ستدفع شركة الإقراض الرقمي “Nexo Capital” غرامة قدرها 500 ألف دولار لجهة تنظيمية في كاليفورنيا، بسبب اتهامات بإصدارها آلاف القروض لسكان الولاية دون تقييم مناسب لقدرتهم على السداد.
مخالفات Nexo في كاليفورنيا
أعلنت إدارة الحماية والابتكار المالي في كاليفورنيا (DFPI) يوم الأربعاء أن Nexo قدمت ما لا يقل عن 5,456 قرضاً استهلاكياً وتجارياً لسكان كاليفورنيا دون الحصول على ترخيص ساري المفعول.
وقال المنظم: “قبل منح أي قرض، لم تقم Nexo Capital عموماً بتقييم قدرة المقترض على السداد في الوقت المحدد، أو ديونه الحالية، أو تاريخه الائتماني، أو أي مستندات أخرى تتعلق بوضعه المالي العام”.
تحذير صارم للمقرضين في سوق العملات الرقمية
صرح مفوض الـ DFPI، كيه سي محسني، بأن على المقرضين “الالتزام بالقانون وتجنب منح قروض عالية المخاطر تعرض المستهلكين للخطر — والقروض المضمونة بالعملات الرقمية ليست استثناءً”.
ما هي القروض المضمونة بالعملات الرقمية؟
تسمح القروض المضمونة بالعملات المشفرة للمستخدمين باقتراض أموال تقليدية أو عملات مستقرة (Stablecoins) عن طريق تقديم أصول رقمية كضمان.
وعادة ما تكون هذه القروض مضمونة بضمانات تفوق قيمة القرض نفسه وأسهل في الحصول عليها من الائتمان التقليدي، وغالباً دون فحوصات ائتمانية. لكن، يمكن أن يؤدي التخلف عن السداد إلى البيع القسري للضمانات لتسوية الرصيد المستحق.
مخاطر متزايدة على المقترضين
ادعت إدارة DFPI أن Nexo تفتقر إلى “سياسات تقييم مخاطر ائتمانية” مناسبة، مما زاد من خطر تخلف المقترضين عن سداد قروضهم.
وأضافت الإدارة أن هذه القروض صدرت بين يوليو 2018 ونوفمبر 2022، وشملت “أفعالاً وممارسات غير قانونية” تتعلق بمنتج أو خدمة استهلاكية لم تلتزم بقوانين التمويل الاستهلاكي.
الخطوات التالية لشركة Nexo
يتعين على Nexo في غضون 150 يوماً نقل جميع أموال المقيمين في كاليفورنيا إلى شركتها التابعة في الولايات المتحدة، “Nexo Financial LLC”، والتي تحمل ترخيصاً لمزاولة نشاط الإقراض المالي في كاليفورنيا من DFPI.
يأتي هذا بعد أن أعلنت الشركة في فبراير 2023 عن إنهاء برنامجها الذي يدر عائداً (Earn Interest) لعملائها في الولايات المتحدة، وذلك بشهر تقريباً بعد موافقتها على دفع غرامة قدرها 45 مليون دولار للجهات التنظيمية الأمريكية.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
س: ما هي التهمة الموجهة لشركة Nexo؟
ج: اُتهمت Nexo بمنح آلاف القروض لسكان كاليفورنيا دون ترخيص ساري، ودون تقييم قدرة المقترضين على السداد، مما عرضهم لخطر التخلف عن السداد.
س: ما هي القروض المضمونة بالعملات الرقمية؟
ج: هي قروض يحصل عليها المستخدم مقابل تقديم عملات رقمية مملوكة له كضمان، ليقترض مقابلها أموالاً تقليدية أو عملات مستقرة. وهي أسرع من القروض العادية ولكنها تحمل خطر بيع الضمانات إذا لم يتم السداد.
س: ما الذي ستقوم به Nexo الآن؟
ج: عليها دفع غرامة 500 ألف دولار، ونقل أعمالها مع عملاء كاليفورنيا إلى شركتها الأمريكية المرخصة خلال 150 يوماً، بعد أن أوقفت سابقاً أحد برامجها الرئيسية في الولايات المتحدة ودفعت غرامات كبيرة.
