تظهر البنية التحتية للعملات الرقمية استعداداً للقيام بعمليات تشبه البنوك، مما أدى إلى اتجاه إطلاق بنوك رقمية جديدة. ومع ذلك، تثير النزاعات الأخيرة قضية مدى جاهزية العملات الرقمية لاستضافة هذه البنوك الجديدة.
بنوك العملات الرقمية تبحث عن معيار موحد
ليس هناك معيار واحد للبنوك الرقمية الجديدة في عالم العملات المشفرة، سواء من ناحية الخدمات المقدمة أو البنية التحتية الرقمية. بعض التطبيقات والمنصات، مثل كوينبيس أو ميتاماسك، تتعامل مع جانب المدفوعات المصرفية. تقريباً جميع محافظ وتطبيقات العملات الرقمية يمكن استخدامها للمدفوعات البسيطة.
تزامنت مدفوعات العملات الرقمية مع صعود خدمات الدفع المالية التقنية مثل سوفي وريفولوت وايز، والتي تقدم جميعها تجارب مستخدم متشابهة. قد تقدم العملات الرقمية تجربة مماثلة، مع طبقة إضافية من المعاملات الخاصة أو التي لا تحتاج إلى إذن.
بالنسبة للبعض، فإن الشكل الحقيقي للخدمات المصرفية على البلوكشين سيكون بنكاً لامركزي (دي فاي). مع البنية التحتية الحالية للتمويل اللامركزي، تتجاوز إمكانات البنوك الرقمية الجديدة المدفوعات وتحويل الأموال. ستسمح بالاقتراض والادخار بفائدة، بالاعتماد كلياً على التمويل القائم على البلوكشين.
التحدي الذي يواجه البنوك الرقمية الجديدة هو ضمان تقييم المخاطر بدقة. الاعتماد حتى على أفضل بروتوكولات الإقراض قد يكون محفوفاً بالمخاطر وفقاً للمعايير المصرفية. بينما توجد أنظمة للإقراض بفائدة في عالم العملات الرقمية، لا تزال هذه البروتوكولات مهددة بفقدان السيولة أو الهجمات الإلكترونية أو تقلبات السوق.
هل العملات الرقمية جاهزة للبنوك الجديدة؟
نضجت العملات الرقمية وتجاوزت مرحلة كونها مجرد وسيلة لتحقيق أرباح خيالية. الآن وأصبح السوق أكثر تحفظاً، انتقل الاهتمام إلى إمكانية تحقيق عوائد أكثر موثوقية. كما أن بنوكاً رقمية جديدة موجودة مثل ريفولوت وكاكاو بدأت أيضاً في دخول مجال العملات الرقمية، مستخدمة سمعتها لإضافة أدوات دفع جديدة.
مع مرور الوقت، طورت العملات الرقمية حلولاً محلية للعديد من خطوات المنتج المصرفي. فالمحافظ الرقمية احتلت مكان تطبيقات الدفع، وقدم الإقراض اللامركزي (دي فاي) عوائد، بينما قدمت بعض البروتوكولات مدخرات آلية.
كانت التعقيدات أحد العوائق الرئيسية أمام الانتشار. لتحقيق بنك رقمي جديد كامل، يجب أن تتحول العملات الرقمية إلى مزيد من التشابه مع تطبيقات البنوك الرقمية التقليدية.
حتى الآن، يأتي أكبر نجاح في الانتشار من بطاقات العملات الرقمية. إن ألفة هذه المنتجات الجديدة شجعت على اعتمادها، خاصة في استخدام العملات المستقرة. يأتي النجاح الأكبر من البنوك الرقمية الجديدة ذاتية الحراسة، والتي تقدم أيضاً بطاقات.
تسيطر كيانات كبيرة مثل كريبتو دوت كوم على معظم السوق، لكن هناك نشاطاً إضافياً يأتي من مشاريع مثل تريا، للإنفاق المباشر بالعملات الرقمية.
كما أن بنوك العملات الرقمية الجديدة تواجه مشكلة مع المنصات الوهمية التي تقدم استثمارات وهمية، بينما تسرق الأموال أو تطلب رسوماً باهظة.
المشكلة الأخرى هي ضمان الخصوصية والحفاظ على وضع قانوني منظم. قد يعرض بنك رقمي جديد على سلسلة بلوكشين عامة الكثير من البيانات التي يمكن ربطها بهويات حقيقية، مما يشكل خطراً أمنياً. المشكلة الكبرى الأخرى هي تحول مصطلح “بنك العملات الرقمية الجديد” إلى مجرد قصة تسويقية، أدت إلى إطلاق آلاف التطبيقات ومنافسة شديدة، دون تمييز أفضل وأكثر المشاريع تأثيراً.
أسئلة شائعة
ما هي البنوك الرقمية الجديدة في عالم العملات المشفرة؟
هي منصات أو تطبيقات تستخدم تقنية البلوكشين والعملات الرقمية لتقديم خدمات مالية تشبه البنوك التقليدية، مثل المدفوعات والادخار والإقراض، ولكن بطريقة لامركزية غالباً.
ما هي التحديات التي تواجه بنوك العملات الرقمية الجديدة؟
أهم التحديات هي تقييم المخاطر بدقة، وضمان أمان وسيولة بروتوكولات الإقراض، وحماية خصوصية المستخدمين، والالتزام باللوائح التنظيمية، والتمييز وسط المنافسة الشديدة والمنصات الوهمية.
كيف تطورت الخدمات المصرفية في عالم العملات الرقمية؟
تطورت من مجرد محافظ للدفع إلى تقديم خدمات إقراض لامركزي (دي فاي) وعوائد ومدخرات آلية. وكان لبطاقات الخصم المدعومة بالعملات الرقمية، خاصة العملات المستقرة، دور كبير في انتشارها بسبب سهولة استخدامها.
