تسعى الإصلاحات المقترحة في أستراليا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى تحديث القواعد القديمة لعصر التكنولوجيا الرقمية. وتؤيد مؤسسة IOTA هذا التوجه، حيث تدعو إلى اتباع نهج مرن قائم على تقييم المخاطر لتحقيق الامتثال، مما يدعم الابتكار مع الحفاظ على الضوابط الأمنية. ومن بين التوصيات الرئيسية: تبسيط إجراءات العناية الواجبة بالعملاء للمعاملات منخفضة المخاطر، والاعتراف بالتنظيم الهيكلي المختلف بين الشركات، ودعم النماذج اللامركزية مثل المنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs).
الابتكار والامتثال: وجهان لعملة واحدة
في مؤسسة IOTA، نؤمن بأن الابتكار والامتثال يسيران جنبًا إلى جنب. تلعب لوائح مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) دورًا حيويًا في حماية الأنظمة المالية والمجتمع ككل – فهي ليست مجرد إجراءات روتينية، بل أدوات قوية لتعزيز الثقة.
إعادة التفكير في المخاطر: طرق أكثر ذكاءً للعناية بالعملاء
العناية الواجبة بالعملاء (CDD) أمر بالغ الأهمية، لكن معاملة كل المعاملات بنفس الطريقة بغض النظر عن حجمها؟ هذا يخلق تعقيدات. لا ينبغي أن تثقل المدفوعات الصغيرة والمعاملات منخفضة القيمة بإجراءات CDD كاملة إذا لم تشكل تهديدًا حقيقيًا.
ما الحل؟ نهج قائم على تقييم المخاطر. نهج يبسط أو حتى يؤجل التحقق عندما يكون ذلك منطقيًا. على سبيل المثال: استخدام تحليلات البلوكشين أو مراقبة المعاملات أو أدوات الهوية اللامركزية لضمان الامتثال مع الحفاظ على الشمولية.
لا يناسب الجميع نفس الحجم
كل شركة مختلفة. لكن وفقًا للمسودة الحالية، قد تُفرض على مزودي خدمات الأصول الرقمية الصغيرة متطلبات تناسب العمالقة العالمية ولكنها غير مناسبة للأفراد أو الشركات الناشئة.
نشجع اعتراف المسودة بضرورة المرونة، لكن هناك حاجة للمزيد. على وجه التحديد، قد يفرض تعيين مسؤول مخصص للامتثال لمكافحة غسل الأموال عبئًا غير ضروري على الكيانات الصغيرة. يمكن لخيارات مثل الشهادات الذاتية أو التدقيق الخارجي أن تخفف العبء دون المساس بالامتثال.
DAOs والمحافظ الرقمية: مواءمة الامتثال مع واقع Web3
لا يقتصر عالم العملات الرقمية على البورصات فقط. فهناك المنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) والمحافظ غير الحاضنة (Non-Custodial Wallets) ونماذج الملكية الجديدة. تحتاج أطر الامتثال الحديثة إلى عكس هذا التنوع.
تتحدى DAOs فكرة المساءلة المركزية. هذا لا يعني أنها لا يمكن أن تكون متوافقة، لكنه يعني أننا بحاجة إلى نماذج حوكمة مرنة تعكس طريقة عملها.
أما المحافظ غير الحاضنة فهي معقدة بسبب عدم وجود ملكية واضحة. لكن تحليلات البلوكشين وأدوات “اعرف عميلك” (KYC) المعتمدة على الرموز المميزة يمكن أن تساعد في تحديد الأطراف، خاصة في الحالات التي تتضمن محافظ ذاتية. ولدعم ذلك، يوفر حل IOTA للهوية في Web3 – الذي تم اختباره في بيئة الاتحاد الأوروبي للبلوكشين – للمستخدمين التحقق اللامركزي من الهوية مع الحفاظ على الخصوصية ومواكبة المعايير التنظيمية المتطورة.
تقارير تتناسب مع المطورين
التقارير السنوية شيء، وإجبار الجميع على اتباع تقويم مالي واحد شيء آخر.
قد تخلق دورة الإبلاغ المقترحة لمدة 12 شهرًا تعقيدات للفرق العالمية التي تعمل بسنوات مالية مختلفة. السماح لمزودي خدمات الأصول الرقمية بمزامنة التقارير مع ولاياتهم القضائية الأصلية سيخفف العبء ويحسن دقة البيانات، خاصة للفرق الصغيرة ذات الموارد المحدودة.
الخدمات المشتركة، امتثال أكثر ذكاءً
بالنسبة للعديد من الشركات، فإن مركزية مهام الامتثال ضمن المجموعة أمر منطقي. يمكن أن تعزز مراكز الخدمات المشتركة أو فرق التوظيف المركزية الكفاءة وتجعل التزامات مكافحة غسل الأموال أكثر اتساقًا، خاصة في مجالات مثل توظيف العملاء أو التحقق من الهوية أو مراقبة المعاملات.
السماح بهذه الهياكل الداخلية يفيد الجميع – بما في ذلك المنظمين.
خلاصة القول
إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ضرورية. فهي تحمي الاقتصادات وتمنع سوء الاستخدام وتحافظ على الثقة في الأنظمة المالية. لكن طريقة تنفيذها مهمة، والتفاصيل قد تشجع الابتكار أو تعيقه.
الأسئلة الشائعة
- ما هي توصيات IOTA بشأن إصلاحات مكافحة غسل الأموال في أستراليا؟
تدعو IOTA إلى نهج مرن قائم على المخاطر، وتبسيط إجراءات العناية بالعملاء للمعاملات الصغيرة، ودعم النماذج اللامركزية مثل DAOs. - كيف يمكن تحسين الامتثال لمزودي الخدمات الصغيرة؟
من خلال خيارات مثل الشهادات الذاتية أو التدقيق الخارجي بدلاً من تعيين مسؤول امتثال مخصص، مما يقلل العبء على الشركات الناشئة. - ما دور تقنية البلوكشين في تعزيز الامتثال؟
يمكن لتحليلات البلوكشين وأدوات الهوية اللامركزية أن تبسط التحقق من الهوية ومراقبة المعاملات مع الحفاظ على الخصوصية والامتثال التنظيمي.
