تتجه هونغ كونغ نحو مرحلة جديدة في التمويل الرقمي، حيث تعمل السلطة النقدية فيها على تطوير خططها لإصدار عملة رقمية رسمية، وتعزيز ربط البيانات across النظام المالي بأكمله.
بناء البنية التحتية للاقتصاد الرقمي
تمتلك هونغ كونغ بالفعل بنية تحتية مالية قوية، مثل نظام التسوية الإجمالية اللحظية الذي يعمل بأربع عملات. كما أصبح نظام الدفع السريع، الذي أُطلق عام 2018، جزءاً أساسياً من المعاملات اليومية. وقد تم ربط هذا النظام مع أنظمة في تايلاند والصين، مما خلق شبكة دفع cross-border تتيح تحويل الأموال بين الدول لحظياً.
لكن الطموح أكبر. تهدف هونغ كونغ إلى بناء بنية تحتية أكثر قوة للمستقبل، حيث يصبح التمويل الرقمي سمة رئيسية. أحد أبرز هذه التطورات هو العملة الرقمية لهونغ كونغ، أو e-HKD، والتي تبحثها السلطة النقدية منذ عام 2017.
العملة الرقمية والمدفوعات cross-border
أكملت السلطة النقدية مؤخراً برنامجاً تجريبياً للعملة الرقمية e-HKD، وهي تدرس الآن إدخالها في “سيناريوهات التجزئة للجمهور العام”. العملة الرقمية e-HKD تصدر مباشرة من السلطة النقدية ولا تحمل أي مخاطر ائتمانية.
وكان أحد أمثلة نجاحها “مشروع mBridge”، وهو مبادرة cross-border تربط العملة الرقمية لهونغ كونغ مع العملات الرقمية الرسمية للصين وتايلاند والإمارات. هذا المشروع قلل الوقت المطلوب للمعاملات cross-border من أيام إلى ثوانٍ فقط.
توحيد البيانات والجزر الرقمية
وصف رئيس السلطة النقدية البنية التحتية للبيانات بأنها “جسور رقمية” تربط بين “الجزر الرقمية” المنعزلة. ويعد “تبادل البيانات التجارية” النموذج الرئيسي لهذه الجسور، حيث يربط البنوك مع مقدمي البيانات. منذ إطلاقه في 2022، غطى هذا النظام 26 بنكاً و 17 مزوداً للبيانات، وسهل أكثر من 71,000 طلب قروض واعتمادات بقيمة 58.1 مليار دولار هونغ كونغ.
كما أن إطار واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة وخدمة مشاركة البيانات بين البنوك هما مثالان آخران على تقدم هونغ كونغ في ربط البيانات.
الأسئلة الشائعة
ما هي العملة الرقمية e-HKD؟
هي عملة رقمية رسمية لهونغ كونغ، تصدرها السلطة النقدية مباشرة. لا تحمل مخاطر ائتمانية وتهدف لتسهيل المدفوعات للجمهور والتجارة الدولية.
كيف ساعدت هونغ كونغ في تحسين المدفوعات cross-border؟
من خلال مبادرات مثل “مشروع mBridge” الذي يربط العملات الرقمية الرسمية لدول عدة، مما يختصر وقت التحويل من أيام إلى ثوانٍ.
ما هو “تبادل البيانات التجارية”؟
هو نظام يعمل كجسر رقمي يربط البنوك بمقدمي البيانات، مما يسهل الحصول على القروض ويزيد من كفاءة القطاع المالي.
