أعلن بنك ويلز فارجو (WFC) أنه سيطلق خدمة الودائع المُرمّزة (Tokenized Deposits) لعملائه من الشركات والمؤسسات التجارية المختارة في وقت لاحق من هذا العام، على أن يبدأ بتفعيل المعاملات الفورية بين الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني على مدار الساعة عبر شبكة البلوكشين الخاصة بالبنك.
يقدّم البنك هذه الخطوة كبوابة لمستقبل الخدمات المصرفية، حيث تتيح التسوية الفورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والمدفوعات القابلة للبرمجة، مع الحفاظ على نفس الحماية المالية الحالية للودائع التقليدية. ويقول البنك إن النظام سيمكّن العملاء من تحويل الأموال وبرمجتها وتسويتها على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7/365) عند اكتمال عملية الإطلاق.
سيبدأ التطبيق الأولي بشكل محدود، على أن يتم التوسع ليشمل المزيد من العملاء والدول والعملات خلال عام 2027. وسيعمل النظام تلقائياً على توجيه المدفوعات المؤهلة عبر الودائع المُرمّزة عندما يؤدي ذلك إلى تحسين السرعة أو المرونة، دون أي تغيير في طريقة تعامل العملاء مع البنك.
ما هي الودائع المُرمّزة؟
الودائع المُرمّزة هي تمثيل رقمي للأرصدة البنكية التقليدية على شبكة البلوكشين. على عكس العملات المستقرة (Stablecoins)، تبقى هذه الودائع أموالاً مصرفية تجارية، وتؤكد ويلز فارجو أنها ستتمتع بنفس الحماية التنظيمية والتأمين على الودائع المطبّقة على منتجاتها الحالية.
مستقبل المنصة ومزاياها
تخطط المنصة لإطلاق ميزات إضافية تشمل المدفوعات المشروطة باستخدام العقود الذكية. كما قد يدعم النظام المحافظ الحفظية الداخلية والربط مع شبكات بلوكشين أخرى.
وأشارت تقارير إلى أن ويلز فارجو يمكنها الاندماج مع شبكة الودائع المُرمّزة المشتركة التي تطورها مؤسسة “ذا كليرينج هاوس” (The Clearing House).
وبهذا تنضم ويلز فارجو إلى كل من بنك جي بي مورجان وبنك سيتي، اللذين يديران بالفعل خدمات ودائع مُرمّزة للمؤسسات، في إطار المنافسة المتصاعدة ضد العملات المستقرة التي تهدد قاعدة الودائع المصرفية.
ويأتي هذا الإطلاق بعد تقديم ويلز فارجو طلب علامة تجارية في مارس الماضي لاسم WFUSD، والذي قد يكون مرتبطاً برمز ودائع أو عملة مستقرة.
تجدر الإشارة إلى أن ويلز فارجو طوّر مسارات الدفع عبر البلوكشين منذ عام 2019 على الأقل، عندما أعلن عن خدمة “النقد الرقمي لويلز فارجو” للتحويلات الداخلية الدولية، ثم بدأ لاحقاً في تسوية معاملات الصرف الأجنبي مع بنك HSBC عبر شبكة بلوكشين مشتركة.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين الودائع المُرمّزة والعملات المستقرة؟
الودائع المُرمّزة هي أموال بنكية رقمية مدعومة بالكامل من البنك وتتمتع بنفس التأمين والحماية التنظيمية للودائع التقليدية، بينما العملات المستقرة عملات رقمية تصدرها جهات خاصة غير مصرفية وقد تحمل مخاطر انهيار أو عدم استقرار.
متى سيتم إطلاق خدمة الودائع المُرمّزة من ويلز فارجو بشكل كامل؟
سيبدأ الإطلاق المحدود في وقت لاحق من هذا العام لمعاملات الدولار والجنيه الإسترليني، ثم سيتم التوسع تدريجياً ليشمل المزيد من العملاء والدول والعملات طوال عام 2027.
هل تؤثر الودائع المُرمّزة على حماية أموال العملاء؟
لا، تحتفظ الودائع المُرمّزة بنفس مستوى الحماية الكامل، بما في ذلك التأمين على الودائع والرقابة التنظيمية المطبقة على جميع الودائع البنكية التقليدية الأخرى في البنك.
