كانت مجموعات التكنولوجيا المالية في الأرجنتين قد رحبت بإمكانية أن يتمكن العمال، لأول مرة، من إيداع رواتبهم في المحافظ الرقمية. ومع ذلك، أزال المشرعون هذا البند، في خطوة يُنظر إليها على نطاق واسع على أنها مصممة لخدمة مصالح البنوك التقليدية.
تجاهل الرغبة الشعبية
خلال المفاوضات لتأمين دعم أوسع لمشروع القانون، وافق حزب الرئيس خافيير ميلاي على استبعاد المادة، على الرغم من استطلاعات الرأي التي تشير إلى أن أغلبية كبيرة من الأرجنتينيين يفضلون حرية اختيار مكان إيداع رواتبهم.
عدم الثقة في البنوك يقود الاعتماد على المحافظ الرقمية
ينص القانون الأرجنتيني اليوم على أن على العمال إيداع رواتبهم في حسابات بنكية تقليدية. ومع ذلك، ارتفع اعتماد المحفظة الرقمية في الأرجنتين بشكل كبير خلال العقود الماضية.
يعكس هذا النمو جزئياً محدودية الوصول إلى الخدمات المصرفية. حيث وجد استطلاع للبنك المركزي عام 2022 أن 47٪ فقط من الأرجنتينيين لديهم حساب بنكي، وهي فجوة تدفعها في الأساس حالة عدم الثقة الطويلة الأمد في الأنظمة التقليدية.
عقود من عدم الاستقرار المالي، بما في ذلك تجميد الودائع عام 2001، والتضخم المستمر، والقيود المتكررة على الوصول إلى الأموال، أدت إلى تآكل الثقة العامة في البنوك وسرعت التحول نحو المدخرات النقدية والمقومة بالدولار.
رداً على ذلك، وسعت المحافظ الرقمية التي تديرها شركات التكنولوجيا المالية الوصول إلى الخدمات المالية في جميع أنحاء الأرجنتين.
تتصدر منصات مثل ميركادو باجو ومودو وأوالا وليمون قائمة الأكثر استخداماً. ويعتمد العديد من المستخدمين الذين لا يستطيعون الوصول إلى الحسابات البنكية التقليدية على هذه التطبيقات كنقطة دخول أولى إلى النظام المالي الرقمي الرسمي.
صفقة سياسية لصالح البنوك
جدّدت جمعيات البنوك جهود الضغط لديها هذا الأسبوع. حيث أرسلت رسائل إلى أعضاء مجلس الشيوخ الرئيسيين outlining اعتراضاتها على السماح بإيداع الرواتب في المحافظ الرقمية.
وجادلوا بأن المحافظ الرقمية تفتقر إلى التنظيم الكافي، وتشكل مخاطر نظامية محتملة، ويمكن أن تعمق الإقصاء المالي.
دفعت منظمات التكنولوجيا المالية بالرد، قائلة إن هذه الادعاءات غير صحيحة.
كما وجدت دراسة حديثة أجرتها شركة الاستشارات إيزونوميا أن 9 من كل 10 أرجنتينيين يريدون خيار اختيار مكان إيداع رواتبهم. وكان هذا الاتجاه أقوى حتى بين العمال المستقلين وأولئك الذين يعملون في القطاع غير الرسمي. وكشف التقرير أيضاً أن 75٪ من الأرجنتينيين يستخدمون المحافظ الرقمية بالفعل يومياً.
في النهاية، انتصر قطاع البنوك قبل وصول مشروع القانون إلى التصويت في مجلس الشيوخ. ووفقاً للتقارير، أزال الحكومة هذا البند لتجنب إجهاد العلاقات مع البنوك ولتحسين فرص مشروع القانون في الحصول على الموافقة النهائية.
الأسئلة الشائعة
ماذا كان من الممكن أن يسمح مشروع القانون الأرجنتيني للعمال؟
كان من الممكن أن يسمح للعمال، لأول مرة، باختيار إيداع رواتبهم مباشرة في محافظ رقمية مثل ميركادو باجو بدلاً من الحسابات البنكية التقليدية فقط.
لماذا يفضل الكثير من الأرجنتينيين المحافظ الرقمية؟
بسبب تاريخ من عدم الاستقرار المالي والتضخم، هناك عدم ثقة كبيرة في البنوك التقليدية. المحافظ الرقمية توفر وصولاً أسهل إلى الخدمات المالية، خاصة لمن لا يملكون حساباً بنكياً.
لماذا تم إزالة هذا البند من مشروع القانون؟
تمت إزالته بعد ضغط من جمعيات البنوك التي عارضت الفكرة. ووافق الحكومة على ذلك كجزء من صفقة سياسية لضمان تمرير مشروع القانون الأوسع في مجلس الشيوخ.
