وكالات الذكاء الاصطناعي (Agentic AI) تجذب الانتباه في قطاع المال، لكن العقبة الأكبر لم تعد في قوة النماذج نفسها. المشكلة الأصعب هي: هل تمتلك البنوك ومديرو الأصول وخزائن الشركات البنية التحتية اللازمة لتسليم المهام المالية لأنظمة مستقلة دون فقدان السيطرة على الأموال أو المساءلة أو الامتثال للقوانين؟
استطلاع ديلويت يظهر فجوة كبيرة
استطلاع أجرته شركة ديلويت شمل أكثر من ٣,٣٠٠ متخصص في المال والمحاسبة أظهر الفجوة بوضوح: ٨٠.٥% قالوا إن أدوات الذكاء الاصطناعي (مثل الوكلاء وروبوتات المحادثة) قد تصبح معيارية خلال خمس سنوات، لكن ١٣.٥% فقط قالوا إن مؤسساتهم تستخدم بالفعل وكلاء ذكاء اصطناعي مستقلين.
لماذا البنية التحتية هي المشكلة الحقيقية؟
أطلقت مجموعة سيتي بنك في ٢٢ أبريل أداة “Citi Sky” وهي مساعد ثروات ذكي مبني على تقنيات جوجل كلاود وديب مايند. الأداة طورت باستخدام منصة “جيميني إنتربرايز” وستُطرح تدريجياً لعملاء Citigold في أمريكا هذا الصيف.
هذا الإطلاق أعطى نقاش وكلاء الذكاء الاصطناعي مثالاً حياً من القطاع المصرفي. رئيس التكنولوجيا في سيتي ويالث، ديبيندرا مالوترا، أشار إلى الذاكرة كقيد أساسي. سأل: “كم من الوقت يمكن للعميل مواصلة محادثة قبل أن يبدأ النظام في إنتاج معلومات وهمية؟”
معظم الوكلاء يعتمدون على تقنية “التوليد المعزز بالاسترجاع” لتمديد الذاكرة عبر قواعد بيانات خارجية. لكن نوافذ السياق لا تزال تحد من كمية المعلومات التي يحتفظ بها الوكيل في وقت واحد.
في المشورة المالية أو إدارة الخزينة أو تنفيذ المحافظ، يصبح سقف الذاكرة أكثر من مشكلة تقنية. يصبح خطراً تشغيلياً.
البلوكتشين يقدم حلولاً للهوية والتوكيد
مينتشي بارك، المؤسس المشارك لـ CoinFello، قال إن شروط التفويض الموثوق بسيطة: الوكيل لا يعمل إلا ضمن تعليمات المستخدم، المستخدم يستطيع إيقافه، والأصول الأساسية لا تنتقل أبداً إلى طرف ثالث.
اقتراح إيثريوم ERC-8004 يقدم أنظمة لهوية الوكيل وسمعته والتحقق منه. المعيار الجديد يقترح ثلاثة سجلات: سجل هوية، سجل سمعة، وسجل تحقق. معاً، تساعد الوكلاء المستقلين على إثبات هويتهم، بناء سجل سلوكي، ودعم التحقق من قبل المشاركين الآخرين في السوق.
ERC-8183 يأخذ مساراً أضيق. يقترح معيار ضمان وظائف مع تقييم المحكم، حيث يموّل العميل وظيفة، يقدم المزود العمل، والمحكم يكمل أو يرفض النتيجة. الاقتراح لا يوفر تحكيماً أو حل نزاعات رسمي، لكنه يعطي أسواق الوكلاء إطاراً للمهام المضمونة والإنجاز القابل للتحقق.
ورقة بحثية بعنوان “اقتصاد الوكلاء: أساس بلوكتشين لوكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين” ترسم بنية من خمس طبقات لهذا التحول: البنية التحتية المادية، الهوية على السلسلة، أدوات الإدراك، التسوية الاقتصادية، والحوكمة الجماعية.
طبقة السمعة لا تزال تحمل ضعفاً هيكلياً. الوكلاء يستطيعون توليد نشاط بسرعة وحجم لا يستطيع البشر مجاراته، مما يسمح بتضخيم إشارات الثقة في فترات قصيرة.
هذا يترك المؤسسات المالية بسؤال صعب: عندما يكون للوكيل سجل جيد، هل هذا السجل دليل على الموثوقية أم مجرد دليل على نشاط آلي متكرر؟
ماكينزي: ٥٠-٦٠% من عمليات البنوك في مرمى الذكاء الاصطناعي
تقدير شركة ماكينزي يقول إن ٥٠-٦٠% من وظائف البنوك مرتبطة بالعمليات. خبراء يحذرون من “مطهر التجارب” حيث تدير المؤسسات تجارب ضيقة دون تغيير نموذج التشغيل الأساسي.
كما ذكرت Cryptopolitan من مؤتمر هونغ كونغ Web3، توقعت ماكينزي أن سوق وكلاء الذكاء الاصطناعي سينمو من ٥.٢٥ مليار دولار في ٢٠٢٤ إلى حوالي ٢٠٠ مليار دولار بحلول ٢٠٣٤.
بوتر ستويل، الرئيس التنفيذي لـ W3.io، قال: “المؤسسات ليس لديها طريقة لرؤية أو التحكم أو تدقيق ما تفعله الأنظمة المستقلة بأموالها. الرقابة البشرية لا تختفي. فقط ترتفع إلى مستوى أعلى.”
أربعة أسئلة لا تزال بلا إجابة
- من المسؤول عندما يتسبب وكيل ذكاء اصطناعي في خسارة مالية؟
- هل يمكن الوثوق بسمعة الوكيل؟
- من يتحكم بمجرد نشر هذه الأنظمة على نطاق واسع؟
- ما الإطار التنظيمي المطبق عندما يتصرف الوكيل خارج نطاقه؟
أسئلة شائعة (FAQ)
س: ما الفرق بين وكلاء الذكاء الاصطناعي وأدوات الذكاء الاصطناعي الأخرى؟
ج: وكلاء الذكاء الاصطناعي هم أنظمة تستطيع تنفيذ مهام معقدة بشكل مستقل (مثل إدارة المحافظ الاستثمارية أو تقديم نصائح مالية) بناءً على تعليمات المستخدم، بينما الأدوات الأخرى مثل روبوتات المحادثة تجيب على الأسئلة فقط دون اتخاذ إجراءات مالية.
س: لماذا البلوكتشين مهم لوكلاء الذكاء الاصطناعي في المال؟
ج: البلوكتشين يوفر سجلاً شفافاً وغير قابل للتغيير لهوية الوكيل وسمعته وأفعاله. هذا يبني الثقة بين المؤسسات المالية والأنظمة المستقلة، ويضمن أن الأصول لا تنتقل لأطراف ثالثة دون موافقة المستخدم.
س: ما أكبر تحدي أمام انتشار وكلاء الذكاء الاصطناعي في البنوك؟
ج: تحدي البنية التحتية هو الأكبر. تحتاج البنوك لأنظمة تسمح بالرقابة والتدقيق وإيقاف الوكلاء في أي وقت، مع ضمان الامتثال للقوانين. أيضاً، سقف الذاكرة الحالي يحدد قدرة الوكيل على التعامل مع المحادثات المالية المعقدة دون أخطاء.
