اجتمع ممثلون من البنوك المركزية والمؤسسات الدولية والقطاع المالي الخاص أمس (19 مارس) في ساو باولو خلال فعالية “ميرج ساو باولو” لمناقشة تقدم وتحديات تحويل الأصول إلى أصول رقمية والعملات الرقمية في المنطقة.
التحدي الأكبر: أنظمة غير متوافقة
يرى الخبراء أن أكبر مشكلة تواجه النظام المالي الحالي هي عدم توافق الأنظمة التكنولوجية مع بعضها. والحل المقترح هو “تحويل النقود إلى وحدات رقمية” باستخدام تقنية البلوك تشين. هذا التحول يمكن أن يكون بمثابة لغة تقنية موحدة تسمح للأنظمة المختلفة بالتواصل بسلاسة.
يمكن أن تعمل العملات المستقرة (عملات رقمية مرتبطة بقيمة ثابتة مثل الدولار) والعملات الرقمية للبنوك المركزية بتقنية متشابهة، مما يحسن عمليات تحويل وتسوية الأموال بين المدن والبلدان والبنوك.
رؤية من تشيلي: الابتكار مستمر
أكد مسؤول من البنك المركزي التشيلي أن الابتكار في وسائل الدفع ليس جديداً، والنقاش الحالي هو مجرد خطوة أخرى في تطور النقود عبر التاريخ. السؤال المركزي هو: كيف يمكن تسوية المعاملات باستخدام الأصول الرقمية بشكل نهائي وآمن؟
أجرى البنك المركزي التشيلي اختباراً عملياً لتسوية الأصول الرقمية باستخدام أموال البنك المركزي في بيئة تجريبية، دون إصدار عملة رقمية عامة في الوقت الحالي.
مشروع دريكس البرازيلي: خطوة للخلف للقفز للأمام
تم تفصيل مشروع “دريكس”، وهو مشروع البنك المركزي البرازيلي لإنشاء عملة رقمية. بعد اختبارين مع 16 مؤسسة مالية، وجد البنك أن حلول الخصوصية المتاحة على شبكات البلوك تشين العامة ليست ناضجة بما يكفي بعد.
لذلك، قرر البنك التراجع خطوة وتطوير نموذج أبسط حالياً، مع الحفاظ على فكرة العملة الرقمية لحل مشاكل تحويل الأموال والأصول داخل النظام المالي البرازيلي.
تعاون إقليمي: 12 بنكاً مركزياً في مشروع واحد
تم عرض مبادرة “سي بي ويب 3″، التي تجمع 12 بنكاً مركزياً من أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي في شبكة اختبار واحدة. الهدف هو إصدار واختبار استخدامات العملات الرقمية، بما في ذلك المدفوعات العابرة للحدود بين الدول المختلفة.
ستكون جميع النتائج والتقنيات متاحة للجميع كمنفعة عامة رقمية، مفتوحة أمام القطاع الخاص والمجتمع. وأكد مسؤول تشيلي وجود تعاون بين بنوك المنطقة، بما في ذلك تبادل الخبرات مع البرازيل حول الدروس المستفادة من مشروع دريكس.
أسئلة عاجلة تحتاج لإجابة
اختتمت المناقشة بتساؤل عن أبرز سؤال عاجل يحتاج لإجابة خلال السنة القادمة:
- كيف يمكن موازنة سرعة الابتكار في القطاع الخاص مع حماية الاستقرار المالي والسيادة الرقمية للدول؟
- كيف ستعيش أشكال النقود الرقمية المختلفة (مثل العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية) معاً، وما مخاطر وفوائد كل منها؟
- ما هي الأدوات التقنية التي لا تزال بحاجة للتطوير لتمكين هذه الأنظمة الجديدة بالكامل؟
الأسئلة الشائعة
ما هو تحويل الأصول إلى أصول رقمية (توكنيزيشن)؟
هو عملية تحويل الأصول المالية التقليدية (مثل النقود أو الأسهم) إلى وحدات رقمية مسجلة على تقنية البلوك تشين، لتسهيل تداولها وتحويلها.
ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي؟
هي شكل رقمي للنقود الرسمية للبلد تصدرها البنوك المركزية، مثل الدرهم أو الريال الرقمي، بهدف تحديث النظام المالي.
لماذا تتعاون البنوك المركزية في المنطقة؟
تتعاون البنوك المركزية لاختبار حلول مشتركة للعملات الرقمية والمدفوعات العابرة للحدود، وتبادل الخبرات لتجنب الأخطاء وبناء أنظمة متوافقة مع بعضها.
