات.
- توفير تسوية وتطهير سريع من البداية إلى النهاية للشركات.
إدارة المخاطر والرقابة
ستقوم الهيئة النقدية في سنغافورة بإنشاء حماية رقابية لجميع المشاركين. يجب على المشاركين الالتزام بمعايير عالية لحفظ الأموال والأمن. سيتم تنسيق اللوائح عبر الحدود، وستشرف الهيئة على التزام المشاركين بنظم اختبار الضغط. تهدف هذه الإجراءات إلى تقليل الصدمات المالية المحتملة في النظام ومنع غسل الأموال والاحتيال، مما يضمن استقرار وابتكار البرنامج المالي.
السياق والأهمية
يُبنى برنامج BLOOM على مشروع Ubin السابق للهيئة النقدية وعلى تجارب الرمزة السابقة. لقد زاد الاهتمام عالميًا بالتسويات بالعملات المستقرة والمُرمززة منذ عام 2023. ويتوافق برنامج BLOOM مع مبادرات مثل BIS mbridge وبرامج ASEAN للدفع跨境. تحل الرمزة مشاكل عدم الكفاءة في النظام المصرفي التقليدي، وتلبي الطلب المتزايد من الشركات على المدفوعات跨境 الأسرع. مع تسارع استخدام العملات المستقرة في آسيا، تهدف سنغافورة إلى تعزيز دورها كمركز رائد للتكنولوجيا المالية، ويساعد BLOOM في دفع عجلة المدفوعات الذكية في المنطقة، مستفيدًا من النمو الكبير في قطاعي العملات الرقمية والتمويل الرقمي.
المميزات والتحديات
يمتلك برنامج BLOOM القدرة على خفض فترات التسوية إلى ثوانٍ، وتقليل تكاليف المعاملات跨境. سيعمق الكفاءة والشفافية للشركات والبنوك، ويمكن أن يمنح المؤسسات المالية الصغيرة فرصة الوصول إلى شبكات الدفع المُرمززة. ومع ذلك، تظل هناك تحديات مثل التوافق القانوني بين الدول المختلفة، ويجب أن يكون المشاركون مستعدين على المستويين التنظيمي والتشغيلي. سيتم اعتماد البرنامج بشكل كامل بناءً على نتائج المراحل التجريبية والموافقات التنظيمية.
الأسئلة الشائعة
ما هو الهدف الرئيسي من برنامج BLOOM؟
الهدف الرئيسي هو تحديث نظام التسوية المالي باستخدام الديون البنكية المُرمززة والعملات المستقرة المُنظمة لزيادة السرعة والكفاءة والشفافية في المعاملات المحلية والدولية.
من هم المشاركون الرئيسيون في BLOOM؟
يشارك في البرنامج بنوك كبرى مثل DBS، وشركات تكنولوجيا مالية وعملات رقمية مثل Circle وCoinbase، بهدف الجمع بين الخبرات في القطاعين التقليدي والرقمي.
ما هي الفوائد التي سيقدمها BLOOM للشركات؟
سيتمكن الشركات من دفع الفواتير跨境 فورًا، وأتمتة عملياتها المالية، والاستفادة من عمليات تسوية وتطهير أسرع وأكثر شفافية، مما يقلل التكاليز والمخاطر.
