“هيئة الرقابة المالية البريطانية (FCA) تعلن عن تغييرات جديدة في سوق الاستشارات المالية بالمملكة المتحدة – تعرف عليها الآن!”

كشفت هيئة السلوك المالي (FCA) عن خطط تسمح للشركات بتقديم توصيات عامة للمستهلكين دون الالتزام بجميع القواعد المكلفة المتعلقة بتقديم النصائح الشخصية.

أحد أكبر التغييرات في سوق الاستثمار منذ عقد

يُعد هذا أحد أكبر التغييرات في مجال النصائح الاستثمارية منذ عشر سنوات. حيث سيتمكن ملايين المدخرين البريطانيين من الوصول إلى “دعم موجّه” بموجب قواعد جديدة واسعة النطاق تهدف إلى مساعدة الأفراد في تحقيق عوائد أفضل لأموالهم.

تُظهر تحليلات باركليز أن حوالي 13 مليون بالغ في المملكة المتحدة يحتفظون بما يقارب 430 مليار جنيه إسترليني نقدًا، استنادًا إلى المدخرين الذين لديهم أكثر من ستة أشهر من الدخل في حساباتهم، والتي يمكن استثمارها.

في الوقت نفسه، بدأت شركات مثل “هارغريفز لانسداون” و”فانغارد” بالفعل في تقديم هذه الخدمات.

هيئة FCA تعلن عن تغييرات جديدة في السوق المالي البريطاني

وصفت الهيئة هذه الخطوة بأنها “تغيير يحدث مرة في جيل” لسوق النصائح المالية في المملكة المتحدة. حيث ستسمح للشركات باقتراح استثمار جزء من الأموال النقدية على مجموعة من الأشخاص لتحقيق عوائد أفضل مع مرور الوقت.

تأتي هذه الخطوة بعد أكثر من عقد من “مراجعة التوزيع بالتجزئة” الصادرة عن الهيئة، والتي هدفت إلى تحسين جودة النصائح المالية لكنها جعلتها أيضًا أكثر تكلفة على الأفراد. مما ترك الكثيرين غير قادرين على تحمل تكاليف هذه الخدمات، مما أدى إلى “فجوة في النصائح”.

أوضحت الهيئة أن النظام الجديد هو حل مصمم لمساعدة أكثر من نصف المدخرين البريطانيين، الذين صرحوا في استطلاع حديث أنهم بحاجة إلى مزيد من المساعدة في استثمار أموالهم.

وفقًا لتقرير الهيئة، هناك 7 ملايين بالغ بريطاني لديهم أكثر من 10,000 جنيه إسترليني مدخرات نقدية دون أي استثمارات. وبالتالي، يمكن أن يستفيد ما بين 13.5 مليون و30.6 مليون شخص من هذا الدعم الموجّه.

كما ذكرت الهيئة أنها ستستشير حول وضع قواعد لهذا النشاط الجديد بحلول ديسمبر، مما يتيح للشركات تقديم عروض عامة لمجموعات من المستهلكين متشابهين في الخصائص.

لن تخضع هذه العروض لمتطلبات تقديم “توصية شخصية” للمستهلكين، مثل إجراء تقييم مفصل للصلاحية.

فئة جديدة: “نصائح مبسطة”

بالإضافة إلى هذه التغييرات، تخطط الهيئة لإدخال فئة ثانية أكثر تركيزًا تسمى “نصائح مبسطة”. حيث يمكن للشركات تقديم اقتراح حول منتج مالي للعميل بناءً على وثيقة قصيرة توضح “الحقائق الأساسية ذات الصلة” دون الحاجة إلى تقييم كامل للصلاحية.

شخصيات بارزة تؤيد مقترحات الهيئة

علق عدد من الشخصيات البارزة على مقترحات الهيئة:

• دان أولي، الرئيس التنفيذي لشركة “هارغريفز لانسداون”، قال إن المقترحات ستكون تحويلية في تعزيز ثقافة الاستثمار بالتجزئة الصحية في المملكة المتحدة.
• جيمس دالي، قائد مجموعة “فايرر فاينانس” الاستهلاكية، أكد أن التغييرات تسير في الاتجاه الصحيح، لكنه شدد على ضرورة وجود حماية قوية للمستهلكين.
• يون كليبرون، قائد “فانغارد” في أوروبا، أشار إلى أن المقترحات مهمة لمساعدة المزيد من الأشخاص في تحقيق أهدافهم المالية.
• فيرونا كيني، المسؤولة في “أبردين أدفايزر”، ذكرت أن أكثر من 40% من الأفراد يعترفون بأنهم لم يفعلوا الكثير للاستعداد مالياً للتقاعد، ورأت أن هذه التغييرات تمثل فرصة جيل لمعالجة هذه المشكلة.

الأسئلة الشائعة

ما هي التغييرات الجديدة التي أعلنت عنها هيئة FCA؟

أعلنت الهيئة عن خطط تسمح للشركات بتقديم توصيات استثمارية عامة دون الالتزام بقواعد النصائح الشخصية المكلفة، مما يسهل الوصول إلى الدعم المالي.

من سيستفيد من هذه التغييرات؟

سيستفيد ملايين المدخرين البريطانيين، خاصة أولئك الذين لديهم مدخرات نقدية كبيرة ولكنهم لا يستثمرون، حيث تهدف التغييرات إلى سد “فجوة النصائح”.

ما هي فئة “النصائح المبسطة”؟

هي فئة جديدة تسمح للشركات بتقديم اقتراحات مالية بناءً على وثيقة مختصرة دون الحاجة إلى تقييم كامل، مما يجعل النصائح المالية أكثر سهولة وبساطة.