“تقرير: ارتفاع الالتزام بقاعدة السفر بفضل اللوائح الجديدة ودفعات العملات المستقرة وفقًا لـ Notabene”

يتوقع أن تصبح جميع شركات العملات الرقمية تقريبًا متوافقة مع قواعد مكافحة غسل الأموال (AML) هذا العام، وفقًا لاستطلاع سنوي أجرته شركة “نوتابين” المتخصصة في مكافحة غسل الأموال في مجال العملات الرقمية. تشمل هذه القواعد مشاركة معلومات معينة حول مُرسل ومستفيد المعاملات، المعروفة باسم “قاعدة السفر”.

نتائج استطلاع قاعدة السفر لعام 2025

استطلعت “نوتابين” آراء 91 مزود خدمة أصول رقمية (VASP) و10 هيئات تنظيمية لتقريرها السنوي. أشار 90% من المشاركين إلى أنهم يتوقعون الامتثال الكامل للقاعدة بحلول منتصف العام، بينما أكد الجميع أنهم سيكونون متوافقين معها بنهاية العام.

قالت “ساشا لونثال”، رئيسة التسويق في “نوتابين”، في مقابلة: “هذه هي المرة الأولى التي نرى فيها جميع المستجيبين يقولون: ‘نعم، هذا هو العام الذي نلتزم فيه بالكامل'”.

زيادة في الإجراءات الوقائية

وجدت “نوتابين” أيضًا ارتفاعًا كبيرًا في نسبة مزودي الخدمات الذين يحظرون عمليات السحب حتى يتم تأكيد معلومات المستفيد، حيث قفزت النسبة من 2.9% في 2024 إلى 15.4% اليوم. بالإضافة إلى ذلك، يعيد حوالي خُمس مزودي الخدمات الودائع إذا فشل المرسل في تقديم البيانات المطلوبة.

أسباب زيادة الاهتمام بقاعدة السفر

أصبحت القاعدة أولوية أكبر للشركات بعد أن اتخذت الولايات المتحدة موقفًا إيجابيًا تجاه العملات الرقمية، ودخلت قواعد الأصول الرقمية حيز التنفيذ في أوروبا، حيث كان لـ”لوائح تحويل الأموال في الاتحاد الأوروبي (TFR)” تأثير كبير.

كما أن نمو استخدام العملات المستقرة المرتبطة بالدولار واليورو كوسيلة دفع، وهو ما أعلنت عنه مؤخرًا شركة “سيركل” العملاقة في مجال العملات المستقرة، يدفع أيضًا نحو الامتثال للقاعدة.

تحديات تحقيق التوافق

قال “بيل بريندجارد”، الرئيس التنفيذي لـ”نوتابين”، إن مواءمة مدفوعات العملات الرقمية مع بقية العالم المالي من منظور مكافحة غسل الأموال لم يكن سهلاً، حيث ظهرت مناطق جغرافية متوافقة مع القواعد وأنظمة غير متكاملة بالكامل. وأضاف أن تحديات التشغيل البيني تعد عائقًا رئيسيًا وفقًا للاستطلاع.

وأوضح بريندجارد في مقابلة: “يجب بناء طبقة لقاعدة السفر تعمل كنظام مفتوح، خاصة إذا كنت تريد دعم شبكات الدفع بالعملات المستقرة على نطاق واسع. اضطرت الشركات إلى إنشاء أنظمة مغلقة صغيرة تشبه ‘كورنسي كلاود’ للعملات الرقمية والمستقرة، لكن المكون المفتوح هو جوهر العملات الرقمية”.

الأسئلة الشائعة

• ما هي قاعدة السفر؟
  هي مجموعة متطلبات لمكافحة غسل الأموال تفرض مشاركة معلومات عن مرسل ومستفيد المعاملات المالية.
• هل ستلتزم جميع شركات العملات الرقمية بالقاعدة هذا العام؟
  نعم، وفقًا لاستطلاع “نوتابين”، يتوقع جميع المشاركين الامتثال الكامل بنهاية 2025.
• ما التحديات التي تواجه الامتثال للقاعدة؟
  أبرزها عدم توافق الأنظمة الجغرافية والتقنية، مما يصعب تحقيق التشغيل البيني بين الشبكات.